Obtener un préstamo puede "salvar el día" o ayudar a aprovechar nuevas oportunidades. Si se está quedando sin dinero, un préstamo puede ser el boleto hacia una buena vida. Sin embargo, el préstamo debe buscarse de manera inteligente siguiendo las reglas del préstamo. Si no está seguro de cuáles son las reglas o si podrá pedir prestado, pruebe estos pasos:
Paso
Parte 1 de 4: Luce bien
Paso 1. Arregle su informe crediticio
Un historial crediticio es un registro de su comportamiento con respecto a cómo pidió dinero prestado y cómo lo pagó, y es un factor para obtener un préstamo. Tres oficinas de crédito (en los Estados Unidos) - Equifax, Transunion y Experian - almacenan y mantienen su información histórica, incluido el nombre y número de cuenta, tipo, fecha de apertura / cierre, límite de crédito, saldo de crédito, pagos mensuales y pagos atrasados. Además, información sobre registros laborales, cuántas veces ha solicitado un préstamo y a quién, cuentas de facturación y evaluación general.
- Solicite una copia de su informe crediticio. Puedes solicitarlo gratis todos los años. Contáctelos por teléfono, complete los datos en línea. Pregunte en las tres oficinas de arriba, porque cada oficina tiene información diferente a las demás.
- Revise los informes de crédito y busque los negativos. Esto incluye pagos atrasados, saldos por encima del límite, tarifas y calificaciones generales.
- Corrija los negativos en su informe crediticio. Es posible que deba informar una inexactitud a la oficina de crédito, o puede que tenga que pagar una factura.
Paso 2. Obtenga su puntaje de crédito
Además de obtener su informe crediticio, obtener un puntaje crediticio es una buena idea. El prestatario le proporcionará varios esquemas de puntaje crediticio de acuerdo con su préstamo. Si cae en un esquema basado en su puntaje crediticio, las posibilidades de que el préstamo sea aprobado son mayores. Por otro lado, le resultará difícil obtener un préstamo si su puntaje está por debajo del esquema de puntaje de crédito.
- Con un puntaje de crédito de 640, generalmente obtendrá un buen préstamo. Si está por debajo de 640, es posible que tenga dificultades para encontrar un prestamista que no le cobre la pierna o el brazo para recuperar su dinero.
- Si desea mejorar su puntaje crediticio, hay varias formas de hacerlo. Esto incluye obtener una mejor relación de débito a crédito, pagar facturas pasadas, abrir un buen crédito y algunas otras formas.
Paso 3. Tenga un ingreso estable
Los ingresos son tan importantes como un informe crediticio para obtener un préstamo. No solo necesita una fuente de fondos para la aprobación del préstamo, sino que también necesita un historial estable de ingresos. Cuanto más estable sea su historial de ingresos, mayores serán las posibilidades de obtener un préstamo.
Paso 4. Reúna los documentos
Para obtener la aprobación, debe demostrar la capacidad y la buena fe para pagar la deuda. Debe proporcionar evidencia de respaldo de esta calidad en forma de informes crediticios, extractos bancarios, informes fiscales, etc.
Parte 2 de 4: Búsqueda de préstamos
Paso 1. Infórmese sobre el tipo de préstamo
Puede optar por solicitar un préstamo garantizado o no garantizado, y el tipo que elija tendrá un impacto en el proceso posterior. Por lo general, obtendrá más fondos con un préstamo garantizado que con uno no garantizado. Aquí están las diferencias básicas entre los dos.
- Préstamos Garantizados. Algunos prestatarios generalmente requieren que usted comparta el riesgo que enfrenta el prestatario. Esto significa que debe emitir una garantía, por ejemplo, en forma de certificado (casa o automóvil). Las casas de empeño y el crédito son ejemplos de préstamos con garantía.
- Préstamos sin garantía. Este es un tipo de préstamo que generalmente es más pequeño que un préstamo garantizado y no requiere garantía para obtener la aprobación del préstamo. Las tarjetas de crédito y los préstamos en efectivo son ejemplos de préstamos sin garantía.
Paso 2. Tenga cuidado con los préstamos en efectivo
La mayoría de los prestamistas en efectivo ofrecen préstamos personales, pero solo durante unas pocas semanas después de solicitar el préstamo. Desafortunadamente, debido a que la mayoría de los préstamos en efectivo no están garantizados y los prestatarios de efectivo son usureros, se le puede cobrar entre un 300% y un 750% de interés sobre el monto del préstamo. Si necesita un ejemplo de lo loco que puede ser, eche un vistazo a esto:
Por ejemplo, para un préstamo de 5 millones, imagina tener que pagar 140.000 IDR o alrededor del 6% de interés. Sin embargo, en un préstamo en efectivo, el monto a pagar puede alcanzar los 1,2 millones de dinares iraquíes durante dos semanas, con una tasa de interés cercana al 400%. Ese es un número muy grande
Paso 3. Determine la cantidad de dinero que desea pedir prestada
El tamaño del préstamo puede ayudarlo a reducir la elección de prestatarios. Además, es importante determinar si puede pagar el monto del préstamo que necesita.
Paso 4. Busque un prestamista
Hay varias formas de obtener un préstamo. Considere las siguientes opciones, según el tipo de préstamo que necesite:
- Red de préstamos sociales. Grupos en los que los miembros determinan sus propios términos de membresía. Una vez que es miembro, puede solicitar un préstamo, en sus términos. Generalmente, estas redes ofrecen tasas de interés bajas y son buenas para préstamos pequeños y personales.
- Institución financiera. Los bancos, por ejemplo, tienen muchos tipos de préstamos, incluidos préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, hipotecas y préstamos para pequeñas empresas. Obtener un préstamo con una institución financiera requerirá más calificaciones que otros métodos, pero puede solicitar una cantidad mayor.
- Prestamistas en efectivo. Estos prestamistas ofrecen un proceso de aprobación fácil y rápido, pero, como se señaló anteriormente, otorgan préstamos en pequeñas cantidades a tasas de interés muy altas.
- Amigos y familia. No siempre es necesario acudir a una empresa o institución para obtener un préstamo. Intente buscar amigos y conocidos que puedan ayudarlo a financiar su contrato de pago formal.
Parte 3 de 4: Solicitar un préstamo
Paso 1. Decida de dónde va a pedir prestado antes de enviar una solicitud
Este paso es muy importante y por eso. Solicitar un préstamo puede empeorar su puntaje crediticio, lo que a su vez puede reducir sus posibilidades de obtener un préstamo. ¿Por qué pasó esto? Cada vez que solicita un préstamo, el prestamista verificará su puntaje crediticio. Cada vez que se verifica su puntaje de crédito, su puntaje de crédito puede bajar. Con un puntaje de crédito más bajo, tendrá más dificultades para encontrar un prestamista y obtendrá peores tasas de interés.
Averigüe primero el interés del préstamo antes de solicitar un préstamo. Por supuesto, el prestatario le pedirá que envíe todos los documentos antes de hacer una oferta personal. Si esto sucede, dígale al prestamista que puede llevar su negocio a otra parte si no le explica el interés del préstamo
Paso 2. Solicite un préstamo
Una gran parte del proceso de solicitud es la preparación: la introducción al proceso de solicitud real. Una vez que haya calculado su capacidad para pagar deudas, haya reunido la documentación necesaria y haya elegido un prestamista, deberá completar una solicitud. El prestamista que haya elegido le dirá qué proporcionar y qué documentos firmar.
Paso 3. Espere a que el prestamista se comunique con usted
Dependiendo de qué tan rápido sea la verificación de crédito y del estándar de procesamiento del prestamista, el proceso generalmente toma de 5 a 10 días hábiles antes de que su préstamo se transfiera a su banco, si lo acepta. Esté preparado para responder preguntas y proporcionar información personal a los prestamistas para asegurarse de tomar la decisión correcta.
Paso 4. Pague la tarifa solicitada
Generalmente, una vez que obtiene un préstamo, hay una tarifa asociada que debe pagar. Esta tarifa varía de un prestamista a otro, pero generalmente debe pagar de 0.5% a 5% dependiendo de su nivel de crédito.
Parte 4 de 4: Pago de su préstamo
Paso 1. Asegúrese de conocer todos los límites de tiempo para evitar reducir su puntaje
Ahora, la parte más difícil ha terminado, comienza otra parte difícil. Puede sentirse libre tan pronto como obtenga el préstamo y puede sentirse aliviado, pero ese no es el caso. Pagar tus deudas a tiempo es muy importante:
- Si desea asegurarse de obtener un préstamo en el futuro, ellos revisarán el historial de préstamos. Si su préstamo no se paga con el tiempo, su puntaje crediticio empeorará y sus posibilidades de obtener un préstamo serán escasas.
- La mayoría de las personas sienten que no volverán a necesitar préstamos en el futuro, cuando en algún momento lo necesitarán. No arruine la posibilidad de obtener un préstamo en el futuro solo porque cree que no lo necesitará o porque le da pereza pagar.
Paso 2. Si tiene problemas para pagar una deuda, intente hablar directamente con el prestamista
Hable abiertamente sobre sus dificultades para pagar sus deudas. Lo más probable es que la ley exija a los prestamistas que traten a los prestatarios de manera justa y paciente. El prestamista debe trabajar con usted para elaborar un nuevo plan de pago, ya que le conviene recuperar el préstamo en lugar de nada.
