Crear un buen presupuesto es el primer paso para administrar las finanzas y vivir una vida de calidad. Puede vivir una vida tranquila y sin estrés si tiene un presupuesto, ya que puede pagar sus deudas y ahorrar. Sin embargo, administrar las finanzas con un presupuesto no significa que deba reducir los gastos. Un presupuesto le ayuda a asignar dinero para pagar las necesidades que deben priorizarse antes de divertirse. Al registrar los recibos y gastos de dinero cada mes, puede administrar bien sus finanzas y hacer realidad sus deseos en la fecha límite.
Paso
Método 1 de 3: presupuestación
Paso 1. Cree un presupuesto utilizando un programa o aplicación de computadora
Utilice Hojas de cálculo de Google o Excel para crear un presupuesto. Este paso le ayuda a registrar cada transacción de gastos y recibos durante 1 año para que pueda determinar de inmediato los gastos que deben reducirse.
Enumere los nombres de los 12 meses como encabezados de cada columna en la fila superior de la hoja de cálculo
Paso 2. Calcule su ingreso mensual después de impuestos
Los ingresos netos, es decir, el dinero disponible para el uso diario, son los ingresos mensuales después de deducir el impuesto sobre la renta. Si recibe un salario mensual fijo, el ingreso neto es el mismo cada mes y la cifra aparece en el recibo de pago. Si recibe un salario basado en las horas trabajadas, su ingreso neto generalmente varía cada mes, pero puede calcular el promedio usando sus recibos de pago de los últimos 3-4 meses.
Si es un trabajador autónomo o autónomo, es posible que los ingresos que reciba no sean deducibles de impuestos. Asignar el 20% de los ingresos para pagar impuestos anuales
Paso 3. Registre todos los costos fijos
Los costos fijos son costos que deben pagarse todos los meses y el monto es el mismo, por ejemplo, el costo de alquilar una casa, los costos de servicios públicos, las cuotas de préstamos bancarios o las cuotas de un vehículo. Ponga la etiqueta "Costos fijos" en la columna más a la izquierda de la hoja de cálculo, luego escriba la cantidad de dinero que debe gastarse en el cuadro debajo del encabezado de la columna. Por ejemplo:
- Alquiler de la casa: 1.000.000 IDR
- Electricidad: IDR 300,000
- Agua: 200.000 IDR
- Cuota del automóvil: 2.000.000 IDR
- Cuota de préstamo bancario: 2.000.000 IDR
Paso 4. Registre todos los costos variables
Los costos variables son costos que pueden cambiar todos los meses. Si desea ahorrar, los costos variables son los gastos más fáciles de reducir. Ponga la etiqueta "Costos variables" debajo de "Costos fijos", luego escriba la cantidad de dinero que debe gastarse en cada casilla debajo de las cifras de costos fijos. Por ejemplo, costos variables para marzo:
- Comida: 2.000.000 IDR
- Gasolina: IDR 500,000
- Recreación: IDR 500,000
- Necesidades personales (cuidado del cabello, cosméticos, ropa, etc.): 1.000.000 IDR
- Vacaciones: 200.000 IDR
- Ahorros: IDR 300,000
Paso 5. Compare los gastos con los ingresos netos
Para crear un presupuesto mensual, sume los costos fijos y los costos variables para el mismo mes. Luego, reste los ingresos netos por esos costos. La cifra obtenida son ingresos que pueden utilizarse para financiar otras necesidades o un superávit al final del mes. Si el número es negativo, significa que no tiene dinero al final del mes. Es posible que el dinero utilizado para pagar las necesidades mensuales sea mayor que el ingreso neto mensual.
Por ejemplo: tarifa mensual = IDR 5,500,000 (costo fijo) + IDR 4,500,000 (costo variable) = IDR 10,000,000 / mes. Excedente = IDR 15.000.000 - IDR 10.000.000 = IDR 5.000.000
Método 2 de 3: Uso de un presupuesto
Paso 1. Priorice el pago de todos los gastos mensuales
Antes de asignar fondos para ahorros o realizar ciertos planes, asegúrese de poder pagar los costos que deben pagar todos los meses. Para eso, asigne fondos de los ingresos netos todos los meses para pagar las facturas para que aún tenga vivienda y comida.
- ¡No ahorre si todavía hay facturas impagas!
- Trate de pagar todos los gastos mensuales y aún tenga un excedente para que pueda ahorrar.
Paso 2. Asignar el excedente para realizar un plan específico
Después de conocer el dinero disponible al final del mes, use los fondos para lograr lo que desea, por ejemplo, ahorrar, cancelar deudas o establecer fondos para la educación de sus hijos. Determina lo que quieres lograr usando el dinero disponible para que puedas desarrollar un plan.
- Por ejemplo, asigne un excedente para pagar la deuda y ahorrar cada mes.
- Puede utilizar el excedente para gastos inesperados o realizar inversiones, como comprar acciones u oro.
- Asignar el 20% de los ingresos netos para ahorrar o cumplir ciertos deseos.
Paso 3. Cambie su estilo de vida si tiene un déficit
Después de calcular el saldo de fondos al final del mes y el número es negativo, debe cambiar sus hábitos de uso del dinero. Reducir los gastos para pagar necesidades secundarias o terciarias, como comprar ropa, recreación o comer en restaurantes.
- Si no puede reducir sus gastos mensuales actuales, está bien. ¡No te sientas culpable! Necesita comer, pagar facturas y comprar ropa para vivir una buena vida.
- Determine los gastos que se pueden reducir. Puede decidir de inmediato que desea reducir sus costos de recreación en un 50%, pero considere el impacto si se niega cada vez que sus amigos lo invitan a divertirse.
- Prepare fondos de aproximadamente el 30% de los ingresos netos para pagar lo que desea, pero no las necesidades primarias.
Paso 4. Defina las metas a corto plazo que deben alcanzarse en 1 año
Una vez que sepa la cantidad de ingresos y gastos de cada mes, determine cómo asignar los fondos para lograr ciertos objetivos. Las metas a corto plazo son metas específicas y realistas que se pueden lograr en 12 meses. Por ejemplo:
- Asigne el 5% de los ingresos netos para ahorros.
- Pague la deuda de la tarjeta de crédito en 12 meses.
Paso 5. Defina las metas a largo plazo que desea alcanzar en unos años
Las metas a largo plazo son metas que se pueden lograr en un mínimo de 1 año. Asegúrese de establecer metas específicas y realistas para planificar el futuro. Por ejemplo:
- Ahorre IDR 100,000,000 para establecer un fondo de emergencia.
- Pague la deuda en 3-5 años.
- Ahorró 200.000.000 IDR para pagar el anticipo de la compra de una casa.
Paso 6. Registre el dinero que se emite cada vez que realiza un pago
La mejor manera de monitorear la gestión financiera es registrar cada dinero gastado. Elija la forma más fácil de tomar notas, ya sea que esté usando un cuaderno, una aplicación para tomar notas en su teléfono o una hoja de cálculo en su computadora. De esa manera, puede monitorear cada transacción de gastos y determinar el uso del dinero que se puede ahorrar.
Cuando registre el dinero utilizado, anote la información en detalle para que no se olvide, por ejemplo, "Un reloj para el cumpleaños de la madre cuesta 500.000 IDR"
Paso 7. Reduzca los gastos comprando artículos económicos
Si se da cuenta de que está entrando en un déficit, establezca hábitos que se puedan cambiar, pero que no cambien drásticamente su vida diaria. Por ejemplo, conviértase en un hábito de comprar alimentos en el mercado, en lugar de comprarlos en el centro comercial. Beba café preparado usted mismo, en lugar de tomarlo en una cafetería. ¡Haga esto de manera constante porque los pequeños cambios tienen un gran impacto con el tiempo!
Otros ejemplos: traer el almuerzo de casa, en lugar de comprarlo en la cafetería; acostumbrarse a hacer ejercicio en el parque, en lugar de en el gimnasio; comience a suscribirse a periódicos en línea en lugar de comprar periódicos impresos; leer un libro en la biblioteca, en lugar de comprar un libro nuevo
Método 3 de 3: Usar un presupuesto de manera constante
Paso 1. Revise el presupuesto cada mes
Asegúrese de actualizar su presupuesto con regularidad porque los recibos y los gastos generalmente cambian todos los meses. Adquiera el hábito de realizar un seguimiento de cada tiempo que gasta y ahorra, luego ajuste su plan de gastos si es necesario.
- Al comienzo de cada mes, revise el presupuesto del mes pasado para averiguar cómo se realizó. Este paso le ayuda a realizar ajustes presupuestarios para el mes actual y los meses siguientes.
- Su presupuesto se ve afectado si obtiene un aumento o cancela una deuda.
Paso 2. Utilice herramientas que faciliten la implementación del presupuesto
El programa Excel es muy útil, pero menos efectivo para monitorear todos los datos de forma independiente. Si necesita una herramienta más práctica, use un sitio web o una aplicación para ingresar nuevos datos. De esa manera, puede usar una plantilla de presupuesto y configurar una alarma en su sitio web que le recuerde que debe cargar nuevos datos.
Utilice las aplicaciones Mint, YNAB, Quicken, AceMoney o BudgetPlus para crear un presupuesto
Paso 3. Dése un regalo de vez en cuando, pero no sea extravagante
Tienes que administrar el dinero, no al revés. No se deje esclavizar por el presupuesto o el dinero. Por lo tanto, puede darse un capricho una vez al mes sin comprometer su presupuesto.
Mientras considera el presupuesto, decida qué regalos vale la pena comprar. Este mes, es posible que pueda pagar un nuevo par de zapatos. El próximo mes, tal vez quieras disfrutar de un café con leche o comprar una computadora portátil nueva
Paso 4. Pague las cuotas de la deuda todos los meses
Si usa una tarjeta de crédito o pide dinero prestado al banco, asegúrese de pagar la tarjeta de crédito de acuerdo con la factura mínima para evitar altos costos de intereses. Si no puede pagar sus facturas, priorice el pago de la deuda hasta que se pague en un plazo razonable.
Intente asignar más dinero para pagar sus facturas mensuales si tiene problemas para hacerlo. Además de retrasar el pago de la deuda, debe pagar altos costos de intereses si paga la deuda de acuerdo con la factura al menos una vez al mes
Paso 5. Prepare fondos para anticipar emergencias ahorrando
Las necesidades de financiamiento durante una emergencia son imposibles de planificar y pueden afectar su presupuesto si no está preparado. Ahorre dinero todos los meses en caso de que su automóvil se descomponga, necesite tratamiento o lo despidan para no meterse en problemas.
- Haga los preparativos a partir de ahora para anticipar lo inesperado. No se deje despreciar en caso de una emergencia.
- Si experimenta una emergencia, comuníquese con la compañía de su tarjeta de crédito y el banco acreedor para solicitar un aplazamiento de pago y la exención de una multa por varios meses.
- Como guía, debe tener ahorros para pagar las necesidades de la vida durante 6 meses. Por ejemplo, si tiene que gastar IDR 10,000,000 cada mes, prepare IDR 60,000,000 para emergencias.
