Mantener la salud de sus finanzas personales puede ser un proceso desafiante, agotador y, a veces, desalentador, pero para la mayoría de las personas es indispensable. Los gastos que superan los ingresos son la principal causa de que una persona se endeude, y si no tiene cuidado al administrar sus gastos, tendrá dificultades para satisfacer sus necesidades básicas. Afortunadamente, monitorear las finanzas personales no es difícil de hacer, pero este proceso requiere tiempo y disciplina. Pruebe uno de los dos métodos siguientes para administrar mejor sus finanzas.
Paso
Método 1 de 2: Registro manual de las finanzas personales
Paso 1. Cree un sistema
La parte más importante del seguimiento de sus finanzas personales es la coherencia. Independientemente del sistema que utilice para registrar las transacciones, debería poder rastrearlas fácilmente. Asegúrese de incluir información importante como la fecha, la cantidad de gastos o ingresos y la categoría de gastos en cada diario. Asegúrese de que su registro sea consistente. Por ejemplo, puede registrar transacciones tan pronto como ocurran, o incluso una vez a la semana.
Las categorías de gastos son una manera fácil de ver dónde están sus mayores gastos. Estas categorías incluyen gastos de vivienda, servicios públicos (por ejemplo, electricidad y agua), gastos domésticos, gastos de alimentación, gastos médicos, mascotas, gastos personales y entretenimiento. Los tipos de categorías son, por supuesto, diferentes para todos y puede personalizar las especificaciones como desee. Por ejemplo, tal vez solo desee enumerar los gastos que son importantes o deseables. Lo más importante es que la categorización se lleve a cabo de forma coherente para cada transacción
Paso 2. Guarde el cuaderno
La forma más sencilla de realizar un seguimiento de sus finanzas personales es anotar cada transacción en un cuaderno. De esa manera, puede averiguar adónde va o viene cada centavo que tiene. Al final de un período (por ejemplo, semanal o mensual), puede mover la información del libro a su computadora como respaldo.
Puede estructurar este libro de varias formas. Para simplificar las cosas, es posible que desee utilizar los libros solo para gastos. O puede usar un libro para registrar ingresos y gastos para ver el saldo de sus finanzas personales. Algunas personas simplemente usan un libro de gastos y lo combinan con cargas de tarjetas de crédito y débito al final de cada mes
Paso 3. Guarde la chequera
Puede parecer anticuado, pero registrar las transacciones en una chequera sigue siendo una forma sencilla y fiable de realizar un seguimiento de las finanzas personales. El registro se realiza simplemente anotando el monto y la descripción de la transacción (incluida la categoría de la transacción) y sumando o restando el monto del saldo de su cuenta. Para obtener más información, consulte Comprobación del saldo de la libreta de ahorros.
Paso 4. Utilice hojas de trabajo en la computadora
Con una hoja de trabajo programable por computadora, como Microsoft Excel, puede organizar claramente sus gastos e incluso crear gráficos para comprender mejor sus gastos. Hay muchas formas de tomar notas con hojas de trabajo, pero es mejor comenzar creando un presupuesto personal. El presupuesto se realiza en cada período (generalmente mensualmente) e incluye información como el monto, la categoría y la fecha de cada transacción.
Para crear un presupuesto personal, comience clasificando sus costos fijos cada mes (como alquiler, electricidad y agua) como prioridad, luego continúe con los gastos que se espera que ocurran durante el mes. Puede restar o agregar otros gastos según sea necesario durante el período actual
Paso 5. Realice un análisis financiero al final de cada período
No importa cómo registre sus finanzas personales, necesita una forma de agregar y analizar sus gastos al final de cada período. Esto se hace para ver dónde va y viene su dinero y si es necesario realizar ajustes para el próximo período.
- Comience calculando el costo total y compárelo con los ingresos totales del mes. Si su apuesta es mayor que la apuesta, por supuesto, debe identificar la fuente del gasto excesivo y ajustar para el mes siguiente.
- Puede sumar todos sus gastos por categoría para encontrar dónde van los mayores gastos. Sume los costos de la misma categoría y luego compárelos entre sí o con sus gastos totales. O puede dividir los costos totales en cada categoría por los gastos totales totales para ver el porcentaje de gastos por categoría. Por lo tanto, los costos con mayor porcentaje son los costos con más gastos.
- También puede utilizar esta información para crear un presupuesto para el mes siguiente.
Método 2 de 2: uso de una aplicación de finanzas personales
Paso 1. Elija la aplicación adecuada
Existe una amplia selección de aplicaciones de finanzas personales disponibles tanto para dispositivos móviles como para navegadores de Internet que pueden monitorear, tabular y analizar sus gastos. La aplicación también ofrece una gama completa de funciones, desde ser solo una herramienta de presupuesto hasta mostrar todos sus activos a la vez. Al elegir, determine sus objetivos y compromisos financieros al utilizar esta aplicación.
-
Es posible que pueda elegir una aplicación completa que extraiga toda la información financiera de cuentas bancarias, pensiones y otras fuentes. A veces, la aplicación también puede rastrear facturas y recordarle cuándo vencen. Las mejores aplicaciones para elegir incluyen:
- menta
- Capital personal
- Gastos de bolsillo
-
O puede usar una aplicación bastante simple para registrar gastos e ingresos. Esta aplicación también está conectada al banco, pero ofrece una interfaz más simple y opciones limitadas que las aplicaciones completas. Buenos ejemplos incluyen:
- Nivel de dinero
- BillGuard
-
Por último, si desea utilizar una aplicación para controlar sus finanzas, pero no se atreve a proporcionar información confidencial (como contraseñas o números de cuentas bancarias), existen varias aplicaciones que sirven como herramientas de análisis financiero y de mantenimiento de diarios. Por ejemplo:
- Msobres
- Necesitas un presupuesto
Paso 2. Ingrese su información en la aplicación
Si la aplicación seleccionada requiere información bancaria, ingrésela y espere a que se sincronice con su cuenta bancaria. O ingrese su propia información de transacción cuando gaste dinero y su aplicación hará el resto. La aplicación también lo guiará a través de este proceso.
Paso 3. Estudie el análisis que realiza la aplicación
A intervalos regulares, la aplicación proporcionará un análisis de sus hábitos de gasto. Asegúrese de leer estos informes y ajustar sus hábitos si es necesario. Algunas aplicaciones brindan orientación sobre cómo ahorrar dinero en ciertas áreas.
Consejos
- Este artículo trata principalmente sobre el seguimiento de sus gastos e ingresos. Para obtener más información sobre cómo administrar sus finanzas y ahorrar dinero, consulte Cómo verificar el saldo de su libro de ahorros y Cómo ahorrar.
- Trate de reducir el uso de efectivo, porque es más difícil de rastrear que las cargas de tarjetas de débito o crédito.
