Como cada vez son más los usuarios de tarjetas de crédito, es importante saber qué se está pagando realmente por un cargo financiero. La forma de calcular el cargo financiero es diferente para cada banco. La empresa debe revelar el método de cálculo y la tasa de interés cobrada a los clientes. Este artículo puede ayudarlo a calcular el cargo financiero en su tarjeta de crédito.
Paso
Método 1 de 2: Comprensión de los cargos financieros
Paso 1. Conozca el significado de cargo financiero
El término tarjeta de crédito a menudo confunde a sus usuarios. Por lo tanto, es importante conocer el significado de un cargo financiero y su impacto en usted.
- El cargo financiero es una fuente de ganancias para los bancos por prestar dinero a través de tarjetas de crédito de los clientes. Básicamente, un cargo financiero es el costo de usar su tarjeta de crédito. Los cargos financieros generalmente cobran una tasa fija, a diferencia de una hipoteca o un préstamo para automóvil cuya tasa de interés depende de la calificación crediticia del deudor.
- El cargo financiero es el costo total del préstamo, incluidos los intereses, las comisiones y otras tarifas pagadas por el deudor.
- Al conocer los cargos por financiamiento de su tarjeta de crédito, puede hacer un mejor presupuesto y determinar cuánto dinero realmente ahorra en su tarjeta de crédito.
Paso 2. Encuentre el método de cálculo que usa el banco
La mayoría de los bancos calculan un cargo financiero mediante uno de dos métodos: un cargo financiero de un ciclo que incluye compras, o un cargo financiero de un ciclo sin compras. Diferentes métodos, diferentes cálculos. El nombre del método de cálculo del cargo financiero debe aparecer en su informe crediticio mensual. Identifique el método de cálculo antes de calcular su puntuación.
Paso 3. Reúna la información relevante
Paso 1. Calcule el saldo diario promedio incluyendo sus nuevas compras
Este es el método más común utilizado por los bancos para calcular los cargos financieros. Este método también es el más caro, ya que las nuevas compras y saldos se contabilizan inmediatamente sin período de gracia para evitar que se retengan los intereses. Algunos bancos imponen un período de gracia entre la fecha de compra y la fecha de cobro, de modo que si la factura se paga en su totalidad a tiempo, no se cobrarán intereses.
- Agregue el saldo pendiente cada día de su período de facturación. Incluya todas las compras nuevas que entren en este saldo. Por ejemplo, si su saldo es de IDR 180,000 durante 10 días, entonces gana IDR 1,800,000. Entonces, por ejemplo, su saldo es de 110.000 IDR durante 5 días. Entonces, obtienes IDR 550,000. Luego, durante 15 días, su saldo es IDR 90,000. Entonces, obtienes Rp1,350,000. Cuando obtenga un rango de números durante el ciclo de facturación completo, sume todos los números. Por ejemplo, IDR 1.800.000 más IDR 550.000 más IDR 1.350.000 obtiene un total de IDR 3.700.000.
- Divida este número por el número total de días del ciclo de facturación. La mayoría de los ciclos de facturación constan de 30 a 31 días. El resultado de la división es el saldo promedio diario que se utilizará para calcular los intereses a pagar. En el ejemplo anterior, el saldo diario promedio es de 3.700.000 / 30, que es de aproximadamente 124.000 rupias. El cargo financiero es la tasa de porcentaje anual (APR) ajustada por el número de ciclos de facturación en un año multiplicado por el saldo diario promedio. Por ejemplo, si la APR es del 18% con 12 ciclos de facturación, la tasa mensual es de 1,55, por lo que el cargo financiero es del 1,5% multiplicado por el saldo diario promedio.
Paso 2. Calcule el saldo promedio diario sin nuevas compras
A veces, las compras nuevas no se tienen en cuenta al agregarlas a su saldo pendiente.
- Sume el saldo pendiente en cada día de su período de facturación. Los cálculos son básicamente los mismos que antes, excepto que no se tienen en cuenta las nuevas compras.
- Nuevamente, divida este número por el número de días del ciclo de facturación. El resultado es su saldo diario promedio. El cargo financiero es la APR ajustada por el número de facturas en un año multiplicado por el saldo diario promedio.
- Cabe señalar que se pueden usar diferentes APR para diversas transacciones, como transferencias o adelantos en efectivo. Además, la tasa APR puede expirar después de un período determinado.
Paso 3. Comprenda las implicaciones de cada método
Estos dos métodos, aunque similares, difieren mucho en su impacto en los usuarios de tarjetas de crédito.
- Si usa una tarjeta de crédito para compras, como gasolina y comida, busque una tarjeta de crédito que no incluya nuevas compras en su saldo diario. Por lo tanto, hay menos período de gracia entre los ciclos de facturación de cada mes.
- En general, es mejor evitar las tarjetas de crédito que incluyen compras nuevas en su saldo diario. Dependiendo del banco, es posible que no haya un período de gracia y los cargos por financiamiento pueden aumentar rápidamente. Si usa una tarjeta de crédito solo para transferir saldos y no para comprar cosas, no se verá muy afectado. Cabe señalar que el saldo sobre el que se calcula el interés varía, incluido el saldo final, el saldo anterior, etc.
