La mayoría de los bancos generalmente permiten que sus clientes abran y cierren cuentas, pero puede haber procedimientos ocultos en la carta de acuerdo que está impresa en letras pequeñas. El desafío de cerrar una cuenta en un banco es que muchos servicios de depósito y retiro se ejecutan automáticamente. Otro problema es el potencial de costos ocultos o problemas adicionales. Debe preparar su cuenta bancaria con cuidado para que pueda cerrarse con éxito y evitar posibles problemas con sus finanzas.
Paso
Método 1 de 3: Preparación antes de cerrar la cuenta
Paso 1. Decida la experiencia bancaria que desea
La mayoría de los bancos tradicionales tienen ubicaciones de servicios físicos y en línea. Sin embargo, algunas instituciones financieras nuevas ofrecen solo servicios bancarios en línea. Tómese el tiempo para estudiar las fuentes y ofertas disponibles de los diferentes bancos.
- Los bancos con sucursales en edificios físicos son una opción más conveniente para que usted obtenga servicios del personal bancario y tenga una ubicación física para depositar y retirar su dinero.
- La banca en línea puede ser una opción más eficiente, especialmente si tiene experiencia con la banca en línea y está acostumbrado a realizar varios procesos financieros de forma electrónica.
- Considere opciones no tradicionales, como cooperativas, ahorros de fondos mutuos y cuentas de administración de fondos.
Paso 2. Evalúe sus hábitos financieros y sus necesidades de efectivo
Preste especial atención a las tarifas de transferencia bancaria, los cargos por intereses y sus gastos financieros personales, para que pueda decidir qué institución financiera es mejor para su estilo de gestión financiera.
- Considere los diferentes tipos de cuentas que podría necesitar y si el banco ofrece otros beneficios, como vincular cuentas corrientes y de ahorro.
- Conozca las tarifas de transacción y la ubicación del cajero automático del banco para asegurarse de que puede retirar efectivo cuando lo necesite.
- La mayoría de los bancos requieren que los nuevos clientes ahorren con un saldo mínimo determinado, así que asegúrese de tener suficiente efectivo a mano.
Paso 3. Abra una cuenta con una nueva institución financiera
Algunos bancos incluso ofrecen incentivos financieros cuando los clientes abren cuentas, como bonificaciones en efectivo. Los pagos automáticos, los recibos de compensación automáticos y los pagos de facturas deberían estar completamente operativos en esta nueva institución financiera, por lo que evitará incurrir en costos adicionales.
- Registre el número de cuenta bancaria y el número de ruta de su cuenta principal en el nuevo banco.
- Tenga acceso a los servicios bancarios en línea con su nueva cuenta bancaria, si es posible, para brindarle acceso directo a su información bancaria y transacciones.
Paso 4. Solicite a su empresa que cambie los datos de su número de cuenta por uno nuevo
Realice cambios en los datos de la cuenta del beneficiario de compensación automática completando los formularios requeridos para todas las empresas o clientes que pagaron por su trabajo / servicios desde el año anterior.
- Si recibe pagos no rutinarios a través de un proceso de compensación automatizado de una empresa / cliente, debe ir a lo seguro y pedirle a esa empresa / cliente que actualice los datos de su cuenta. Los depósitos de compensación que van a cuentas cerradas requieren que el banco vuelva a abrir su cuenta anterior.
- Recuerde mover cualquier otra transacción automatizada, como pagos con cargo automático.
- Cambie los datos de la cuenta bancaria vinculados a su cuenta electrónica (por ejemplo, PayPal), si usa una.
Paso 5. Cambie los datos o detenga los retiros en curso en su cuenta anterior
Muchos bancos reabren cuentas cerradas si hay una solicitud de compensación y, por lo general, se le cobrará una tarifa por sobregiro si la compensación se produce cuando el saldo de su cuenta está vacío o es negativo.
- Los pagos del seguro médico, las tarifas de alquiler y otras necesidades de rutina generalmente pasan por un proceso de compensación.
- Revise su extracto bancario del año pasado para determinar qué pagos automáticos están reduciendo el saldo de su cuenta.
Paso 6. Pídale a su banco anterior que elimine cualquier servicio bancario en curso de la cuenta anterior
Si no detiene estos servicios, tendrá que pagar varias tarifas automáticas, incluso si ha cerrado la cuenta anterior.
- Como término y condición del seguro de abuso de identidad, transferencia automática de impuestos o varios otros servicios, se le requiere que cancele cada uno de estos servicios individualmente.
- Siempre tenga en cuenta las transferencias de fondos automáticas que haya realizado, como la transferencia de fondos a una cuenta de ahorros externa, es decir, su cuenta de ahorros.
Paso 7. Espere entre 30 y 45 días para asegurarse de que cada transacción automática se haya transferido a una nueva cuenta bancaria
Cualquier organización que utilice un servicio de compensación automatizado requiere un proceso de espera que puede tardar hasta 30 días, y algunas tardan incluso más en realizar este proceso. Esperar le ahorrará costos adicionales si pierde alguna transacción automatizada.
- Si cierra una cuenta de depósito o una cuenta de mercado monetario, se le cobrarán las tarifas de retiro y el cierre de la cuenta dentro de los 6 meses a 5 años. La duración del tiempo para mantener fondos en cuentas como esta requiere un compromiso, y si se viola, perderá los intereses que haya ganado, así como las tarifas cobradas.
- Como medida de seguridad, permita que una pequeña cantidad de fondos se liquide en su cuenta anterior para pagar transacciones repetidas que se le olvidan pagar o cheques vencidos.
Método 2 de 3: Transferencia de fondos
Paso 1. Verifique el saldo de la cuenta que desea cerrar
Debes saber cuánto dinero tienes en tu cuenta antes de iniciar este proceso. Descargue e imprima extractos bancarios desde su cuenta en línea.
- Si cree que tiene un pago pendiente o un cheque que no ha sido cobrado, espere hasta que termine su ciclo financiero mensual antes de verificar su saldo.
- Conserve este documento para sus registros, en caso de que tenga preguntas o problemas en el futuro.
Paso 2. Confirme que puede mover los fondos
La autoridad financiera en su ubicación puede tener un límite máximo para transferir dinero por mes desde una cuenta de ahorros o cuenta del mercado monetario. Su banco también puede tener un límite nominal máximo para transferir fondos o retirar fondos de cada tipo de cuenta específicamente.
- Llame al número de servicio al cliente del banco que se encuentra en el reverso de su tarjeta de cajero automático para conocer las reglas y condiciones. También puede buscar el número de servicio al cliente de su banco en Internet.
- Las transferencias de fondos entre la misma cuenta bancaria también se incluyen en la frecuencia máxima y el límite nominal de la transacción, así que evite transferir fondos antes de cerrar su cuenta.
Paso 3. Comuníquese con su banco para obtener más información sobre los procedimientos de transferencia de fondos aplicables
Es posible que pueda encontrar esta información en línea, pero es aconsejable verificar la información llamando al servicio de atención al cliente. Cada banco tiene diferentes reglas y requisitos con respecto a la transferencia de fondos de su cuenta, especialmente si desea vaciarla.
- Algunos bancos que solo brindan servicios en línea permiten transferencias electrónicas de fondos sin cargo.
- La cantidad de dinero que mueva tendrá un impacto en el proceso, así que asegúrese de tener la información correcta sobre toda su situación.
Paso 4. Decida cómo moverá sus fondos
Consulte con su banco para obtener información sobre este procedimiento para decidir si necesita transferir fondos electrónicamente, comunicándose con el servicio al cliente o visitando la sucursal del banco. Visitar la sucursal local es la opción más confiable.
- Si está moviendo fondos a una sucursal bancaria, necesitará su número de cuenta, número de código bancario y número de ruta para su nueva cuenta. Por lo general, se le cobrará en función de un porcentaje del monto transferido por su banco.
- Asegúrese de traer su cédula de identidad para acreditar su identidad personal.
Paso 5. Pídale a su banco que le emita un cheque
Asegúrese de poder probar el monto en su cuenta, luego solicite un cheque por el saldo en su cuenta. Haga que el banco envíe un cheque a su domicilio, con la confirmación de firma requerida para mantenerlo seguro.
- Muchos bancos solo emiten un cheque de caja con este fin. Si es así, es posible que se le cobre una tarifa por emitir el cheque, por ejemplo, 250.000 IDR.
- Los cheques personales de su cuenta pueden costar menos, pero los cheques de caja se cobran más rápido.
- Algunos bancos ofrecen servicios de transferencia mediante el método de transferencia bancaria, pero por lo general las tarifas son más caras.
- Si se muda de un banco en línea a otro, debería poder mover fondos electrónicamente sin un cheque físico. Sin embargo, es posible que experimente retrasos en el envío de dinero a su nueva cuenta.
Paso 6. Confirme que ha cancelado todos los servicios bancarios asociados con la cuenta anterior
Realice una verificación final para asegurarse de que todas las transferencias de fondos, pagos y servicios automatizados se hayan realizado o transferido realmente.
- Considere pedir confirmación por correo electrónico o carta al cajero del banco o al personal de servicio al cliente.
- Si su banco solo ofrece servicios en línea, verifique los detalles de su cuenta.
Paso 7. Ponga su cheque en la nueva cuenta
Cuando lleguen sus fondos, es importante tener acceso directo a ellos. Tenga mucho cuidado con su nueva cuenta y asegúrese de verificarla en línea o llamar al departamento de servicio al cliente de su nuevo banco para confirmar que su dinero está dentro y en la cuenta, y que se puede usar.
Método 3 de 3: cierre de cuenta
Paso 1. Revise su cuenta anterior para asegurarse de que esté vacía
Una vez que no quede dinero, puede cerrar su cuenta. Necesita la aprobación de todos los titulares de cuentas para hacer esto, así que pídale a cualquier persona de la lista de titulares de cuenta que vaya a la sucursal del banco con usted o pídales que den su aprobación por teléfono.
- Utilice los servicios bancarios en línea o comuníquese con el servicio al cliente para verificar el saldo de su cuenta.
- Si su último retiro está marcado como "Pendiente", anote la fecha de la transacción, luego vuelva a verificar.
Paso 2. Comprenda el procedimiento para cerrar una cuenta en su banco
Dado que los bancos tienen diferentes términos y procesos, tómese el tiempo para asegurarse de comprender sus responsabilidades, para evitar problemas innecesarios.
- La mayoría de los bancos no permiten el cierre de cuentas en línea, así que esté preparado para llamar al servicio de atención al cliente o visitar su sucursal local.
- Algunos bancos requieren que se complete un formulario especial o una carta que debe estar firmada por un notario.
Paso 3. Solicite prueba de que su cuenta ha sido cerrada
Debería recibir una carta oficial que indique que su cuenta ha sido cerrada, pero es mejor si la solicita específicamente. Esta carta llegará en un plazo de 5 a 10 días hábiles.
- Si no retira fondos de su saldo antes de cerrar su cuenta, también debería recibir un cheque por el saldo restante en su cuenta.
- Comuníquese con su banco si no ha recibido el documento de cierre de su cuenta en un plazo de 5 a 10 días hábiles. Si esta carta no ha llegado, es posible que haya un problema con su cuenta y aún no esté cerrada.
Paso 4. Corte y destruya todas las tarjetas de débito y libros de cuentas o chequeras asociados con su cuenta anterior
Eliminar todos estos accesos lo ayudará a evitar el uso accidental o un posible fraude.
Paso 5. Vigile sus dos cuentas durante los próximos 30 días
Asegúrese de que la compensación automática, los pagos de facturas y otras transacciones de crédito y débito ahora entren y salgan de su nueva cuenta. Los errores que suelen ocurrir harán que el cierre de su cuenta se retrase de la hora debida.
Advertencia
- Tenga en cuenta que cada banco requiere completar un formulario diferente como condición para cerrar una cuenta. Llame al departamento de servicio al cliente del banco y pregunte si puede cerrar la cuenta por Internet, correo postal, teléfono o si tiene que ir personalmente al banco.
- No cierre su cuenta recién abierta antes de que hayan transcurrido los primeros 90 días. Muchos bancos cobran una tarifa de IDR 250,000-IDR 500,000 para cerrar una cuenta recién abierta (no después de los 3 meses iniciales). Algunos bancos cobran esta tarifa incluso si su cuenta tiene menos de 180 días.
- No todos los bancos cierran automáticamente las cuentas vacías, así que asegúrese de seguir el procedimiento de cierre de la cuenta después de haber transferido todos sus fondos.
