Si está cansado de quedarse sin dinero, ¡este es el momento adecuado para administrar las finanzas! Comience a mejorar sus patrones de gasto, forme un hábito de ahorro o aumente sus ingresos para no quedarse sin dinero. Le ayudará a lograr la libertad financiera y a vivir una vida pacífica.
Paso
Parte 1 de 4: Formar la mentalidad adecuada
Paso 1. Defina sus objetivos
Para mejorar su situación financiera, establezca objetivos específicos que desee alcanzar. Imagínese la condición financiera que realmente desea y piense en el esfuerzo que puede poner para lograrla.
- Fíjate objetivos a corto y largo plazo para mantenerte motivado porque tener un objetivo te hace sentir siempre motivado para lograrlo.
- Haga un presupuesto de gastos no rutinarios todos los meses. Si los gastos de este mes han superado su presupuesto, deberá reducir el presupuesto del próximo mes.
Paso 2. No te compares con los demás
Usar dinero más allá de tus posibilidades para no perder con tus amigos o querer presumir de tu estilo de vida es solo un fastidio. Viva dentro de sus posibilidades y no se compare con los demás.
- No se sentirá feliz y puede terminar endeudado si mide su autoestima en función de lo que tiene.
- Elimina el consumismo. Deje de leer revistas de moda, decoración del hogar, dispositivos electrónicos o ver programas de televisión que muestren el estilo de vida para que se sienta molesto si no tiene ropa de diseñadores famosos, el último tipo de gadget o compra muebles de lujo.
- Elija artículos de calidad que duren y no desperdicie dinero solo para mantenerse al día con la moda.
Paso 3. Registre sus gastos
Para poder controlar en qué gasta el dinero, registre cuidadosamente cada rupia que gaste. Tome notas en un cuaderno o use un dispositivo electrónico (si realiza transacciones de pago con una tarjeta), pero asegúrese de registrar todas las transacciones correctamente. Estos hábitos le ayudan a utilizar su dinero de forma inteligente.
- Haga una categorización de costos y calcule la cantidad cada mes. Por ejemplo: agrupe los gastos por categorías de alimentos, necesidades diarias, transporte, costos de servicios públicos, seguros, entretenimiento y ropa. Después de eso, calcule el porcentaje de costos por categoría de ingresos mensuales para determinar qué costos son demasiado grandes.
- Antes de comprar cosas que realmente no necesita, piense cuántas horas tiene que trabajar para pagarlas.
- Presupuesto para gastar grandes cantidades de dinero. Por ejemplo: si tiene que pagar una prima de seguro de automóvil de 2.400.000 IDR / año, agregue 200.000 IDR / mes a su presupuesto mensual.
- Para calcular la cantidad de dinero que puede gastar cada día, reste los costos fijos de sus ingresos mensuales y luego divídalos por 31.
Paso 4. Salga de las deudas
Si se queda sin dinero porque tiene que saldar la deuda de la tarjeta de crédito, los pagos del automóvil u otros préstamos, piense en formas de saldar la deuda rápidamente.
- Realice pagos en cantidades mayores cada año para que la deuda se pague más rápido.
- Aunque a corto plazo tienes que ajustar tu presupuesto de gastos porque usas más dinero para pagar deudas, este método es muy útil a largo plazo porque te librarás de deudas más rápido.
- Trate de averiguar cuánto tiempo le llevará liquidar la deuda de su tarjeta de crédito si solo hace los pagos mínimos que debe pagar cada uno y cuál será el interés.
- Negociar para solicitar un alivio en términos de pago de la deuda, por ejemplo, solicitando una reducción en las tasas de interés de los préstamos.
Paso 5. Empiece a ahorrar
Tal vez piense cómo puede ahorrar si siempre se queda sin dinero, pero ahorrar regularmente lo mantiene libre de deudas. Empiece a cobrar 50.000 IDR cada mes en caso de que surja una necesidad inesperada.
- ¡No olvide ahorrar para la jubilación! Si trabaja para una empresa, los fondos de jubilación generalmente se deducen de su cheque de pago y la empresa los deposita, pero también puede abrir una cuenta de ahorros personal.
- Ahorrar es más fácil si proporciona instrucciones para debitar automáticamente su cuenta de ahorros o mediante deducciones de nómina, para que no tenga que hacerlo usted mismo.
- No utilice los fondos de ahorro para derrochar.
Parte 2 de 4: Evite problemas por dinero
Paso 1. No preste dinero a otras personas
Si no puede pagar las facturas usted mismo, no le preste dinero a nadie, incluso si desea ayudar a alguien que necesite asistencia financiera.
Paso 2. No retire el préstamo de la tarjeta de crédito
Este método parece ser la mejor solución, pero se verá atrapado en problemas de deudas si retira un préstamo de una tarjeta de crédito porque el interés es muy alto.
Paso 3. Calcula la cantidad de dinero que tienes que gastar
Antes de retirar un préstamo o comprar bienes a plazos, debes conocer el monto de las cuotas mensuales, la duración de las cuotas y los intereses que tienes que pagar.
- Bajo ciertas condiciones, pagar intereses es la mejor solución. Por ejemplo: para las personas que no pueden permitirse comprar una casa en efectivo, en lugar de alquilar, aún pueden ahorrar si compran una casa a través de un contrato de arrendamiento.
- Piense detenidamente antes de comprar artículos que se depreciarán a través de un contrato de arrendamiento, especialmente si desea comprar un automóvil y cobrar tasas de interés altas. Pasados unos años, el precio del vehículo será mucho más económico que el precio de compra. Esto también se aplica a las compras de bienes raíces cuando las condiciones del mercado son lentas.
- Adquiera el hábito de leer cuidadosamente las facturas de las tarjetas de crédito porque las tasas de interés de los préstamos pueden aumentar en cualquier momento.
Paso 4. Controle el impulso de comprar
Administrar las finanzas será más fácil si planifica qué comprar.
- No vaya al centro comercial si no puede controlar su impulso de comprar en el centro comercial.
- Antes de comprar, haga una lista de lo que necesita.
- Pasa tiempo con gente frugal. Puede verse afectado por hábitos negativos si a menudo se junta con personas extravagantes.
- Posponga los planes para comprar artículos caros. El deseo de comprar suele desaparecer por sí solo después de unos días.
Paso 5. Utilice las tarjetas de crédito con prudencia
No use una tarjeta de crédito si no puede realizar un seguimiento de los gastos regulares y comprar dentro de un presupuesto.
- En lugar de usar una tarjeta de crédito, pagar en efectivo le ayuda a calcular cuánto debe gastar al comprar.
- Si ya puede usar una tarjeta de crédito dentro de su presupuesto, busque una tarjeta de crédito que no tenga tarifas anuales y que le brinde dinero en efectivo u otros incentivos como regalo. Sin embargo, debe pagar sus facturas a tiempo para obtener incentivos y no tener que pagar intereses.
Parte 3 de 4: Reducción de gastos
Paso 1. Observe los patrones de gasto diarios o semanales
Una vez que pueda determinar en qué está gastando su dinero, comience a eliminar los gastos extravagantes.
- Deje de fumar porque comprar cigarrillos es una fuente de desperdicio. Además, este hábito puede ocasionar problemas de salud que requieran grandes fondos.
- En lugar de comprar café en una cafetería todos los días, comience a preparar el suyo para ahorrar dinero. Si desea disfrutar de un café con una mezcla especial como la que se sirve en una cafetería, busque la receta en Internet.
- Comprar agua o bebidas embotelladas será mucho más caro que beber agua rellenando botellas de agua.
- Adquiera el hábito de llevar el almuerzo para ahorrar, en lugar de comprar comida en la cantina. Si no puede hacer esto todos los días, comience unos días a la semana para formar hábitos nuevos y más saludables.
- Comprar la lotería no es un uso inteligente del dinero, especialmente si existen otras necesidades más importantes.
Paso 2. Compre artículos usados que aún valgan la pena usar
Puede ahorrar dinero comprando bienes usados, por ejemplo, comprando un automóvil usado o muebles usados que aún estén en buenas condiciones.
- A veces, las tiendas de segunda mano venden ropa que nunca se ha usado a precios muy bajos.
- Los últimos modelos de dispositivos electrónicos suelen ser más caros. Si lo hay, un modelo anterior con las mismas características proporcionará los mismos beneficios, pero generalmente se venderá a un precio más bajo.
- Si le gusta hacer el trabajo manual, busque muebles viejos en lugar de comprar nuevos. Si es necesario, puede volver a pintarlo para que parezca nuevo.
Paso 3. Determine las tarifas mensuales que se pueden deducir
Si tiene que pagar cuotas de membresía o cuotas de suscripción a revistas, calcule cuánto tiene que pagar cada mes, considere los beneficios que obtendrá y decida si debe darse de baja.
- No pague tarifas innecesarias. Por ejemplo, si se suscribe a un programa de televisión que nunca ve, cancélelo sin sentir pena. Del mismo modo, si paga la factura de su teléfono celular para pagar una cuota de Internet que nunca usa.
- Si desea pagar una tarifa anual como cliente de una tienda en particular, calcule cuánto ahorra al comprar productos en esa tienda y compárelo con las tarifas que tiene que pagar.
- Busque una alternativa menos costosa al uso del servicio que necesita. Por ejemplo: si obtiene muchos beneficios haciendo ejercicio regularmente en el gimnasio, no tiene que dejar de hacer ejercicio para ahorrar dinero. Compare con las tarifas de otros gimnasios o elija un programa de membresía que cobre tarifas más bajas si desea continuar entrenando en el mismo club.
Paso 4. Compare precios en varias tiendas
Para sortear un presupuesto financiero muy ajustado, debe buscar las mejores ofertas. Antes de comprar, conviértase en un hábito de comparar los precios de los artículos que compra con regularidad o antes de gastar grandes sumas de dinero.
- Si has sido un cliente fiel de una determinada compañía de seguros o compras en el mismo supermercado, averigua si hay una oferta mejor. Es posible que los precios en otros lugares sean más baratos.
- Por lo general, comprar ciertos productos en línea será más económico, pero no olvide tener en cuenta los costos de envío.
- Aproveche los cupones de descuento que se ofrecen como obsequio. Tenga en cuenta que muchas tiendas aceptan cupones de la competencia.
- ¡Llevar un vehículo personal para comprar lejos (porque el precio es más barato) no es necesariamente más económico porque el costo de la gasolina puede ser mayor que el ahorro debido a la diferencia en el precio de los bienes!
- Tenga cuidado con las ofertas "retiradas" de artículos que no necesita. Aunque son baratos, te resultará más económico si no los compras.
Paso 5. Busque mejores ofertas
Pídale al proveedor de servicios que le brinde una oferta mejor, especialmente si ha sido un cliente leal, aunque su solicitud pueda ser rechazada.
Utilice el mismo enfoque con los proveedores de servicios de catering, las compañías de seguros y los propietarios de salones de belleza que visita habitualmente
Paso 6. Reducir el gasto en comida y entretenimiento
Comer en restaurantes o salir a divertirse cuesta mucho dinero. Busque otras formas menos costosas de preparar comidas o divertirse.
- Aprenda a cocinar y a almacenar suficientes ingredientes en el frigorífico. Si llega a casa tarde en la noche, cocine un menú con recetas que sean prácticas y fáciles de preparar.
- En lugar de ir a un restaurante con amigos, invítelos a comer en casa y haga que todos traigan algo de comida para compartir.
- Busque entradas baratas para conciertos y espectáculos en su ciudad o dé un paseo por el barrio para relajar su mente.
- Deshazte de la costumbre de comprar souvenirs cuando visites exposiciones.
- Si le gusta ver deportes, mire juegos entre escuelas en lugar de tener que comprar boletos para ver juegos profesionales.
- Busque las mejores ofertas si desea viajar. Muchas ventas de entradas a través de Internet compiten entre sí ofreciendo descuentos.
Paso 7. No contrate personas para que hagan un trabajo que usted mismo puede hacer
Sería bueno que alguien ayudara a lavar la ropa o barrer el jardín, pero ¿por qué gastar dinero si puede trabajar solo?
Aprenda a hacer reparaciones si no las comprende. Si algo necesita reparación, busque tutoriales en video en línea o tome un curso para aprender cómo reparar cosas usted mismo en casa
Paso 8. Ahorre conservando energía
Intente reducir sus facturas mensuales ahorrando el consumo de energía todos los días.
- Cubra las rejillas de ventilación si usa aire acondicionado para ahorrar consumo de electricidad. Además, puedes utilizar paneles solares o un techo cubierto con chapa de aluminio para ahorrar aún más.
- En la temporada de lluvias, baje la temperatura del aire acondicionado unos pocos grados para que pueda ahorrar significativamente en su factura de electricidad. Si vive en un área fría, el termostato programable ajustará automáticamente la temperatura de la habitación para mantener la temperatura correcta cuando no esté en casa. (La temperatura dentro de la casa debe mantenerse caliente para que los desagües no se congelen).
- Compre dispositivos electrónicos energéticamente eficientes. Para ahorrar en costos de electricidad, reemplace las bombillas incandescentes por bombillas de bajo consumo.
- Apague las luces antes de salir de la habitación y desconecte los dispositivos electrónicos cuando no estén en uso.
Paso 9. Evite las comisiones bancarias
Elija sabiamente su banco y el emisor de la tarjeta de crédito para evitar tarifas innecesarias.
- Realice transacciones en cajeros automáticos utilizando cajeros automáticos que son gratuitos.
- Pague las facturas de las tarjetas de crédito a tiempo para evitar multas.
- Abra una cuenta bancaria o una cooperativa de ahorro y préstamo que brinde servicios gratuitos para verificar transacciones y saldos.
Paso 10. No pases unos días al mes
Ponte a prueba como si estuvieras jugando: ¿puedo vivir mi vida diaria sin gastar dinero hoy? ¿Qué tan bien puedo hacer uso de los artículos, la comida y otras cosas que tengo a la mano? Observe la frecuencia con la que hace esto como un nuevo hábito.
Parte 4 de 4: Ingresos crecientes
Paso 1. Encuentra un trabajo mejor
Si la frugalidad no ha ayudado, es hora de que busque un nuevo trabajo para aumentar sus ingresos. Empiece por preparar una biografía, buscar puestos vacantes en Internet y crear una red con profesionales en el campo en el que se le da bien.
- No olvide buscar oportunidades de avance profesional en el lugar donde trabaja.
- Si le gusta su trabajo actual y merece un salario más alto, pídale un aumento a su jefe.
- Si no tiene las habilidades para obtener el trabajo que desea, debe continuar su educación.
Paso 2. Haga un negocio paralelo
Otra forma de obtener ingresos adicionales es utilizar sus habilidades para trabajar por cuenta propia o convertirse en consultor. Si eso no se adapta a su profesión, busque un trabajo a tiempo parcial o use sus habilidades creativas para ganar más dinero.
- Además de trabajar en una oficina, puede ganar dinero a través de un negocio paralelo vendiendo pasteles en la oficina, recibiendo costura o convirtiéndose en agente de bienes raíces.
- Si te gusta ser creativo, haz manualidades y luego ofrécelas en línea o abre una tienda en el centro comercial.
- Si le gusta escribir, cree un blog personal para ganar dinero.
- Sea un profesional independiente que recopila cuestionarios de un grupo de encuestados, realiza encuestas pagadas o se convierte en un "cliente misterioso".
Paso 3. Venda cosas que ya no usa
Si hay artículos que no necesita, ofrézcalos en línea por dinero. Quién sabe que hay gente necesitada.
- Si tiene suficientes artículos que no necesita, ofrézcalos a precios bajos a través de actividades de bazar.
- Ofrezca artículos de mayor valor en línea, como eBay, Craigslist u otros sitios web.
- Si su ropa todavía está en buenas condiciones pero ya no se usa, déjela en una tienda de ropa para venderla en consignación. No tienes que venderlos tú mismo y cuando se vendan, recibirás dinero.
Consejos
- No te presiones. Empiece poco a poco, establezca metas, recompénsese si tiene éxito, pero no malgastando dinero.
- Abra una cuenta de ahorros para comprar regalos o tomarse unas vacaciones, pero deposite más dinero del presupuesto para regalos. Puede utilizar los fondos restantes para tomarse unas vacaciones o comprar algo especial.
- Para tener siempre fondos disponibles en su cuenta bancaria para pagar sus facturas regulares, sume las facturas del año pasado por 52 redondeando a un múltiplo de 50,000 o 100,000. No olvide calcular sus facturas trimestrales y anuales.
- Prepara frascos para recoger monedas. Si está lleno, llévelo al banco para cambiarlo. No cambie monedas en una casa de cambio que cobre una tarifa por contar.
- Compre ropa que se pueda usar en varias ocasiones, en lugar de solo para ciertos eventos.
