Contrariamente a la creencia popular, el mercado de valores no es solo para los ricos. Invertir es lo mejor para que todos se enriquezcan y se vuelvan independientes financieramente. La estrategia de invertir un poco de dinero de forma regular puede eventualmente resultar en un efecto de bola de nieve. Este efecto significa que una pequeña cantidad de ingresos puede generar un impulso que conduzca a un crecimiento exponencial. Para lograr esta tarea, debe seguir la estrategia correcta y ser paciente, disciplinado y diligente. Estas instrucciones lo ayudarán a comenzar a invertir en cantidades pequeñas pero inteligentes.
Paso
Parte 1 de 3: Preparación para invertir
Paso 1. Asegúrese de que la inversión sea la adecuada para usted
Invertir en el mercado de valores implica un riesgo, y esto incluye el riesgo de perder dinero de forma permanente. Antes de invertir, asegúrese de poder satisfacer sus necesidades básicas, en caso de que pierda su trabajo o se enfrente a una mala situación.
- Asegúrese de tener ahorros de 3 a 6 meses de sus ingresos mensuales. Esto asegura que si realmente necesita dinero rápido, no tiene que vender sus acciones. Incluso las acciones relativamente "seguras" pueden fluctuar mucho, y es muy probable que sus acciones cuesten menos que cuando las compró.
- Asegúrese de que se satisfagan sus necesidades de seguro. Antes de destinar una parte de sus ingresos mensuales a la inversión, asegúrese de tener el seguro adecuado para sus activos y su salud.
- Recuerde que nunca debe depender del dinero de su inversión para hacer frente a necesidades urgentes, porque las inversiones fluctúan con el tiempo. Por ejemplo, si sus ahorros se invirtieron en la bolsa de valores en 2008 y tiene que tomarse 6 meses de descanso debido a una enfermedad grave, puede verse obligado a vender sus acciones con una pérdida del 50% porque el precio de mercado bajó en ese momento.. Al obtener el seguro y los obsequios adecuados, siempre se satisfarán sus necesidades básicas, independientemente de los altibajos del mercado de valores.
Paso 2. Elija el tipo de cuenta correcto
Dependiendo de sus necesidades de inversión, existen varios tipos de cuentas que puede abrir. Cada una de estas cuentas representa el vehículo en el que deposita su inversión.
- Las cuentas por cobrar se refieren a cuentas en las que todos los ingresos por inversiones obtenidos en la cuenta se gravan en el año en que se recibieron. Sin embargo, si recibe intereses o dividendos, o si vende acciones para obtener ganancias, debe pagar los impuestos necesarios. Además, no se penalizará el dinero en estas cuentas, a diferencia de invertir en cuentas gravadas.
- La Cuenta de Jubilación Individual (IRA) tradicional implica la retención de contribuciones de impuestos, pero limita la cantidad que puede contribuir. Las cuentas IRA no le permiten retirar fondos hasta que cumpla la edad de jubilación (a menos que pague la multa). Debe comenzar a retirar fondos a la edad de 70 años. Estos retiros estarán sujetos a impuestos. La ventaja de una IRA es que todas las inversiones en la cuenta pueden crecer y están libres de impuestos. Por ejemplo, si tiene acciones por valor de Rp10,000,000,00 y recibe un 5% (Rp500,000,00 por año) en el valor del dividendo, esto significa que Rp500,000,00 puede reinvertirse en su totalidad, en lugar de disminuir. porque ha sido gravado. En el año siguiente, recibirá el 5% de la cantidad de IDR 10,500,000, 00. Otra opción es perder dinero porque está sujeto a una multa por retiro anticipado.
- Las cuentas de jubilación individuales de Roth no permiten contribuciones de fondos libres de impuestos, pero brindan la opción de retirar fondos libres de impuestos en el momento de la jubilación. Esta cuenta no requiere que aceptes dinero a una determinada edad, por lo que puede ser una buena opción para transferir riqueza a un heredero.
- Todas estas opciones pueden ser el vehículo adecuado para invertir. Tómese el tiempo para estudiar las opciones antes de tomar una decisión.
Paso 3. Calcule el costo promedio de la moneda
Por complejo que parezca, en realidad solo se refiere al hecho de que, al invertir la misma cantidad cada mes, su precio de compra promedio reflejará el precio promedio de las acciones a lo largo del tiempo. Este método reduce el riesgo porque al invertir una pequeña cantidad de dinero a intervalos regulares, reduce sus posibilidades de hacer una gran inversión antes de que ocurra una gran caída en el precio. Esta es la razón principal por la que debe invertir mensualmente de forma regular. Además, este método también puede reducir los costos, porque cuando el precio de las acciones baja, su inversión mensual puede comprar más acciones cuyos precios están cayendo.
- Cuando inviertes dinero en el mercado de valores, lo compras a un precio determinado. Si puede gastar Rp5,000,000.00 por mes y el precio de sus acciones es Rp50,000,00, puede comprar 100 acciones.
- Al gastar una cierta cantidad de dinero en el mercado de valores cada mes (por ejemplo, Rp. 5,000,000.00 antes), puede reducir el precio que pagó para comprar las acciones, de modo que obtenga más dinero cuando el precio de las acciones suba (porque las compró a un precio más alto). bajo).
- Esto sucede porque cuando el precio de las acciones baja, su inversión mensual de IDR 5,000,000,00 se utilizará para comprar más acciones, y cuando el precio de las acciones suba, el monto de la inversión solo obtendrá menos acciones. El resultado final es que su precio de compra promedio disminuirá con el tiempo.
- Es importante comprender que la situación también es al revés: si el precio de las acciones continúa aumentando, su contribución mensual solo le dará menos acciones, por lo que su precio de compra promedio aumenta con el tiempo. Sin embargo, el precio de sus acciones seguirá aumentando, por lo que seguirá obteniendo beneficios. La clave es ser disciplinado al invertir a intervalos regulares, independientemente del precio, y evitar intentar "leer el mercado".
- Al mismo tiempo, sus pequeñas contribuciones realizadas de forma regular garantizarán que no se inviertan sumas de dinero relativamente grandes antes de que baje el precio de mercado, por lo que está expuesto a un menor riesgo.
Paso 4. Aprenda el concepto de capitalización
Este concepto es un concepto importante en el mundo de las inversiones y se refiere a acciones (o activos) que generan ingresos basados en ganancias reinvertidas.
- La explicación se puede realizar mediante ilustraciones. Por ejemplo, supongamos que invierte $ 100,000 en acciones al año y las acciones pagan un dividendo del 5% anual. Al final del primer año, ganará Rp. 10,500,000.00. Al final del segundo año, las acciones aún pagarán el 5%, pero ahora este cálculo del 5% se basa en la cantidad de Rp. tengo. Como resultado, recibirá IDR 525,000.00 de dividendos, en lugar de solo IDR 500,000 en el primer año.
- Con el tiempo, el dinero que puede ganar puede crecer enormemente. Si deja que esa cantidad de $ 100,000 permanezca en una cuenta que gana dividendos del 5% durante 40 años, su valor será de más de $ 70,000,000. 000,000.00 en 40 años. Si comienza a agregar $ 5000.00 por mes en el segundo año, el valor llegará a casi $ 8.000.00 después de 40 años.
- Tenga en cuenta que, dado que esto es solo un ejemplo, asumimos que el valor de las acciones y los dividendos permanecen constantes. De hecho, es probable que este valor suba o baje, lo que podría resultar en mucho más o menos dinero después de 40 años.
Parte 2 de 3: Elegir el tipo correcto de inversión
Paso 1. Evite invertir solo en ciertos tipos de acciones
El concepto de "no ponga todos los huevos en una canasta" es clave en el mundo de las inversiones. Para comenzar a invertir, su enfoque debe centrarse en una amplia diversificación o en distribuir su dinero entre diferentes tipos de acciones.
- Comprar solo un tipo de acciones lo expondrá al riesgo de perder el valor de esas acciones, lo que puede ser significativo. Si compra muchas acciones en diferentes industrias, este riesgo puede reducirse.
- Por ejemplo, si el precio del petróleo baja y el valor de sus existencias de petróleo disminuye en un 20%, tal vez sus existencias minoristas hayan aumentado de valor porque los consumidores están gastando más dinero, que normalmente se usaría para comprar combustible. Lo que está en juego en su mundo tecnológico puede permanecer sin cambios. El resultado final es que su cartera no pierde demasiado.
- Una buena forma de diversificar es invertir en un producto que le proporcione esa diversificación. Esto incluye fondos mutuos (fondos mutuos) o ETF. Debido a su naturaleza de brindar diversificación instantánea, ambas opciones son buenas opciones para inversionistas novatos.
Paso 2. Conozca las opciones de inversión disponibles
Hay muchos tipos diferentes de opciones de inversión. Sin embargo, debido a que este artículo se centra en el mercado de valores, hay tres formas principales de estudiar el mundo de las acciones.
- Considere un fondo de índice ETF. Un fondo indexado de libre comercio es una cartera de acciones y / o metales preciosos destinados a lograr ciertos objetivos. A menudo, este objetivo es rastrear un índice más amplio (como el S&P 500 o NASDAQ). Si compra un ETF que sigue la lista de S&P 500, está comprando acciones de 500 empresas, lo que significa que tiene una amplia diversificación. No tiene que administrar en exceso estos fondos, por lo que esto significa que los clientes no tienen que pagar mucho por sus servicios.
- Considere un fondo mutuo administrado activamente. Este fondo, también conocido como fondo mutuo activo, es un fondo común de dinero de un grupo de inversores, que se utiliza para comprar un fondo común de acciones o metales preciosos, según la estrategia o los objetivos. Una de las ventajas de los fondos mutuos es la gestión profesional. Estos fondos son supervisados por inversores profesionales que invierten su dinero de forma diversificada y responderán a los cambios del mercado (como se describe anteriormente). Esta es la principal diferencia entre los fondos mutuos y los ETF: los fondos mutuos involucran a los administradores que eligen acciones de manera activa en función de una estrategia, mientras que los ETF solo rastrean un índice específico. Una desventaja es que los fondos mutuos suelen ser más caros que los ETF, porque debe pagar más por servicios de administración más activos.
- Considere invertir en acciones privadas. Si tiene el tiempo, el conocimiento y el interés para investigar un poco, las acciones privadas pueden generar rendimientos significativos. Sin embargo, tenga en cuenta que, debido a que estos fondos son diferentes a los fondos mutuos o ETF altamente diversificados, su cartera individual no será tan diversa, lo que la hará más riesgosa. Para reducir este riesgo, evite invertir más del 20% de su cartera en un tipo de acciones. Este método puede proporcionar algunos de los beneficios de diversificación proporcionados por un ETF o un fondo mutuo.
Paso 3. Encuentre un corredor o una compañía de fondos mutuos que pueda satisfacer sus necesidades
Utilice los servicios de un corredor o una firma de fondos mutuos que invertirá en su nombre. Concéntrese en el costo y el valor de los servicios prestados por el corredor.
- Por ejemplo, existen tipos de cuentas que le permiten depositar dinero y comprar por muy poca comisión. Una cuenta como esta podría ser una buena opción para alguien que ya sabe cómo invertir en lo que quiere.
- Si necesita asesoramiento profesional sobre inversiones, es posible que desee buscar un lugar que cobre comisiones más altas a cambio de un mejor servicio al cliente.
- Dado que hay muchas firmas de corretaje que ofrecen descuentos, debe buscar un lugar que cobre comisiones bajas, pero que aún satisfaga sus necesidades de servicio al cliente.
- Cada firma de corretaje tiene una lista de precios diferente. Preste mucha atención a los detalles del producto que desea utilizar con la mayor frecuencia posible.
Paso 4. Abra su cuenta
Complete el formulario de información personal que se utilizará para ordenar acciones y pagar impuestos. Además, transferirás dinero a la cuenta que usarás para comprar tu primera inversión.
Parte 3 de 3: Centrarse en el futuro
Paso 1. Sea paciente
El principal desafío que impide que los inversores vean los grandes efectos de los métodos de capitalización antes mencionados es la falta de paciencia. Sí, es difícil ver que el dinero pequeño crezca lentamente, aparte de que a veces la cantidad de dinero disminuirá. Sin embargo, debes tener paciencia.
Intente recordarse a sí mismo que está jugando un juego a largo plazo. La falta de grandes beneficios que se obtienen de forma inmediata no debe verse como un fracaso. Por ejemplo, si compra una acción, sepa que fluctuará y dará como resultado ganancias y pérdidas. Por lo general, el rendimiento de la acción disminuirá antes de aumentar. Recuerde que está comprando una parte de un negocio concreto, por lo que de la misma manera no se desanimará si el valor de la estación de combustible que posee disminuye en una semana o un mes, al igual que cuando fluctúa el valor de sus acciones. Concéntrese en los ingresos de la empresa a lo largo del tiempo para medir sus niveles de éxito y fracaso. Deje que la acción trabaje por sí sola
Paso 2. Mantenga su velocidad
Concéntrese en la velocidad de su contribución. Cíñete a la cantidad y frecuencia que estableciste anteriormente y deja que tu inversión crezca lentamente.
¡Deberías estar agradecido por el bajo precio! Calcular los costos promedio del mercado es una estrategia sólida y probada para multiplicar la riqueza a largo plazo. Además, cuanto más barato sea el precio de las acciones, más brillantes serán sus perspectivas para el mañana
Paso 3. Siga la información y mire hacia el futuro
En el mundo actual, con tecnología que puede brindarle la información que necesita al instante, es difícil ver los próximos años mientras se monitorea el progreso de su saldo de inversión. Sin embargo, para aquellos que lo hacen, su bola de nieve seguirá creciendo y aumentando en velocidad, de modo que se logren sus metas financieras.
Paso 4. Manténgase encaminado
El segundo obstáculo más grande es la tentación de cambiar de estrategia apuntando a un rápido retorno de una inversión que recientemente ha obtenido grandes beneficios o vendiendo una inversión que recientemente ha sufrido una pérdida. Esto es exactamente lo contrario de lo que hacen los inversores exitosos.
- En otras palabras, no solo busque ganancias inmediatas. Las inversiones que obtienen rendimientos muy altos también pueden caer drásticamente en un instante. La "búsqueda de beneficios inmediatos" a menudo resulta en un desastre. Cíñete a tu estrategia original, asumiendo que ha sido bien pensada.
- Sea consistente y no entre y salga del mercado. La historia muestra que salir del mercado en cuatro de los cinco días más importantes de cualquier año calendario puede marcar la diferencia entre ganar y perder dinero. No reconocerás estos días hasta que hayan pasado.
- No intente leer el mercado. Por ejemplo, puede tener la tentación de vender cuando baja el precio de mercado o evitar invertir porque siente que la economía está en recesión. La investigación ha demostrado que la estrategia más efectiva es invertir a un ritmo constante y utilizar la estrategia de costo promedio discutida anteriormente.
- Los estudios muestran que las personas que calculan los promedios de costos y se mantienen invertidos se desempeñan mucho mejor que las personas que intentan leer el mercado, invierten grandes sumas de dinero cada año en el período de Año Nuevo o que evitan el mercado de valores.
Consejos
- Pide ayuda al principio. Consulte a un profesional o un amigo / familiar con experiencia en finanzas. No se enorgullezca demasiado de admitir que no lo sabe todo. Muchas personas estarán felices de ayudarlo a evitar los primeros errores.
- Manténgase al tanto de sus inversiones para conocer los impuestos y presupuestos. Tener notas claras y de fácil acceso te lo hará mucho más fácil más adelante.
- Evite la tentación de inversiones de alto riesgo que rápidamente resultan rentables, especialmente en las primeras etapas de su actividad inversora. Puede perderlo todo con un solo movimiento en falso en esta etapa.
Advertencia
- Esté preparado para esperar antes de obtener un retorno significativo de su inversión. Las inversiones de bajo riesgo en pequeñas cantidades toman mucho tiempo para obtener ganancias.
- Incluso los tipos de inversión más seguros conllevan riesgos. No invierta más dinero del que puede pagar.
