La anualidad es un contrato de seguro en forma de inversión y proporciona una fuente de ingresos en forma de pagos periódicos durante el período acordado para el receptor de la anualidad (titular) o heredero, comenzando ahora o en el futuro. Esta inversión puede ser una gran adición a una cartera de jubilación, pero puede resultar bastante confusa. Comprenda cómo funcionan las anualidades y los ingresos que probablemente recibirán para ayudarlo a planificar el futuro y ajustar sus otras inversiones. Los pasos a continuación le mostrarán cómo calcular los pagos de anualidades y pronosticar con precisión los ingresos futuros.
Paso
Parte 1 de 3: Determinar el tipo de anualidad que posee
Paso 1. Determine el tipo de pago de su anualidad
Verifique su documentación o comuníquese con el emisor de la anualidad para ver si su pago es inmediato o diferido. Si es inmediato, los pagos de la anualidad comenzarán inmediatamente después de la inversión inicial. Si tiene una anualidad diferida, los pagos de inversión se acumularán a la tasa de interés regular.
Paso 2. Determine el tipo de inversión de su anualidad
su inversión puede ser de tipo fijo o variable. También puede verificar el tipo de inversión consultando los documentos o comunicándose con la compañía emisora de anualidades. Las anualidades fijas tienen tasas de interés garantizadas y, por lo tanto, los pagos están garantizados. Las anualidades variables dependen en gran medida del rendimiento de la inversión subyacente y, por lo tanto, el monto del pago varía cada mes. Usted elige un tipo de inversión cuando compra una anualidad. Esta anualidad es objeto de PPh 21.
Paso 3. Conozca sus opciones de liquidez
Consulte el contrato de anualidades o comuníquese con la empresa emisora de anualidades para conocer sus opciones de liquidez de anualidades. Puede incurrir en una multa si retira los fondos antes de tiempo. Algunas de estas anualidades de penalización permiten retiros parciales de fondos sin penalización. También hay anualidades que no proporcionan una multa, como una anualidad sin entrega o una anualidad de carga nivelada.
Parte 2 de 3: Determinar los detalles de su anualidad
Paso 1. Conozca sus opciones de pago de anualidades
La opción de pago más popular es pagar el monto total de la anualidad durante un período acordado, y todos los saldos restantes después de su muerte pasan a sus herederos. Otra opción es el pago hasta la muerte sin un heredero, o el pago por un período determinado, incluidos los pagos al testador después de la muerte de una anualidad por un período de tiempo determinado. También existe una opción de anualidad que proporciona pagos al testador por la duración de su vida más allá de usted.
Paso 2. Encuentre su saldo de capital
Su saldo principal es el monto pagado para comprar una anualidad, ya sea en pagos iniciales o en cuotas mensuales (por ejemplo, del salario). Si los pagos se realizan con regularidad, deberá solicitar el monto del saldo actual para calcular su pago.
También recibirá un informe de estado de anualidad. Su saldo debe incluirse en este informe
Paso 3. Encuentre la tasa de interés
Puede haber una tasa de interés mínima garantizada que usted gana cuando compra una anualidad. Esto significa que su tasa de interés nunca caerá por debajo de ella. De lo contrario, la tasa de interés fija debe incluirse en los documentos que recibió cuando compró la anualidad, o si la anualidad es variable, puede averiguar la tasa de interés garantizada comunicándose con la compañía emisora de la anualidad o revisando su cuenta en línea.
El estado de cuenta de la anualidad también debe incluir su tasa de interés
Parte 3 de 3: Calcular sus pagos
Paso 1. Calcule el monto del pago en función de su situación particular
Por ejemplo, suponga el precio de una anualidad de $ 65,000,000 con una tasa de interés del 4% que pagará una cantidad fija anualmente durante los próximos 25 años. Fórmula del valor de la anualidad = Monto del pago x Factor del valor presente de la anualidad (Valor presente de una anualidad o PVOA). La tabla PVOA está disponible aquí.
- El factor PVOA para el escenario anterior es 15, 62208. Por lo tanto, 65,000,000,000 = Pago anual x 15, 62208. Como resultado, el pago anual total es Rp 32,005,980.
- También puede calcular el monto del pago utilizando la función "PMT" en Excel. La sintaxis es "= PMT (tasa de interés, monto del período, valor presente, valor futuro)". Según el ejemplo anterior, escriba "= PMT (0, 04, 25, 6500000000, 0)" en la celda y presione "Enter". No puede haber espacios en esta función. El resultado que se muestra es IDR 32,005,980.
Paso 2. Ajuste el cálculo si la anualidad no se pagará en varios años
Encuentre el valor futuro del saldo de capital actual usando la tabla de Valor Futuro, la tasa de interés que se acumulará en su anualidad desde ahora hasta que comiencen a realizarse los pagos y la cantidad de años hasta que comience a retirar pagos. Por ejemplo, suponga que sus $ 65,000 recibirán un interés anual del 2% hasta que comience a pagar durante 20 años. Multiplique Rp. 65,000,000,000 por 1,48595 (conocido de la tabla de valor futuro) y obtenga 742,975. Los valores futuros se generan mediante ecuaciones matemáticas. Puedes ver la tabla aquí.
- Encuentre valores futuros usando la función FV en Excel. La sintaxis es "= FV (tasa de interés, período de monto, pagos adicionales, valor presente)". Ingrese "0" para variables de pago adicionales.
- Reemplace el valor futuro con el saldo de la anualidad y vuelva a calcular el pago usando la fórmula "Valor de la anualidad = Monto del pago x factor PVOA". Según estas variables, su pago anual es de 47.559.290.000 IDR.
