La deuda se siente como una carga colgando de su cuello, y con los préstamos estudiantiles, los préstamos para automóviles y los gastos médicos, todo se convierte en una cantidad bastante considerable. Aprender a lidiar con los préstamos y crear estrategias para liquidarlos puede ayudarlo a comenzar a administrar su deuda. Salga de la servidumbre por deudas y regrese al mundo real, luego aprenda a vivir libre de deudas.
Paso
Parte 1 de 3: Hacer un plan
Paso 1. Evalúe su problema
Cuando tienes deudas, no puedes ser como un avestruz. No entierres la cabeza en la arena y te rindas. Inmediatamente, ahora mismo, debe saber cuánto debe para poder hacer un plan para salir de la trampa de la deuda y seguir adelante con su vida. Sea realista y calcule.
Generalmente, las deudas de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, hipotecas de viviendas y préstamos para estudiantes son la mayor parte de las deudas actuales que experimenta la mayoría de las personas. Sume estas deudas y cualquier otra deuda que tenga. Obtenga los números y enfréntelo
Paso 2. Priorice la deuda con mayor interés
Una vez que tenga los datos sin procesar, es importante analizarlos más a fondo. ¿Qué préstamo tiene la tasa de interés más alta?
Parte de la razón por la que la deuda es tan difícil de liquidar es que sigue creciendo. Si no paga rápidamente, terminará pagando mucho más a largo plazo, lo que hará que sea muy difícil despegar
Paso 3. Haga un plan para pagar su deuda
Revise minuciosamente sus finanzas, calcule la cantidad y vea qué método de pago será más efectivo para su situación.
- Trate de pagar la deuda que tenga el interés más alto, mientras tanto, haga pagos mínimos por otras deudas. A esto a veces se le llama deuda "escalonada" y ayuda a los prestatarios a sentirse más activos en el control de su deuda.
- Si las tasas de interés de todas sus deudas son casi las mismas, pague la deuda con la cantidad más baja. Esto a veces se denomina "escalonamiento inverso", lo que le permite ver su progreso más rápidamente y lo hará sentir mejor después de que se pague la deuda más pequeña.
Paso 4. Hable con un asesor financiero sobre la consolidación de su deuda
No tienes que pasar por esto solo. Los documentos financieros son muy complejos. Intentarlo y hacerlo usted mismo puede ser frustrante, pero busque un asesor financiero en el que pueda confiar y hable sobre la consolidación del préstamo en un pago cada mes que sea más manejable, para que sea más fácil de pagar.
También existe la posibilidad de rebajar el tipo de interés de determinados préstamos, o solicitar un aplazamiento por un breve período de tiempo. En algunas situaciones, es posible que pueda diferir los pagos durante un cierto período de tiempo, durante el cual no acumulará intereses. Durante ese tiempo, puede pagar agresivamente sin hacer que la deuda crezca, lo cual es una gran ventaja
Parte 2 de 3: Pago de la deuda
Paso 1. Cree un presupuesto ajustado
Realizar los cálculos necesarios para vivir en su situación financiera no es tan complicado como parece. Cómo: Calcule sus ingresos cada mes, luego calcule el costo de sus necesidades cada mes. Los costos de estas necesidades incluyen comida, alquiler o hipoteca, facturas y pagos esenciales para las deudas más urgentes.
- Equilibre la cantidad de dinero que se destina a cada categoría de gastos para intentar utilizar la mayor cantidad posible de sus ingresos en las categorías de pago del préstamo, de modo que pueda liquidar el préstamo más rápido. Cumpla con este presupuesto todos los meses.
- Si sus gastos superan sus ingresos, debe hacer varias cosas. Obviamente tienes que recortar algunos gastos o ganar más dinero. En algunas situaciones, puede hacer ambas cosas. Considere la posibilidad de obtener trabajo adicional, horas extra y asumir responsabilidades adicionales en su trabajo, y reduzca los gastos que puedan reducirse.
Paso 2. Reduzca los gastos siempre que pueda
Aprender a reducir los costos involucrados tanto como sea posible y ahorrar cada centavo lo ayudará a usar más dinero para pagar los préstamos y salir del círculo de la deuda lo más rápido posible.
- Cocine su propia comida. Deje de comer fuera y comience a comprar alimentos baratos y aprenda a cocinar grandes cantidades que toda su familia puede comer por menos. Los restaurantes de comida rápida engañan a la gente haciéndoles creer que su comida es barata, pero una olla de verduras, arroz y frijoles es mucho más saludable que una hamburguesa con queso.
- Reduzca los gastos de entretenimiento no esenciales. ¿Son realmente necesarias las suscripciones a Netflix y cable cuando vives en una ciudad que tiene una biblioteca pública? ¿Realmente tienes que ir a un restaurante, club o programa de música? Encuentre formas de divertirse por poco dinero.
Paso 3. Pague su deuda en su totalidad siempre que tenga un exceso de efectivo
¿Hay algún extra en tu paga esta semana? Puede gastarlo todo en una noche o puede usarlo para pagar un préstamo. ¿Tienes THR? Puede comprar muchos obsequios o utilizarlos para pagar préstamos. Si quieres estar libre de deudas, tienes que ser duro contigo mismo. No hay gastos adicionales hasta que esté completamente libre de deudas y pueda pagar cualquier cosa sin volver a endeudarse. Comprométase a lograr ese objetivo y trabaje duro hasta lograrlo.
Paso 4. Guarde todo lo que no gaste
Si ha presupuestado correctamente y al final del mes le sobra dinero, guárdelo. Es importante tener ahorros para necesidades inesperadas, emergencias y otros gastos que podrían hundirlo nuevamente en sus deudas. Tener un fondo de emergencia es muy importante para evitar deudas y vivir libre de deudas.
Conviértase en una meta para ahorrar. Incluso si son solo unos pocos millones de dólares, tomar las medidas necesarias para ahorrar en lugar de gastarlo y ver crecer sus ahorros puede ser una experiencia satisfactoria para algunos. Haga que ahorrar sea más adictivo que comprar
Paso 5. Si tiene derecho a un reembolso por pago en exceso de impuestos, utilícelo con prudencia
Para algunas personas, los impuestos son algo a lo que temer. Para otros, los impuestos son en realidad una oportunidad para ganar un poco de dinero en forma de declaración de impuestos. Aquellos que califican pueden obtener retornos de hasta decenas de millones si mantienen a una familia de tres o más hijos. Imagínese cuánta deuda podría pagar con un reembolso de pago en exceso de impuestos. No espere grandes fortunas durante la temporada de impuestos, pero esté preparado para usarlas sabiamente si las hay.
Parte 3 de 3: Vida libre de deudas
Paso 1. Realice un cambio de comportamiento
Si desea estar libre de deudas, debe congelar todos los gastos no esenciales y evitar comprar cosas que no puede pagar. Si no puede comprar algo con efectivo, hoy no lo necesita. Siga el proceso y viaje para mantenerse libre de deudas y disfrutar de la libertad que conlleva.
Estar libre de deudas no significa vivir como un avaro. Si desea gastar algo de dinero en unas vacaciones, o ir de compras y derrochar un par de veces, adelante. Solo asegúrese de que el gasto para este entretenimiento provenga de ingresos mensuales adicionales, no de fondos que se hayan hinchado más allá de su capacidad
Paso 2. Sigue ahorrando
Cada día de pago, reserve algo de dinero para facturas, alimentos y otras necesidades de la vida, y algo de dinero para ahorrar. También reserve un poco de dinero para cosas que no son esenciales. Es importante poder comprar lo que quiera sin endeudarse. Siga ahorrando y pagando facturas para poder saldar sus deudas.
Paso 3. Viva feliz con lo que tiene
Para muchas personas, la deuda se produce porque creemos que merecemos cierta calidad de vida. ¿Por qué no merecemos los coches caros, las joyas y las vacaciones de lujo que otras personas pueden pagar? Este tipo de pensamiento es lo que hace que las personas se hundan en enormes deudas que tienen que luchar toda su vida para pagarlas. Aprenda a vivir felizmente dentro de sus posibilidades y disfrute de cada centavo que ahorre, cada día que gaste sin depender de otros. Libera tu vida.
Paso 4. Manténgase saludable
La deuda médica puede hundir rápidamente a una persona económicamente segura en problemas financieros. Debe comer bien, hacer ejercicio y mantener una buena higiene dental para evitar los costos costosos e inesperados que surgen como resultado de una condición de salud. Un viaje corto al hospital puede llevar a la bancarrota a una persona que no esté preparada. No seas uno de ellos.
Si no está cubierto por un seguro, asegúrese de tener un seguro médico asequible lo antes posible. Hable sobre las opciones de seguros con su jefe o investigue un poco sobre las opciones de seguros estatales en el mercado. Tener un seguro médico es fundamental cuando llega el momento de necesitar un poco de ayuda
Paso 5. Construya su reputación
Cuando su deuda haya sido pagada, la diversión puede comenzar. Construir una reputación y tratar de obtener una buena reputación crediticia hará que los gastos y las tarjetas de crédito sean rentables para usted. Si puede permitirse comprar algo directamente, pague con una tarjeta de crédito y luego cancele de inmediato para ayudar a construir una reputación crediticia que puede haber sido dañada anteriormente por el peso de su préstamo. Tome las medidas necesarias para que el crédito funcione para usted.
Consejos
- ¡No use una tarjeta de crédito! ¡Grave! La forma más fácil de evitar las deudas es nunca, nunca cargar nada en una tarjeta de crédito. Si realmente necesita una tarjeta de crédito (para "ayudar" a obtener una buena reputación crediticia), use una tarjeta de crédito solo para compras que pueda pagar cuando use la tarjeta de crédito. Pague la factura de su tarjeta de crédito a su vencimiento. No permita que nada aumente el interés y ciertamente no demore la multa por demora, es solo un gasto adicional. De esta manera obtendrá una buena reputación crediticia sin endeudarse.
- Comer en casa. Esto le ahorrará dinero y estará más saludable.
- Gaste la menor cantidad de dinero posible.
- Use cupones y compre productos básicos en oferta mientras mantiene el costo de los artículos esenciales dentro del presupuesto.
- Crea un plan de presupuesto. Planifique cómo gasta su cheque de pago.
- Elija un pasatiempo que no implique gastar dinero.
- Ahorre, obtenga ingresos adicionales y trate de no gastar más de lo que gana. De esa manera, podrá deshacerse de las deudas más rápido.
- Use sitios locales en su ciudad, comunidad o escuela, donde la gente compra / vende / intercambia útiles escolares, artículos deportivos, artículos para el hogar y cualquier otra cosa que pueda ahorrar dinero en artículos que solo se usarán temporalmente o que su hijo solo usará brevemente.
- Intente ahorrar combustible caminando, en bicicleta, en patineta, donde sea que necesite ir.
