Cuando compra acciones, esto significa que está comprando una pequeña parte de la empresa. Hace veinte años, la principal forma de comprar acciones se basaba en el consejo de un corredor. Ahora, cualquiera que tenga una computadora puede comprar o vender acciones a través de los servicios de una sociedad anónima. Si es nuevo en la compra de acciones, puede parecer demasiado confuso. Sin embargo, con un poco de conocimiento, puede comprar sus propias acciones y beneficiarse de la inversión.
Paso
Parte 1 de 3: Definición de un marco para invertir
Paso 1. Defina sus objetivos
Tómese un tiempo para pensar por qué está considerando invertir en el mercado de valores. ¿Está invirtiendo en desarrollar un fondo de emergencia futuro, comprar una casa o pagar los gastos de la universidad? ¿Está invirtiendo para la jubilación?
- La escritura motivacional es una buena idea. Intente calcularlo en valores de rupias, teniendo en cuenta la cantidad de dinero necesaria para lograr el objetivo.
- Por ejemplo, comprar una casa puede requerir un pago inicial y costos de cierre de $ 4,000,000.00, mientras que los costos de jubilación pueden ser de $ 1,000,000.00 o más.
- La mayoría de la gente tiene más de un objetivo de inversión. Estos objetivos suelen variar en términos de prioridad y tiempo. Por ejemplo, es posible que desee comprar una casa en tres años, pagar la educación de su hijo en quince años y jubilarse en treinta y cinco años. Documentar estos objetivos de inversión aclarará sus pensamientos y lo ayudará a concentrarse en ellos.
Paso 2. Determine su marco de tiempo
El objetivo de inversión determinará el tiempo de inversión. Cuanto más dure la inversión, más probabilidades tendrá de obtener beneficios.
- Si su objetivo es comprar una casa en tres años, entonces el plazo o "horizonte de inversión" necesario es bastante corto. Si desea invertir en la gestión de su fondo de jubilación dentro de 30 años, esto significa que su horizonte de inversión es mucho más largo.
- El índice S&P 500 es una colección de las 500 acciones más negociadas. Solo hubo cuatro períodos de diez años desde 1926 hasta 2011, cuando el S&P 500 en su conjunto sufrió pérdidas. En un período de tenencia de quince años o más, estas acciones no sufren pérdidas. Si compró y mantuvo estas acciones a largo plazo, habría ganado dinero.
- En contraste, mantener el S&P 500 por solo un año resultó en una pérdida de 24 veces durante un período de 85 años, de 1926 a 2014. Las acciones son muy volátiles a corto plazo. En consecuencia, las inversiones a corto plazo son más riesgosas que las de largo plazo. Puede ganar más dinero si invierte bien, pero perderlo todo si invierte mal.
Paso 3. Comprenda su tolerancia al riesgo
Todas las inversiones son riesgosas. Siempre existe la posibilidad de que pierda parte o todo su dinero, así como acciones. Nunca obtiene un retorno garantizado de la inversión ni un reembolso del capital inicial. Cuánto puede arriesgarse se conoce como su "tolerancia al riesgo".
- Antes de realizar cualquier inversión, hágase la pregunta: "Si sucede algo malo, ¿qué tan preparado estoy para perder dinero y en qué cantidad?"
- En la mayoría de los casos, cuanto más riesgoso es algo, mayor es el rendimiento potencial. Sin embargo, la posibilidad de pérdida también aumenta.
- Por ejemplo, una inversión que espera duplicar su valor en un mes es más riesgosa que una inversión que crece al mismo valor en diez años.
- Sepa que cualquier inversión no vale la pena perder el sueño por la noche. Si alcanzar una meta requiere que se sienta incómodo, revise su meta. Luego, ajuste el plazo o los objetivos.
- Por ejemplo, imagine que su objetivo es ahorrar suficiente dinero para obtener un pago inicial de $ 400 para comprar una casa de $ 250 millones en 3 años. Puede revisar este objetivo para alcanzar IDR 300,000,000.00 para una casa por valor de IDR 2,000,000,000 en 3 años. O considere un período de tiempo más largo. Por ejemplo, una meta de ganar $ 400,000 para comprar una casa de $ 250 millones en 5 años podría tener más sentido. También puede combinar métodos para reducir el objetivo y ampliar el plazo.
- Una de las principales reglas de inversión es evitar pérdidas siempre que sea posible. No corra riesgos innecesarios para lograr sus objetivos.
Paso 4. Calcule la inversión necesaria para lograr la meta
Utilice una de las calculadoras gratuitas de jubilación o inversión que puede encontrar en línea. Calcule la tasa de rendimiento que debería obtener y la inversión necesaria para alcanzar sus objetivos.
- Por ejemplo, imagina que necesitas $ 300,000 en tres años, pero solo puedes invertir $ 500 cada mes. Debe obtener una tasa de rendimiento del 38,2% de esta inversión cada año para alcanzar el objetivo. Esto significa que debe aceptar un riesgo muy alto. La mayoría de la gente suele considerar este tipo de inversión como una mala decisión.
- Una mejor opción es aumentar el plazo a cuatro años y medio. Este objetivo es más razonable y puede generar una tasa de beneficio segura del 4,8% anual.
- También puede aumentar su inversión mensual de IDR 5,000,000,00 a IDR 7,750,000,00, por lo que se logrará la meta de IDR 300,000,000, 00 a través de una tasa de ganancia de 5.037% anual.
- O puede reducir su meta financiera de IDR 300,000,000.00 en 3 años a IDR 196,2100,000.00 en el mismo tiempo, mientras sigue invirtiendo IDR 5,000,000.00 por mes. Para lograr este objetivo, su tasa de ganancia solo deberá ser del 6% anual.
Parte 2 de 3: Elección de inversiones
Paso 1. Comprender los diferentes tipos de inversiones
La siguiente tarea es elegir el tipo de inversión que más le convenga. Un primer paso importante es comprender los diferentes tipos de inversiones disponibles.
- Puede comprar acciones de determinadas empresas. Comprar acciones en una empresa significa que también es el propietario de la empresa. Como resultado, la ganancia que reciba será la misma que la del propietario de cualquier negocio. Si la empresa obtiene un aumento en las ventas, las ganancias y la participación de mercado, el valor de la empresa normalmente aumentará. Esto es muy cierto, especialmente durante un largo período de tiempo.
- A corto plazo, el precio de mercado de una empresa depende de cómo se sienta la gente sobre el futuro de la empresa. Las emociones, los rumores y las percepciones pueden desencadenar un cambio de valores. El precio de compra y venta determinará si obtiene ganancias o no.
- También puede invertir en fondos mutuos. Los fondos mutuos permiten a muchas personas invertir juntas en muchos tipos diferentes de acciones. El resultado es un riesgo menor, pero también una rentabilidad menor, especialmente a corto plazo.
- En los últimos años, los fondos cotizados en bolsa (ETF) se han convertido en una opción popular. Mucha gente se refiere a él como un "fondo indexado". Fondos como este son como fondos mutuos. Los fondos mutuos son carteras de acciones que generalmente no son supervisadas por los administradores. La mayoría intenta copiar el movimiento de precios de un índice, como el S&P 500, el Vanguard Total Stock Market o el iShares Russell 2000.
- Al igual que las acciones individuales, los ETF se negocian en el mercado. El valor de este ETF puede cambiar en un día.
- Algunos ETF negocian acciones en industrias, materias primas, bonos o divisas específicas.
- Una de las ventajas de los fondos indexados es que sus inversiones son variadas. Las inversiones aquí reflejan los diversos instrumentos que componen el índice. Algunos fondos indexados también se pueden comprar por poca o ninguna comisión. Por lo tanto, un índice como este es una forma asequible de invertir.
Paso 2. Comprender los términos clave
Mucha gente confía en las noticias financieras para comprender el desempeño de varias acciones o del mercado en general. Para aprovechar al máximo estas fuentes de información, debe comprender algunos términos clave.
- Beneficio por acción / beneficio por acción: parte de los beneficios de la empresa pagados a los accionistas. Si espera obtener dividendos de sus inversiones, ¡es importante saberlo!
- Capitalización de mercado ("capitalización de mercado"): el valor total de todas las acciones de una empresa. Este valor representa el valor global de una empresa.
- Relación rendimiento sobre capital / rentabilidad: la cantidad de ingresos obtenidos por la empresa, en relación con la cantidad invertida por los accionistas. Este número es útil para comparar diferentes empresas de la misma industria y determinar cuál es la más rentable.
- Beta: una medida de volatilidad (volatilidad del mercado), en relación con la situación del mercado en su conjunto. Esta es una medida útil para examinar el riesgo Como regla general, un número beta por debajo de 1 indica una volatilidad bastante baja. Una lectura por encima de 1 indica una mayor volatilidad.
- Media móvil: precio medio por acción de varias empresas, durante un período de tiempo específico. Esto es útil para determinar si el precio actual de las acciones es un buen precio para la transacción.
Paso 3. Preste atención al analista
El análisis de existencias puede llevar mucho tiempo y resultar confuso, especialmente para los principiantes. Por lo tanto, puede aprovechar la investigación de los analistas. Por lo general, los analistas observan de cerca a ciertas empresas para verificar su desempeño.
- Hay varios sitios gratuitos de confianza, que proporcionan una sinopsis de las opiniones de los analistas sobre varias empresas.
- Los analistas a menudo brindan consejos, en forma breve (una palabra o dos), para cada acción específica. Algunos de ellos se explican por sí mismos, como "comprar", "vender" o "mantener". Otros, como los "sectores de bajo rendimiento", no son muy intuitivos.
- Diferentes empresas de análisis usan diferentes palabras para hacer sugerencias. Los sitios financieros suelen proporcionar una guía que explica los términos utilizados por cada empresa.
Paso 4. Determine su estrategia de inversión
Después de recopilar la información, es hora de pensar en una estrategia de inversión. Todos los inversores tienen un enfoque diferente y hay varios factores a considerar.
- Diversidad de inversiones. La diversidad, o diversificación, es el grado en que el dinero se divide entre diferentes tipos de inversiones. Invertir todo el dinero en unas pocas empresas puede traer buenos resultados si esas empresas también funcionan bien. Sin embargo, esto significa que el riesgo al que se enfrenta también es mayor. Cuanto más diversa sea su inversión, menor será el riesgo.
- Capitalización (ingresos de ganancias anteriores). Se trata de una reinversión constante de todos los ingresos que recibe. Si invierte las ganancias, obtendrá más ingresos en función del dividendo original. Algunas empresas tienen programas que le permiten hacer esto automáticamente.
- Invertir contra comercio (comercio). La inversión es una estrategia a largo plazo que tiene como objetivo ganar dinero en función de una tasa de crecimiento a largo plazo. Los precios fluctuarán, pero se espera que aumenten durante un período de tiempo más largo. Mientras tanto, el comercio es un proceso más activo. Este proceso implica tratar de elegir una acción cuyo precio subirá a corto plazo y luego revenderla rápidamente. Este enfoque de "comprar barato, vender caro" puede generar grandes beneficios, pero requiere una atención constante y un mayor riesgo.
- Los comerciantes (personas que comercian) intentan jugar con las emociones de las personas sobre una empresa, discutiendo los movimientos de precios en función de su historia. Su objetivo es comprar cuando el precio sube y volver a venderlo antes de que empiece a bajar. El comercio a corto plazo es de alto riesgo y no para inversores novatos.
Parte 3 de 3: Compra de las primeras acciones
Paso 1. Considere utilizar un corredor que ofrezca un servicio completo
Hay muchas formas de comprar acciones. Cada uno de estos métodos tiene sus propias ventajas y desventajas. Si no tiene experiencia en la compra de acciones, comience con una empresa que ofrezca un servicio completo. Empresas como estas son más caras, pero incluyen servicios de asesoramiento de expertos.
- Por ejemplo, el trabajo de un corredor es guiarlo a través del proceso de compra de acciones. Él está ahí para responder preguntas. Puede hacer algunas preguntas, por ejemplo, "¿Qué acciones recomendaría en función de mi tolerancia al riesgo?" y "¿Tiene un informe de investigación sobre las acciones que quiero comprar?"
- Hay muchas empresas de servicio completo para elegir, así que pida consejo. Por ejemplo, los amigos o la familia pueden conocer a un corredor en el que confían o que han utilizado durante mucho tiempo. De lo contrario, existen varias empresas de servicio completo más grandes y de mayor reputación. Algunos de estos incluyen a Edward Jones, Merrill Lynch, Morgan Stanley, Raymond James y UBS.
- Tenga en cuenta que si utiliza los servicios de un corredor como este, generalmente pagará una comisión más alta. La comisión es la tarifa que paga cada vez que compra o vende una acción.
- Por ejemplo, si compra acciones de Disney por $ 50,000,000, el corredor puede solicitar una comisión de $ 1,500,000 por esta transacción.
Paso 2. Considere un corredor de descuento
Si no desea pagar comisiones más altas por la actividad en el mercado de valores, aproveche las empresas de corretaje en línea o con descuento.
- La desventaja de los corredores de descuento es que no obtendrá el tipo de asesoramiento que puede obtener de una firma de corretaje de servicio completo. La ventaja es que no pagará demasiado y puede comprar acciones en línea.
- Algunos corredores de descuento de renombre incluyen a Charles Schwab, TD Ameritrade, Interactive Brokers y E * Trade.
Paso 3. Consulte las opciones de compra directa que ofrecen
Estos planes permiten a los inversores comprar directamente acciones de la empresa de su elección. Hay dos variaciones de opciones aquí: el plan de inversión directa (DIP) y el plan de reinversión de dividendos (DRIP).
- Estos planes le permiten comprar acciones sin un corredor.
- Ambas son formas económicas y fáciles para que los inversores compren acciones por menos dinero a intervalos regulares. No todas las empresas tienen estas opciones.
- Por ejemplo, John sigue un plan DRIP que le permite invertir $ 5000.00 en acciones comunes de Coca Cola, cada dos semanas. Al final del año, tendrá una inversión de IDR 12,000,000.00 en el mercado de valores y no pagará comisión.
- La desventaja de invertir mediante el método DRIP o DIP es la gestión de los archivos. Si invierte en varias empresas, deberá completar los formularios y revisar las declaraciones de cada empresa.
- Por ejemplo, si invierte en 20 programas DRIP o DIP, esto significa que recibirá 20 estados de cuenta por trimestre. Por otro lado, si invierte 10.000.000 IDR cada dos semanas, esto significa que se ahorra una gran cantidad de comisiones.
Paso 4. Abra una cuenta
Independientemente de la opción que elija, el siguiente paso es abrir una cuenta. Deberá completar varios formularios y posiblemente depositar dinero. Los detalles específicos variarán según el tipo para el que elija comprar las acciones.
- Si utiliza los servicios de una empresa de servicio completo, elija un corredor que lo haga sentir cómodo al compartir información financiera personal. Si es posible, reúnase cara a cara para que pueda explicar sus necesidades y objetivos personales con detalles específicos. Cuanta más información tenga el corredor, más probabilidades tendrá de resolver sus necesidades.
- Si está utilizando una empresa de corretaje de descuento, deberá completar algunos archivos en línea. Es posible que también deba enviar cartas en otros formularios que requieran una firma física. Es posible que también deba depositar fondos, según el valor de capital de la operación inicial.
- Si invierte a través del método DRIP o DIP, primero complete los documentos físicos y en línea antes de comprar la primera acción. También debe depositar dinero para todas las transacciones que aún no se hayan realizado.
Paso 5. Pida algo
Una vez que su cuenta esté lista, la primera compra debe realizarse de forma rápida y sencilla. Sin embargo, nuevamente, los detalles variarán según cómo realizó su primera compra.
- Si elige una empresa de servicio completo, simplemente comuníquese con el corredor. Él comprará acciones por ti. Su cuenta debe haber sido abierta, por lo que el corredor le pedirá el número. Luego, confirmará que usted es uno de los titulares de la cuenta, luego confirmará el pedido antes de ingresarlo en el sistema. Escucha cuidadosamente. Los corredores son humanos y también pueden cometer errores al realizar un pedido.
- Si ha elegido una empresa de descuento, es probable que la operación se realice en línea. Mientras hace esto, asegúrese de seguir las instrucciones cuidadosamente. No confunda los precios de las acciones con la cantidad de dinero que desea invertir. Por ejemplo, si desea invertir 50.000.000,00 IDR en el mercado de valores a un precio de 450.000,00 IDR por acción, esto significa que NO pida 5.000 acciones. Si es así, el precio sería $ 2,250,000,000.00 en lugar de $ 50,000,000.00.
- Si está utilizando un DRIP o DIP, puede encontrar la documentación de inscripción en el sitio web de la empresa. De lo contrario, puede llamar a la división de accionistas de la empresa y solicitar que le envíen la documentación.
Paso 6. Vigile su inversión
Recuerde que las acciones y su mercado son una entidad inestable. El valor seguirá subiendo y bajando, especialmente a corto plazo. Si una de sus inversiones continúa generando rendimientos consistentemente bajos, puede ser el momento de cambiar su cartera.
- Los precios existentes reflejan las emociones humanas. Los seres humanos reaccionarán a los rumores, la desinformación, las expectativas y las preocupaciones, sean válidas o no. Casi no tiene sentido observar los movimientos del precio de las acciones en un día o una semana si invierte durante un año o más.
- Prestar demasiada atención puede llevar a una toma de decisiones impulsiva, lo que a su vez puede magnificar las pérdidas. Vea cómo se desempeñan sus acciones a largo plazo.
- Al mismo tiempo, tenga en cuenta que una de las empresas de su propiedad podría tener problemas. Por ejemplo, si la empresa pierde una demanda o tiene que competir contra un nuevo competidor en el mismo mercado, el precio de sus acciones puede caer drásticamente. En un caso como este, considere vender las acciones.
Consejos
- Hay muchos libros, revistas y sitios web útiles sobre acciones y sus mercados. Haga su propia investigación antes de comprar cualquier cosa.
- Antes de comprar acciones, intente operar en papel por un tiempo. Esta es una simulación de cómo negociar acciones. Observe la evolución del precio de las acciones y observe las decisiones de compra y venta que tomaría si estuviera operando. Verifique si sus decisiones de inversión funcionarán. Una vez que esté familiarizado con las funciones del mercado, intente operar con acciones reales.
