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2024 Autor: Jason Gerald | [email protected]. Última modificación: 2024-01-16 19:22

Ahorrar es una de esas cosas que es más fácil decirlo que hacerlo. Todo el mundo sabe que ahorrar a largo plazo es una decisión acertada, pero muchos de nosotros todavía tenemos dificultades para ahorrar. Ahorrar no se trata solo de reducir sus gastos, aunque reducir los gastos en sí mismo puede ser un desafío para algunas personas. Los ahorradores deben considerar cuidadosamente el uso del dinero que tienen y cómo pueden aumentar sus ingresos. Lea el paso uno para aprender cómo establecer metas realistas, mantener tanto dinero en el banco como sea posible y obtener ganancias a largo plazo.

Paso

Parte 1 de 2: Ahorrar responsablemente

Paso 1. Primero guarde su dinero antes de usarlo para otras necesidades

En lugar de gastar su dinero primero y ahorrar lo que queda, la forma más fácil de ahorrar es gastar sus ingresos. Al reservar parte de sus ingresos directamente en su cuenta bancaria o cuenta de jubilación, experimentará menos estrés y fatiga al determinar cuánto dinero puede ahorrar y cuánto dinero puede gastar cada mes. Básicamente, ahorrará automáticamente y el dinero que recibe por mes es dinero que puede usar para las cosas que desea. Con el tiempo, los ingresos que deposita en el banco (incluso si es solo una pequeña cantidad) pueden aumentar la cantidad de dinero en su cuenta (especialmente si hay intereses cada mes). Por lo tanto, comience a ahorrar lo antes posible para que pueda obtener el máximo beneficio.

• Para configurar depósitos automáticos, hable con el empleado de finanzas en su lugar de trabajo (o comuníquese con un servicio de nómina de terceros si su empresa utiliza ese servicio). Si puede proporcionar información específica de la cuenta de ahorros que es independiente de su cuenta corriente regular, generalmente puede configurar depósitos automáticos directamente en su cuenta sin ningún problema.
• Si por alguna razón no puede configurar un depósito automático para cada cheque de pago que recibe (por ejemplo, porque trabaja como autónomo o casi siempre le pagan en efectivo), determine cuánto dinero desea ahorrar y luego deposítelo manualmente en su cuenta cada mes. No olvides ser constante al ahorrar.

Paso 2. Evite acumular nuevas deudas

Hay algunas deudas que, tal vez, realmente necesitan ser asumidas. Por ejemplo, las personas muy ricas pueden tener suficiente dinero para comprar una casa y pagarla en un solo pago, pero las personas menos afortunadas pueden usar un préstamo para poder comprar una casa y pagar el préstamo en determinadas cuotas. Sin embargo, en general, si puede evitar las deudas, trate de no endeudarse. El monto de los pagos directos por adelantado será más económico que los pagos a través de determinadas cuotas porque los intereses de las cuotas existentes pueden seguir acumulándose.

• Si inevitablemente tiene que endeudarse, intente tomar las cuotas más grandes. Cuanto mayor sea el precio de compra que pueda pagar por adelantado, más rápido saldará su deuda y menos intereses tendrá que pagar.
• Aunque la situación financiera de cada persona es diferente, casi todos los bancos recomiendan que la deuda pagada ascienda al 10% de sus ingresos (antes de impuestos), y cualquier deuda que ascienda a menos del 20% de sus ingresos se considera deuda 'saludable'. Además, la deuda que asciende al 36% de los ingresos se considera el límite superior de la cantidad de deuda que puede tener.

Paso 3. Establezca una meta de ahorro razonable

Le resultará más fácil ahorrar si sabe que necesita guardar para obtener algo que desea o necesita. Establezca sus metas de ahorro (que aún puede alcanzar) como motivación para tomar las decisiones financieras necesarias para que pueda ahorrar de manera responsable. Para grandes objetivos, como comprar una casa o jubilarse, puede llevarle años alcanzarlos. En este caso, es importante que controle el progreso de sus ahorros con regularidad. Al hacer una pausa y observar su situación financiera anterior, puede averiguar cuánto esfuerzo dedica a ahorrar y cuánto más se necesita para alcanzar sus metas.

Alcanzar grandes metas, como la jubilación, puede llevar mucho tiempo. En el período de espera por ese objetivo, es probable que haya cambios o diferencias en los mercados financieros con respecto a lo que está sucediendo actualmente. Por lo tanto, antes de establecer sus objetivos, tómese un tiempo para investigar las condiciones de mercado previstas en el futuro. Por ejemplo, si se encuentra en su mejor edad para obtener ingresos, la mayoría de los comentaristas financieros dicen que necesita alrededor del 60-85% de sus ingresos actuales para tener el estilo de vida que tiene actualmente cuando se jubila

Paso 4. Establezca un marco de tiempo para lograr sus objetivos

Establecer plazos ambiciosos (pero razonables) para lograr sus objetivos puede ser una buena motivación para usted. Por ejemplo, digamos que establece dentro de dos años ser dueño de su propia casa. Si ese es el caso, deberá averiguar el costo promedio de comprar una casa en el área en la que desea vivir y comenzar a ahorrar para el pago inicial de su nueva casa (en la mayoría de los casos, el pago inicial de una casa a menudo no lo hace). no exceda el 20% del precio de venta).

• Entonces, por ejemplo, si las casas en el área que desea colocar se venden por alrededor de trescientos millones de rupias por unidad, entonces debe cobrar al menos el 20% del precio de venta, que es seiscientos millones de rupias (300,000,000 x 20 %). Lo fácil que sea recolectar estos fondos dependerá de cuánto gane.
• Es importante determinar el período de tiempo, especialmente para lograr importantes objetivos a corto plazo. Por ejemplo, si necesita cambiar de marcha en su automóvil, pero no puede pagar una marcha nueva, debe ahorrar para cambiar de marcha lo antes posible para asegurarse de poder ir al trabajo (u otros lugares). Un plazo ambicioso pero razonable puede ayudarlo a lograr estos importantes objetivos.

Paso 5. Cree un presupuesto financiero

Comprometerse a ahorrar dinero para lograr sus objetivos es fácil de hacer. Sin embargo, si no tiene una forma de realizar un seguimiento de sus gastos, le resultará difícil lograr estos objetivos. Para realizar un seguimiento de su progreso financiero, intente presupuestar sus ingresos al comienzo de cada mes. Al establecer un presupuesto para sus principales gastos con anticipación, puede asegurarse de no desperdiciar dinero, especialmente si divide su cheque de pago por el presupuesto que tiene tan pronto como lo recibe.

• Por ejemplo, con un ingreso mensual de 10 millones de IDR, puede presupuestar de la siguiente manera:

  • Necesidades de la casa: IDR 1,000,000, 00

    Tasa de matrícula (escuela): IDR 500,000, 00

    Comida: IDR 3.000.000, 00

    Internet: IDR 500.000,00

    Combustible: IDR 1,000,000,00

    Ahorros: IDR 2,000,000,00

    Otros: IDR 1,000,000,00

    Entretenimiento: IDR 1,000,000,00

Paso 6. Registre sus gastos

Todo el que quiera tener éxito en el ahorro tiene que ajustar sus gastos, pero si no puede controlar estos gastos, le resultará difícil alcanzar sus objetivos. Al registrar cuánto gasta para diversas necesidades cada mes, puede identificar los problemas financieros que enfrenta y ajustar sus gastos para que se adapten a los fondos que tiene. Sin embargo, para monitorear los gastos, debe tomar en serio los detalles de los gastos. Si bien todos deben realizar un seguimiento de los gastos principales (como los gastos del hogar o los pagos de deudas), la cantidad de atención que presta a los pequeños gastos en general puede aumentar la gravedad de su situación financiera.

• Es más práctico si siempre tienes una pequeña libreta preparada. Adquiera el hábito de registrar todos los gastos y guardar los recibos de compra (especialmente para la compra de artículos importantes). Siempre que sea posible, vuelva a registrar sus gastos en un cuaderno más grande o ingréselos en un programa de procesamiento de datos como un registro financiero a largo plazo.
• Tenga en cuenta que en estos días hay muchas aplicaciones de seguimiento de gastos para su teléfono que puede descargar. Algunas de estas aplicaciones se pueden descargar de forma gratuita.
• Si tiene un problema grave con el uso del dinero, no dude en guardar cada recibo de compra que reciba. Al final del mes, divida los cupones en varias categorías, luego sume el total de compras en cada categoría. Es posible que se sorprenda al saber cuánto dinero ha gastado en compras secundarias.

Paso 7. Empiece a ahorrar lo antes posible

El dinero almacenado en una cuenta de ahorros generalmente pagará intereses a un cierto porcentaje. Cuanto más tiempo guarde su dinero en la cuenta, más intereses cobrará. Por lo tanto, sería mejor que ahorrara lo antes posible. Incluso si solo puede ahorrar una pequeña cantidad cada mes en sus veinte, intente ahorrar. De esa forma, aunque el dinero que tienes en tu cuenta sea relativamente pequeño, los intereses acumulados a largo plazo harán que el saldo de tu cuenta supere el saldo inicial.

Por ejemplo, digamos que consiguió un trabajo mal pagado cuando tenía veintitantos años. De este trabajo obtienes un salario de diez millones de rupias y lo guardas en una cuenta de ahorros con altos intereses, con una tasa de interés del 4% anual. En cinco años, los intereses recaudados alcanzarán el millón de rupias. Sin embargo, si ahorra con un año de anticipación, obtendrá un interés anual adicional de 200.000,00 rupias. Aunque es pequeño, el bono anual que recibe sigue siendo significativo

Paso 8. Considere abrir una cuenta de ahorros para la jubilación

Cuando eres joven, enérgico y saludable, la jubilación puede ser un largo camino por recorrer y nada en lo que pensar. Sin embargo, a medida que envejece y comienza a perder el poder para trabajar, la jubilación puede ser lo principal en su mente. Ahorrar para la jubilación es algo que debe considerar una vez que tenga una carrera estable, a menos que sea uno de los pocos afortunados con una gran fortuna. Cuanto antes piense en los ahorros para la jubilación, mejor estará. Como se explicó anteriormente, aunque todos tienen diferentes condiciones financieras, es una buena idea preparar alrededor del 60-85% de sus ingresos anuales para que pueda continuar disfrutando del estilo de vida que ahora se sigue en su vejez.

• Si no ha abierto una cuenta de ahorros para la jubilación, hable con su jefe sobre la posibilidad de abrir una cuenta de ahorros para la jubilación para los empleados. La cuenta de jubilación le permite depositar automáticamente una cierta cantidad de dinero de sus ingresos en la cuenta, lo que le facilita ahorrar. Además, el dinero depositado en una cuenta de jubilación no estará sujeto a los mismos impuestos que gravan sus ingresos. Hoy en día, muchas empresas ofrecen programas proporcionados que coinciden con los servicios de jubilación. Esto significa que estas empresas igualan un cierto porcentaje en cada una de sus ganancias por mes.
• Desde 2014 en Estados Unidos, el saldo máximo que puedes mantener en una cuenta de jubilación por año es de 17.500 dólares o alrededor de 175 millones de rupias.

Paso 9. Realice inversiones en el mercado de valores con cuidado

Si ha estado ahorrando responsablemente y le sobra mucho dinero en efectivo, invertir en el mercado de valores puede ser una oportunidad lucrativa (y arriesgada) de ganar algo de dinero extra. Antes de invertir en el mercado de valores, es importante que comprenda que el dinero que invierte tiene el potencial de perderse y no se puede recuperar, especialmente si no sabe cómo invertir en el mercado de valores. Por tanto, no sigas este paso como una forma de ahorrar a largo plazo. En su lugar, piense en el mercado de valores como una oportunidad para simplemente hacer apuestas inteligentes utilizando dinero que puede darse el lujo de renunciar (en caso de que suceda algo malo). En general, la mayoría de la gente no necesita invertir en el mercado de valores como parte del ahorro para la jubilación.

Para obtener más información sobre cómo tomar decisiones informadas sobre la inversión en acciones, lea artículos sobre cómo invertir en el mercado de valores

Paso 10. No se sienta desesperado

Cuando le resulte difícil ahorrar, perderá los estribos más fácilmente. Las condiciones por las que atraviesa pueden ser realmente difíciles, hasta el punto de que le parece imposible ahorrar para alcanzar las metas a largo plazo que se han fijado. Sin embargo, independientemente del poco dinero que ahorre la primera vez, siempre tendrá la oportunidad de ahorrar. Cuanto antes ahorre, antes obtendrá seguridad financiera.

Si se siente desesperado debido a su situación financiera, intente hablar sobre su problema a través de los servicios de asesoramiento financiero. Estas agencias operan de forma gratuita (o generalmente cobran precios muy bajos por sus servicios) y están ahí para ayudarlo a comenzar a ahorrar, para que pueda lograr sus objetivos financieros. En los Estados Unidos, la National Foundation for Credit Counseling (NFCC) es una organización sin fines de lucro que puede ayudarlo a resolver sus problemas financieros

Parte 2 de 2: Reducción de gastos

Paso 1. Elimine los gastos de las necesidades terciarias de su fondo

Si tiene problemas para ahorrar, es una buena idea comenzar eliminando los gastos de las necesidades terciarias primero. Hacemos muchos gastos que se consideran triviales, pero que en realidad no son tan importantes. Eliminar el gasto en artículos terciarios es un gran paso hacia la mejora de su situación financiera porque no afectarán significativamente su calidad de vida o su capacidad para trabajar. Si bien es difícil imaginar la vida sin vehículos de lujo (pero que consumen mucho combustible) y servicios de televisión de pago, se sorprenderá al darse cuenta de que aún puede vivir sin ellos una vez que deje de usarlos. A continuación se muestran algunos pasos sencillos para reducir el gasto en cosas terciarias:

• Cancelar la suscripción a paquetes opcionales de televisión o Internet.
• Utilice un plan de servicio celular más económico para su teléfono.
• Cambie su automóvil de lujo por un automóvil que ahorre menos combustible y cueste menos mantener.
• Vende dispositivos electrónicos que ya no se utilizan.
• Compra ropa y artículos para el hogar en una tienda de segunda mano.

Paso 2. Busque una vivienda más barata

Para la mayoría de las personas, los gastos relacionados con la vivienda son el mayor gasto de su presupuesto. Por lo tanto, ahorrar para gastos de vivienda puede ahorrar significativamente sus ingresos para que puedan utilizarse para otros fines importantes, como los ahorros para la jubilación. Si bien no siempre es fácil cambiar las condiciones de vida, debe volver a examinar seriamente la condición de su vivienda si tiene problemas para equilibrar sus fondos.

• Si alquila una residencia, debe intentar negociar una tarifa de alquiler más baja con el propietario o el propietario. Dado que la mayoría de los propietarios o propietarios no quieren correr el riesgo de encontrar nuevos inquilinos, puede obtener un trato lucrativo, especialmente si usted y su propietario han estado en buenos términos todo el tiempo. Si es necesario, puede realizar trabajos como jardinería o reparar la casa para obtener un alquiler más bajo.
• Si está pagando una hipoteca, hable con el prestatario sobre cómo cambiar los pagos de su deuda. Puede negociar un trato más rentable si tiene una posición de oferta sólida. Al cambiar los pagos de sus deudas, intente que los plazos de pago sean lo más breves posible.
• También puede considerar mudarse a un área residencial menos costosa. En los Estados Unidos, una investigación reciente muestra que ciudades como Detroit (Michigan), el condado de Lake (Michigan), Cleveland (Ohio), Palm Bay (Florida) y Toledo (Ohio) son las áreas residenciales menos costosas. En Indonesia, las ciudades pequeñas suelen ofrecer viviendas económicas en comparación con las grandes ciudades. Además, los subdistritos que se encuentran bastante alejados del centro de la ciudad también suelen tener viviendas económicas.

Paso 3. Ahorre en los costos de sus comidas

Mucha gente usa su dinero para pagar la comida, más de lo necesario. Si bien puede olvidarse de ahorrar dinero cuando disfruta de una buena comida en su restaurante favorito, el gasto en alimentos puede ser enorme si pierde el control de su dinero. En general, comprar alimentos a granel a largo plazo será más barato que comprarlos en pequeñas cantidades o individualmente. Además, intente hacer membresías en tiendas de conveniencia como Yogya o Carrefour si sus gastos de comida son lo suficientemente grandes. Comer en un restaurante es la opción más cara cuando se trata de cuánto dinero necesitas gastar. Por lo tanto, para ahorrar dinero, es mejor que prepare su propia comida en casa en lugar de salir a comer.

• Elija alimentos baratos, pero nutritivos. En lugar de comprar alimentos precocinados o procesados, intente comprar productos frescos en su supermercado local. Es posible que se sorprenda al darse cuenta de que disfrutar de una comida saludable no tiene por qué costar una fortuna. Por ejemplo, el arroz integral, un alimento básico que es muy nutritivo, se puede comprar por alrededor de 10.000 rupias el kilogramo.
• Aprovecha los descuentos que se ofrecen en las tiendas. Muchos supermercados (especialmente los grandes) ofrecen cupones y descuentos que se pueden recoger en la caja. No desperdicie esta oferta.
• Si a menudo come fuera de casa, intente romper el hábito. En general, es más rentable cocinar usted mismo en casa que pedir (la misma cantidad) de comida en un restaurante. Además, si adquieres el hábito de cocinar tus propias comidas en casa, aprenderás habilidades culinarias que puedes usar para sorprender a tus amigos, satisfacer a tu familia e incluso atraer la atención de la persona que te gusta.
• No dudes en aprovechar los puntos de venta de comida gratuitos de tu zona si tu situación económica es grave. Lugares como comedores de beneficencia o refugios para personas desfavorecidas brindan comida gratis a las personas que realmente la necesitan. Si necesita esta ayuda, comuníquese con el departamento de servicios sociales de su ciudad para obtener más información.

Paso 4. Reduzca el uso de electricidad en su hogar

Casi todo el mundo simplemente paga su factura de electricidad todos los meses, independientemente de la electricidad que utilice. De hecho, la reducción del uso de electricidad se puede hacer con unos sencillos pasos (y por supuesto también se reducirá la factura de la luz). Estos trucos son tan fáciles de hacer que no hay razón para no hacerlos si realmente quieres ahorrar y ahorrar. Lo que es aún mejor es que, al reducir su uso de electricidad, también reduce la cantidad de contaminación que genera indirectamente, reduciendo así el impacto negativo en el medio ambiente a nivel mundial.

• Apague las luces de su casa cuando esté fuera o no las esté usando. No hay razón para dejar la luz encendida cuando no estás en una habitación determinada (o en casa). Por lo tanto, apague las luces cuando se vaya. También puede poner un pequeño mensaje en cada puerta en caso de que a menudo se olvide de apagar las luces.
• Evite usar calentadores o acondicionadores de aire cuando no los necesite. Para mantener fresco el aire de la casa, abra las ventanas o use un ventilador pequeño. Mientras tanto, para mantener el aire caliente, use ropa gruesa, envuélvase en una manta o use un calentador de aire pequeño.
• Compre aislamiento de alta calidad para su hogar. Si tiene suficiente dinero para reparar su casa, intente reparar el aislamiento viejo y perforado en sus paredes con un aislamiento nuevo y más eficiente. De esta forma, se mantendrá el aire caliente o frío de tu hogar y ahorrarás más dinero a largo plazo.
• Si puede pagarlo, compre paneles solares. Los paneles solares pueden ser la elección correcta como una gran inversión para su futuro y también para el futuro de la tierra. Aunque el costo de compra inicial es bastante alto, la tecnología solar se volverá más barata y más fácil de comprar a medida que pase el tiempo.

Paso 5. Utilice un tipo de vehículo más económico

Poseer, mantener y usar un automóvil puede ser bastante costoso. Por mes, es posible que deba gastar hasta millones de rupias en costos de combustible, según la frecuencia y la distancia que conduzca. Además, si posee un automóvil, deberá pagar una tarifa de licencia de conducir y una tarifa de mantenimiento del automóvil. Por lo tanto, en lugar de conducir, utilice una opción de vehículo alternativo más barata (o incluso gratuita). De esta manera, no solo puede ahorrar dinero, sino que también puede dedicar más tiempo a hacer ejercicio y reducir el estrés que experimenta todos los días mientras conduce.

• Infórmese sobre las opciones de transporte público disponibles en su área. Hay una variedad de opciones de transporte público baratas a tu alrededor, dependiendo de dónde vivas. La mayoría de las grandes ciudades de Indonesia tienen una red de trenes eléctricos, trenes de cercanías (como los del área de Jabodetabek) y autobuses que sirven de transporte dentro y fuera de la ciudad. En cuanto a las ciudades pequeñas, los medios de transporte que puede utilizar incluyen autobuses, transporte urbano (angkot) y transporte rural (angdes).
• Intente ir caminando o en bicicleta al trabajo. Si vive lo suficientemente cerca de su oficina, puede caminar o andar en bicicleta hasta su oficina. Ambas son excelentes maneras de ir al trabajo gratis mientras disfruta del aire fresco y hace ejercicio con regularidad.
• Si realmente necesita usar un automóvil, intente encontrar un aventón. Hacer autostop le permite compartir el costo del combustible y el mantenimiento del vehículo con la persona que lleva o recibe el viaje. Además, también tendrás amigos con los que charlar en el camino.

Paso 6. Busque entretenimiento barato (o incluso gratuito)

Si bien, al mismo tiempo que reduce los gastos personales, también debe reducir los gastos en pequeños lujos, eso no significa que no pueda divertirse en absoluto si está tratando de ser frugal. Al cambiar su patrón de actividades divertidas y de entretenimiento y participar en actividades o entretenimiento menos costosos, puede mantener el equilibrio entre la diversión y su responsabilidad de ahorrar. Siempre que tenga recursos, se sorprenderá al descubrir que aún puede divertirse incluso si no tiene o no gasta mucho dinero.

• Siempre preste atención y obtenga información sobre los eventos que se llevan a cabo a su alrededor. Hoy en día, casi todos los municipios muestran un calendario de eventos que se realizarán en esa ciudad y puedes consultar el calendario en Internet. A menudo, los eventos organizados por los gobiernos locales o las asociaciones comunitarias se pueden visitar por una pequeña tarifa o incluso de forma gratuita. Por ejemplo, en ciudades medianas, puede visitar exposiciones de arte de forma gratuita, ver películas en los parques de la ciudad y visitar eventos para obtener donaciones.
• Intente leer un libro. En comparación con ver películas o jugar videojuegos, los libros pueden ser una fuente de entretenimiento más barata (especialmente si los compra en una librería usada). Los libros de calidad pueden ser interesantes y permitirle experimentar la vida desde el punto de vista de los personajes en cuestión, así como aprender cosas nuevas que quizás no haya experimentado antes.
• Realice actividades que no requieran mucho gasto con sus amigos. Hay un montón de cosas que puedes hacer con tus amigos, sin gastar una fortuna (o nada). Por ejemplo, puede dar un paseo y disfrutar de la naturaleza, jugar juegos de mesa, ver películas antiguas en un teatro al aire libre (o tal vez un paso a paso), explorar un área de su ciudad en la que nunca ha estado. o hacer ejercicio.

Paso 7. Evite los artículos costosos que pueden volverlo adicto

Algunos malos hábitos pueden tener un impacto negativo en sus esfuerzos por ahorrar dinero. Lo peor de todo es que estos hábitos pueden convertirse en adicciones graves que son casi imposibles de romper sin ayuda. Además, estas adicciones también pueden ser muy perjudiciales para tu salud a largo plazo. Ahorre su dinero (y su cuerpo) de los problemas relacionados con estas adicciones evitando primero las cosas que pueden volverlo adicto.

• No fume. Hoy en día, las personas conocen ampliamente los efectos nocivos de los cigarrillos. Fumar puede causar enfermedades graves como cáncer de pulmón, enfermedades del hígado, derrames cerebrales y otras enfermedades graves. Además, los cigarrillos son productos caros. En los Estados Unidos, un paquete de cigarrillos se puede vender por alrededor de ciento cincuenta mil rupias, dependiendo de dónde viva. En la propia Indonesia, los cigarrillos (por paquete) no se venden a un precio tan elevado. Sin embargo, si las compras se realizan a diario, la cantidad que gasta en cigarrillos será significativa.
• No beba demasiado alcohol. Aunque ocasionalmente disfrutar de bebidas alcohólicas con tus amigos no te empobrecerá, beber alcohol a gran escala y todos los días puede causar problemas graves a largo plazo, como enfermedad hepática, deterioro de la función mental, problemas de peso, delirio e incluso la muerte. Además, el tratamiento de los alcohólicos también puede suponer una carga económica considerable.
• No use drogas ilegales. Las drogas como la heroína, la cocaína y la metanfetamina son altamente adictivas y tienen efectos graves (incluso mortales) en su salud. Además, estas drogas también son más caras que las bebidas alcohólicas y los cigarrillos. Por ejemplo, se dice que el músico country Waylon Jennings gastó 1.500 dólares al día o alrededor de 15 millones de rupias debido a su hábito de consumir cocaína.

• Si necesita ayuda para lidiar con la adicción, No dude en ponerse en contacto con la rehabilitación. En Indonesia, hay varias agencias que brindan rehabilitación a los adictos, especialmente a los adictos a las drogas, como la Agencia Nacional de Estupefacientes y el Centro de Rehabilitación BNN.

Usa el dinero con cuidado

1. Utilice su dinero primero para las necesidades más importantes. Cuando se trata de usar dinero, hay algunas cosas que realmente necesitas. Estas cosas (por ejemplo, comida, agua, refugio y ropa) deben ser su máxima prioridad cuando gaste dinero. Obviamente, si no tiene hogar y se muere de hambre, será cada vez más difícil para usted lograr sus otras metas financieras. Por lo tanto, debe asegurarse de tener suficiente dinero para obtener al menos estas necesidades básicas antes de usar su dinero para comprar otra cosa.

   

   • Sin embargo, solo porque esas necesidades (comida, agua y refugio) sean importantes, no significa que tenga que gastar todo su dinero en ellas. Por ejemplo, al reducir la frecuencia de comer fuera, ha tomado medidas sencillas para reducir drásticamente el costo de comer fuera. Además, mudarse a un área con precios de vivienda más baratos o alquilar un lugar para vivir también es una excelente manera de reducir los costos de vivienda.
   • Los costos de vivienda pueden ser muy altos, dependiendo de la zona en la que desee vivir. En general, la mayoría de los expertos financieros desaconsejan la contratación de hipotecas que representen más de un tercio de sus ingresos.

2. Ahorre para emergencias después de usar su dinero para comprar artículos de primera necesidad. Si no tiene suficientes fondos de reserva para usar cuando pierda sus ingresos, planifique esos fondos de inmediato. Al ahorrar algo de dinero en una cuenta especial, puede resolver fácilmente los problemas relacionados con los gastos si pierde su trabajo. Una vez que haya cubierto sus gastos básicos, deberá apartar parte de sus ingresos como fondo de emergencia hasta que haya suficiente dinero para cubrir sus gastos de subsistencia durante aproximadamente 3 a 6 meses.

   

   • Tenga en cuenta que la diferencia en el costo de vida dependerá de la situación financiera de la zona en la que viva. Por ejemplo, en las ciudades pequeñas, dos o tres millones de rupias pueden cubrir el costo de vida por mes. Sin embargo, en las grandes ciudades (por ejemplo, Yakarta o Bandung), dos o tres millones de rupias pueden no ser suficientes para cubrir los gastos de manutención de un mes. Si vive en una gran ciudad o en un área donde el costo de vida es alto, necesitará un fondo de emergencia aún mayor.
   • Además de hacer que se sienta cómodo porque las cosas saldrán bien cuando tenga una carrera difícil, un fondo de emergencia también puede ayudarlo a ganar dinero a largo plazo. Si pierde su trabajo y no tiene un fondo de emergencia, se verá obligado a aceptar cualquier trabajo que obtenga, incluso si la paga no es suficiente para cubrir sus gastos de subsistencia. Por otro lado, si tiene un fondo de emergencia, puede sobrevivir durante una cierta cantidad de tiempo incluso si no tiene un trabajo. En ese tiempo, puede elegir un trabajo mejor con un salario mayor.

3. Pague sus deudas una vez que tenga un fondo de emergencia. Si no se monitorea, la deuda existente puede dañar sus esfuerzos por ahorrar. Si solo paga las cuotas más bajas, al final tendrá que pagar más de la deuda que se pagó en las cuotas más grandes. Ahorre a largo plazo reservando parte de sus ingresos para pagar las deudas existentes, de modo que pueda pagar la deuda lo antes posible. Como guía general, pague las deudas con el mayor interés para usar su dinero de manera más efectiva.

   

   • Una vez que pueda comprar lo esencial y guardar un fondo de emergencia, puede usar casi todos sus ingresos restantes para pagar sus deudas de manera segura. Por otro lado, si aún no tiene un fondo de emergencia, puede dividir el resto de sus ingresos y usar parte de él para pagar la deuda cada mes. Puede guardar el resto de la distribución como fondo de emergencia.
   • Si tiene varias deudas que son lo suficientemente abrumadoras como para abrumarlo, busque un programa o una forma de combinar las deudas. Puede combinar las deudas existentes en una sola deuda con una tasa de interés más baja. Sin embargo, tenga en cuenta que el período de reembolso de estas deudas combinadas puede ser más largo que el período de reembolso anterior.
   • También puede negociar directamente con el prestatario para obtener una tasa de interés más baja. Por supuesto, el prestatario no quiere que usted vaya a la quiebra, por lo que existe la posibilidad de que reduzcan los intereses del préstamo para que pueda pagar la deuda existente.
   • Para obtener más información, lea el artículo sobre cómo salir de la deuda.

4. Ahorre el dinero que gane. Una vez que haya logrado establecer un fondo de emergencia y pagar la totalidad (o casi la totalidad) de su deuda existente, puede comenzar a apartar dinero y depositarlo en una cuenta de ahorros. Este dinero ahorrado será diferente de un fondo de emergencia. Un fondo de emergencia solo se puede usar cuando realmente lo necesita, mientras que los ahorros regulares se pueden usar para hacer gastos grandes o importantes, como el costo de reparación del automóvil que usa para conducir al trabajo. Sin embargo, en general, debe evitar usar estos ahorros para que la cantidad de su saldo existente continúe aumentando con el tiempo. Si puede pagarlo, trate de reservar entre el 10 y el 15% de sus ingresos mensuales para ahorrar, ya que tiene veintitantos años. La mayoría de los expertos financieros dicen que este puede ser un buen objetivo financiero.

   

   • Cuando reciba su cheque de pago mensual, puede tener la tentación de comprar algo de inmediato. Para evitar esta tentación, deposite inmediatamente su salario en una cuenta de ahorros después de recibirlo. Por ejemplo, si recibe un salario de cinco millones de rupias y desea reservar el 10% de sus ingresos, deposite inmediatamente quinientas mil rupias de su salario en una cuenta de ahorros. Esto puede ayudarlo a reducir gastos innecesarios y acumular mucho dinero en unos pocos años.
   • Como una mejor alternativa, realice un débito automático a su cuenta de ahorros para que cuando reciba un salario, el salario se deposite directamente en su cuenta automáticamente y no se sienta tentado a usar su salario. Hable con su jefe sobre cómo registrar un sistema de débito automático en su cuenta de ahorros o utilizar un servicio de débito automático de terceros. De esta manera, puede enviar fácilmente un pequeño porcentaje de su cheque de pago directamente a su cuenta de ahorros.

5. Use su dinero para necesidades secundarias. Si aún le queda dinero después de depositar una parte de sus ingresos en una cuenta de ahorros cada mes, intente usar su dinero para necesidades secundarias que puedan aumentar su productividad, de modo que pueda aumentar su potencial y calidad de vida a largo plazo.. Si bien estas necesidades no son tan importantes como las necesidades de alimentos, agua y refugio, son elecciones sabias a largo plazo y pueden ayudarlo a ahorrar dinero.

   

   • Por ejemplo, una silla ergonómica en la que se sienta mientras trabaja no es una necesidad básica. Sin embargo, comprar una silla de este tipo puede ser una buena elección a largo plazo, ya que se reduce el riesgo de dolor de espalda y puede continuar trabajando (y, desafortunadamente, si su dolor de espalda se vuelve más grave, el tratamiento puede ser más caro que una silla ergonómica).). Otro ejemplo es que puede reemplazar su antiguo calentador de agua roto. Si bien aún puede usar su antiguo calentador de agua por un período corto de tiempo, al comprar uno nuevo no tiene que incurrir en gastos de mantenimiento o reparación de su antiguo calentador de agua, por lo que puede ahorrar dinero.
   • Otros ejemplos son las compras que pueden ayudar a reducir sus costos de transporte, como boletos de transporte público mensuales o anuales, herramientas que pueden ayudar a aumentar la efectividad del trabajo (por ejemplo, auriculares si trabaja mucho con las manos) y compras de otros productos que facilitan el trabajo. Eres como la suela de un zapato que puede mejorar tu postura.

6. Finalmente, use su dinero para necesidades terciarias. Cuando ahorras, no significa que tengas que tener una vida difícil. Una vez que haya pagado la deuda, tenga un fondo de emergencia y haya gastado su dinero sabiamente en necesidades a largo plazo, tiene derecho a usar su dinero para mimarse. El gasto en educación terciaria razonable y responsable es una excelente manera de refrescar su mente mientras sigue trabajando duro. Por lo tanto, no tema celebrar su situación financiera haciendo compras razonables de artículos de lujo.

   

   Los bienes terciarios pueden ser bienes o servicios que no se clasifican como bienes básicos y solo brindan beneficios a corto plazo. Estos incluyen disfrutar de comidas en restaurantes elegantes, vacaciones, vehículos nuevos, servicios de televisión por cable, dispositivos costosos y de alta gama, etc

   Consejos

   • Si realmente QUIERES algo, pregúntate si realmente lo NECESITAS. A veces, lo que quieres no es lo que realmente necesitas.
   • La mayoría de las personas aún pueden ahorrar independientemente de sus ingresos. Ahorrando poco a poco te entrenarás para acostumbrarte a ahorrar. Incluso con cincuenta mil rupias al mes, se dará cuenta de que no necesita tanto dinero como cree.
   • Siempre sobreestime sus gastos de lo que cree.
   • Compre con papel moneda (no pague con dinero exacto) y conserve el cambio que reciba. Utilice una alcancía o un frasco para guardar el cambio. Las monedas y el cambio pueden no parecer valiosos, pero si se acumulan durante un largo período de tiempo, la cantidad ahorrada puede ser un ahorro significativo. Algunos bancos ahora ofrecen servicios gratuitos de conteo de monedas. Al intercambiar monedas, pida que el dinero se cambie en forma de cheque para no tener la tentación de gastarlo inmediatamente.
   • Cuida las cosas que tienes. De esta manera, no tienes que cambiar tus cosas con frecuencia. Además, no reemplace inmediatamente los elementos existentes si realmente no son necesarios. Por ejemplo, el hecho de que su cepillo de dientes eléctrico esté roto no significa que no pueda usarlo. Siga usando el artículo y, si el artículo está completamente inutilizable, compre uno nuevo o verifique la garantía proporcionada.
   • Siempre que desee comprar algo, piense en el artículo que desea comprar utilizando sus ahorros y un porcentaje aproximado de sus ahorros. De esa forma, el artículo que ibas a comprar se verá caro y, al final, no lo comprarás.
   • Si recibe una cantidad fija de salario de manera regular, con el tiempo será más fácil hacer un presupuesto financiero. Si sus ingresos fluctúan, será más difícil para usted anticipar los gastos porque no sabe cuándo recibirá su próximo cheque de pago. Haga una lista de necesidades por prioridad y satisfaga primero las necesidades básicas. Sigue jugando seguro; Supongamos que el próximo salario se obtendrá en un período de tiempo bastante largo.
   • Si no puede cerrar todas sus tarjetas de crédito, al menos trate de no usarlas. Puede (literalmente) congelarlo para que no pueda usarlo. Coloque sus tarjetas de crédito en un recipiente, luego llénelo con agua y coloque el recipiente en el congelador. De esa manera, si desea utilizar la tarjeta de crédito, debe esperar a que se derrita el hielo. Mientras espera, se dará cuenta de que realmente no tiene que comprar lo que quiere comprar.
   • ¿Tienes algún pasatiempo? Ajusta tu afición con los fondos que tienes. Uno de los hábitos importantes del ahorro es que si tienes un pasatiempo (por ejemplo, montar un modelo de avión o, que actualmente es una tendencia entre los adolescentes, montar robots Gundam, hacer álbumes de recortes, andar en bicicleta, bucear, etc.), establece las reglas. firmemente que debe apartar la misma cantidad de dinero para sus ahorros que la cantidad de dinero utilizada para sus pasatiempos. Por ejemplo, si compra un paquete de ensamblaje de robot Gundam por quinientas mil rupias, también debe reservar quinientas mil rupias para ahorrar.
   • Disfruta los placeres simples de tu vida. Hace unos años (por ejemplo, cuando la tecnología aún no estaba completamente desarrollada), las personas aún podían experimentar la felicidad, incluso si no era una felicidad lujosa. En la antigüedad, los niños jugaban juegos simples como arrogante, pelota bekel, saltar la cuerda, canicas y otros. Los adolescentes se divierten, por ejemplo, practicando baile, cantando, haciendo ejercicio. En general, la gente se entretiene leyendo o simplemente escuchando la radio. Trate de reunirse con sus amigos para tener una conversación u orar juntos, jugar un juego de cartas o realizar otras actividades que puedan ser entretenidas, como tejer, tocar música o bailar. En la antigüedad, las personas dependían únicamente de la imaginación y el ingenio, pero aún podían divertirse. Si ellos pueden hacerlo, tú también puedes.
   • Si lo prefiere, trate de encontrar monedas en el suelo o en la acera todos los días. Guarde las monedas en una alcancía o frasco y observe qué tan rápido se llena su alcancía o frasco.
   • Si está dispuesto y puede compartir las cosas que tiene, desde comida hasta refugio y electrodomésticos, intente hacerlo. En la amistad, lo que das vuelve a ti. En poco tiempo, se dará cuenta de que sus amigos también comenzarán a compartir, para que todos se beneficien unos de otros.

   Advertencia

   • Si no logras ahorrar, no te desanimes ni te culpes. Intente ahorrar nuevamente el próximo mes cuando reciba su cheque de pago.
   • No camine y mire en los centros comerciales con dinero. Más tarde, tendrá la tentación de utilizar el dinero. Compre con una lista de las cosas que necesitará.
   • Después de un arduo día de trabajo, es posible que desee darse un capricho con compras de lujo. Puede que se esté diciendo a sí mismo que se merece estas cosas. Sin embargo, tenga en cuenta que las cosas que compra no son realmente un regalo para usted; son simplemente cosas que se cambian por su dinero. Así que trata de decirte a ti mismo: “Por supuesto que me merezco estas cosas, pero ¿realmente puedo pagarlas? Si no puedo pagarlo, sigo siendo una persona buena y valiosa después de todo, ¡y todavía merezco alcanzar mi meta de ahorro!"
   • No deduzca los gastos médicos a menos que se encuentre en una situación financiera realmente difícil (por ejemplo, está en peligro de ser expulsado de su hogar y sus tres hijos se mueren de hambre). El tratamiento preventivo para usted, su familia y sus mascotas puede costarle alrededor de setecientas mil rupias por visita (o trescientas mil rupias por medicamentos), pero si no paga por el tratamiento, existe la posibilidad de que surjan problemas de salud.. sucederá en el futuro. El tratamiento para problemas más graves puede ser más caro.
   • Si tiene un amigo al que le encanta ir de compras, es posible que desee tomar notas y preparar razones que pueda utilizar para rechazarlo.
   1. https://budgeting.thenest.com/much-should-pay-debt-monthly-21660.html
   2. https://www.fool.com/Retirement/RetirementPlanning/retirementplanning03.htm
   3. https://www.bankofamerica.com/home-loans/mortgage/budgeting-for-home/mortgage-down-payment-amount.go?request_locale=en_US
   4. https://www.consumerismcommentary.com/401k-contribution-limits/
   5. https://online.wsj.com/news/articles/SB10001424052970204795304577221052377253224
   6. https://www.nfcc.org/
   7. https://www.huffingtonpost.com/2014/03/25/cheapest-housing-markets-america_n_5028657.html
   8. https://www.cdc.gov/tobacco/data_statistics/fact_sheets/health_effects/effects_cig_smoking/
   9. https://www.ibtimes.com/price-cigarettes-how-much-does-pack-cost-each-us-state-map-1553445
   10. https://www.timberlineknolls.com/alcohol-addiction/signs-effects
   11. https://www.gactv.com/gac/ar_artists_a-z/article/0`` GAC_26071_4745541, 00.html
   12. https://www.nefe.org/press-room/news/financial-four-is-set/experts-rank-top-financial-priorities.aspx
   13. https://money.cnn.com/retirement/guide/basics_basics.moneymag/index7.htm