Al analizar un préstamo o una inversión, es bastante difícil obtener una imagen clara del costo original del préstamo o del rendimiento real de la inversión. Hay varios términos diferentes que se utilizan para describir la tasa de interés o el rendimiento de un préstamo, incluido el porcentaje de rendimiento anual, la tasa de interés anual, la tasa de interés efectiva, la tasa de interés nominal, etc. De todos estos términos, la tasa de interés efectiva es probablemente el más útil porque puede proporcionar una imagen relativamente completa del costo real de los préstamos. Para calcular la tasa de interés efectiva de un préstamo, debe comprender los términos establecidos en el contrato de préstamo y realizar cálculos simples.
Paso
Parte 1 de 2: Recopilación de la información necesaria
Paso 1. Comprender el concepto de tasa de interés efectiva
La tasa de interés efectiva intenta explicar el costo total del préstamo. Esta tasa de interés tiene en cuenta el efecto del interés compuesto, que se ignora en las tasas de interés nominales o "escritas".
- Por ejemplo, un préstamo con una tasa de interés del 10% compuesto mensualmente en realidad tiene una tasa de interés superior al 10% porque los intereses devengados se acumulan cada mes.
- El cálculo de la tasa de interés efectiva no tiene en cuenta los costos de carga única, como el costo inicial de un préstamo. Sin embargo, estos costos se tienen en cuenta al calcular el porcentaje anual.
Paso 2. Determine la tasa de interés nominal
La tasa de interés escrita (nominal) se presenta como un porcentaje.
Las tasas de interés escritas suelen ser el "título" de las tasas de interés. Los prestamistas suelen anunciar esta cifra como tasa de interés
Paso 3. Determine el número de períodos de capitalización de préstamos
El período de capitalización suele ser mensual, trimestral, anual o continuo. Esto se refiere a la frecuencia con la que se aplica el interés.
Por lo general, la capitalización se realiza mensualmente. Sin embargo, debe consultar con los acreedores para estar seguro
Parte 2 de 2: Cálculo de la tasa de interés efectiva
Paso 1. Comprender la fórmula para convertir las tasas de interés escritas en tasas de interés efectivas
La tasa de interés efectiva se calcula usando una fórmula simple: r = (1 + i / n) ^ n - 1.
En esta fórmula, r representa la tasa de interés efectiva, i representa la tasa de interés nominal y n representa el número de períodos de capitalización por año
Paso 2. Calcule la tasa de interés efectiva usando la fórmula anterior
Por ejemplo, digamos que un préstamo con una tasa de interés nominal del 5% se capitaliza mensualmente. Usando la fórmula, obtenemos: r = (1 + 0, 05/12) ^ 12 - 1, o r = 5, 12%. Un préstamo igual a la capitalización diaria produciría: r = (1 + 0.05 / 365) ^ 365 - 1, o r = 5, 13%. Cabe señalar que la tasa de interés efectiva siempre será mayor que la tasa de interés nominal.
Paso 3. Comprender la fórmula del interés compuesto continuo
Si el interés se capitaliza continuamente, le recomendamos que calcule la tasa de interés efectiva usando una fórmula diferente: r = e ^ i - 1. Usando esta fórmula, r es la tasa de interés efectiva, i es la tasa de interés nominal y e es un constante de 2.718.
Paso 4. Calcule la tasa de interés efectiva para el interés compuesto continuamente
Por ejemplo, digamos que un préstamo con una tasa de interés nominal del 9% se capitaliza continuamente. La fórmula anterior devuelve: r = 2.718 ^ 0, 09 - 1 o 9.417%.
Paso 5. Simplifique los cálculos después de leer y comprender la teoría
- Una vez que comprenda la teoría, haga los cálculos de otra manera.
- Encuentre el número de intervalos en un año, 2 para bianuales, 4 para trimestre, 12 para mensuales y 365 para diarios.
- El número de intervalos cada año x 100 más la tasa de interés. Si la tasa de interés es del 5%, significa 205 para capitalización bienal, 405 para trimestral, 1205 para mensual, 36505 para diario.
- El interés efectivo es un valor que excede 100 si el principal es igual a 100.
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Realice el cálculo de la siguiente manera:
- ((205÷200)^2)×100 = 105, 0625
- ((405÷400)^4)×100 = 105, 095
- ((1, 205÷1, 200)^12)×100=105, 116
- ((36, 505÷36, 500)^365)×100 = 105, 127
- Un valor superior a 100 en el ejemplo (a) es la tasa de interés efectiva si la capitalización se realiza manualmente. Por lo tanto, 5.063 es la tasa de interés efectiva para la capitalización manual, 5.094 para el trimestre, 5, 116 para la mensual y 5, 127 para la diaria.
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Solo recuérdalo en forma teórica.
(Número de intervalos x 100 más interés) dividido por (suma de intervalos x 100) a la potencia del número de intervalos, multiplique el resultado por 100. Un valor superior a 100 es la cantidad de interés efectivo
