Las compañías de préstamos utilizan los informes de crédito para ayudar a determinar si usted está en riesgo y si pagará el préstamo que recibió. Hay algunos pasos sencillos que puede seguir para mejorar su puntaje crediticio, pero muchas de estas acciones son no se supone que Lo hiciste.
Nota: este artículo se aplica a la región de Estados Unidos. Si bien parte de la información aquí es relevante para otras jurisdicciones, consulte las leyes de su área para asegurarse de la precisión de este artículo.
Paso
Paso 1. Obtenga su informe crediticio y su puntaje de la oficina de crédito nacional
Lo primero que debes hacer es saber dónde te encuentras ahora, para que puedas definir tus objetivos. A diferencia de un informe crediticio que puede recibir de forma gratuita una vez al año, debe pagar para conocer su puntaje crediticio.
-
Asegúrese de obtener una puntuación de crédito FICO real, ya que la mayoría de los acreedores utilizan esta puntuación. Hasta ahora, hay tres pasos que puede seguir para obtener este puntaje: búsquelo en línea en Transunion, Equifax o Experian, tome sus propias decisiones y siga las instrucciones que le brinden.
Mejore su puntaje de crédito Paso 1 - Se le considera de alto riesgo si su puntaje de crédito es inferior a 6200.
Paso 2. No responda a las ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas que reciba por correo
Esto incluye todas las ofertas que reciba de Internet. Puede pensar que está bien aceptarlo, pero el hecho es que una tarjeta de crédito fácil de aprobar tendrá un gran impacto en su puntaje. Si una de las agencias de crédito nacionales recibe una pregunta sobre usted, su puntaje bajará varios puntos.
-
Esto incluye cuentas de tarjetas de tiendas; cuanto menos tengas, mejor.
Mejore su puntaje crediticio, paso 2 - La verificación frecuente dañará su puntaje, lo que significa que también debe evitar verificar su puntaje compulsivamente.
Paso 3. Evite saltar de una tarjeta de crédito a otra
Si "transfiere deuda" (un esquema que no tendrá ningún efecto negativo en usted y no cobra ningún interés sobre el saldo por un tiempo), no cierre su cuenta anterior. Su historial crediticio se ve mejor en las agencias de crédito si tiene cuentas antiguas. Se verá bien incluso si muchas de esas cuentas nunca las vuelve a usar.
Paso 4. Estabilice su crédito
Hay varias formas de hacer que una revisión del puntaje crediticio se vea bien:
-
Compra tu propia casa. Ser propietario de una casa propia se considera mucho mejor que alquilarla. Aunque la propiedad de una vivienda se ha hecho más fácil en los últimos años, todavía hay muchas personas que solo pueden ser propietarias de su propia casa ahorrando regularmente y comprando según sea necesario.
Mejore su puntaje crediticio Paso 4 Bullet1 - Evite cambiar de dirección con frecuencia. Quedarse en una dirección durante largos períodos de tiempo se verá mejor en su historial crediticio que si se muda con frecuencia.
- Casar. Si dos personas tienen historiales crediticios muy similares, la persona casada tendrá un puntaje crediticio más alto que la persona soltera. ¡Esto es extraño pero cierto!
Paso 5. Confíe en su edad
La edad es algo que no se puede cambiar, pero en este caso, ¡mayor significa mejor! La edad es uno de los factores evaluados por las agencias de crédito para determinar las calificaciones crediticias. Si bien no puede envejecer drásticamente (y usted tampoco), al menos sabe que su puntaje crediticio mejorará automáticamente con el tiempo.
Paso 6. Pague sus facturas a tiempo y con regularidad
En realidad, esto es lo primero que debe hacer para mejorar su puntaje crediticio. Los pagos atrasados harán que su puntaje de crédito se desplome y se lo considere poco confiable. De ahora en adelante, intente pagar las facturas a tiempo. La mayor parte del puntaje crediticio se toma de su historial de pagos.
Paso 7. Reducir la relación deuda / crédito
La siguiente parte más importante de su puntaje crediticio después del historial crediticio es la disponibilidad de un saldo crediticio. Esfuércese por mantener un saldo de crédito de aproximadamente el 30 por ciento o menos del límite de crédito. Esto significa que si el límite de su tarjeta de crédito es de Rp. 10,000,000, intente tener un saldo de no menos de Rp. 3,000,000.
- Tener una deuda baja ayudará mucho. En otras palabras, si hay mucho crédito disponible y poca deuda, esto se ve mejor de lo que parece tener mucha deuda o haber alcanzado el límite de su tarjeta de crédito.
-
Si va a liquidar su tarjeta de crédito en su totalidad, considere pagarlo uno o dos días antes de que se cierre el ciclo de facturación (consulte su factura total en línea durante el día). Como tal, su cargo mostrará una cantidad muy pequeña o incluso negativa, y esto se informará a la agencia de calificación crediticia. Esto aumentará su puntaje de crédito hasta en 50 puntos (el resto no se puede cambiar).
Mejore su puntaje crediticio Paso 7
Paso 8. Presentar una objeción a un informe de crédito "falso"
Por lo general, recibe una "cosa incorrecta" en su informe de crédito cada año. Haga esto de manera consistente, al menos en lo que respecta a las compañías de tarjetas de crédito. Con perseverancia y paciencia, puede mejorar su puntuación con el tiempo.
-
Al informar errores (inexactitudes o falta de integridad) o fraude en su identidad, adjunte todas las pruebas que tenga, como cheques cancelados, facturas selladas, informes policiales, etc.
Mejore su puntaje de crédito Paso 8 - Los pagos atrasados que se muestran en los informes de crédito pueden afectar su puntaje. Los gravámenes de recaudación, valoración e impuestos tendrán un gran impacto. Puede negociar para deshacerse de esta información negativa. Busque formas de hacer esto en otro artículo.
- Tenga en cuenta que, a diferencia de lo que haya escuchado o leído, eliminar la información negativa de un informe crediticio no es una tarea fácil. Se necesita perseverancia, hechos reales y también paciencia.
Paso 9. Tenga en cuenta que "saldar" la deuda aumentará su puntaje crediticio
Sorprendentemente, a veces refinanciar e intercambiar automóviles que aún están a crédito también puede "pagar" el préstamo. Si decide refinanciar, hágalo por una tasa más baja.
Paso 10. Manténgase libre de deudas
Pagar la deuda es el primer paso y el más importante para mejorar su puntaje crediticio.
- Cierre su tarjeta de crédito una vez que esté liquidada. Demasiadas tarjetas de crédito pueden perjudicarlo. Conserve las tarjetas de crédito más antiguas y luego cierre las demás.
-
Presupuesto, presupuesto, presupuesto. La creación de un presupuesto lo ayudará a pagar sus deudas, mejorar su crédito y mantenerse libre de deudas. Aunque las agencias de crédito no pueden ver su presupuesto, verán los resultados de su persistencia en la elaboración de presupuestos.
Mejore su puntaje crediticio Paso 10Bullet2
Paso 11. Cree diferentes tipos de crédito
Una "combinación de crédito saludable" de diferentes tipos de crédito se registrará mejor que solo un tipo de crédito. Como ejemplo:
Digamos que hay dos personas que tienen un crédito total de 100.000.000 de rupias cada una, y ambas realizan los pagos de la deuda a tiempo. La deuda de la primera persona provino de una sola tarjeta de crédito. La deuda de la segunda persona proviene de tarjetas de crédito, pagos de automóvil y créditos para retiro de efectivo. La segunda persona será juzgada mucho mejor que la primera
Consejos
- Mantenga su puntaje de crédito después de que mejore. Con una planificación cuidadosa, su puntaje de crédito ya no será malo.
- Cuando solicita un préstamo, puede solicitar una copia del informe crediticio actual. Por lo general, también te lo ofrecerán.
Advertencia
- La Ley de transacciones crediticias justas y precisas (FACTA) y la Ley de informes crediticios justos (FCRA) establecen que usted tiene derecho a un informe crediticio anual sin cargo.
- El sitio web oficial creado por las agencias de informes crediticios para verificar los informes crediticios es:
- Equifax y Experian le permiten verificar informes directamente desde sus propios sitios web. TransUnion requiere que se registre para un 'servicio de prueba' que le permite ver el mismo informe durante 30 días, pero puede cancelar este servicio tan pronto como reciba su informe. No lo olvide y comience a facturar Rp120,000 / mes por este servicio. Vea el enlace externo para esto. Si visita el sitio web oficial https://www.annualcreditreport.com/, no es necesario que cancele nada.
- La mayoría de los servicios que anuncian la posibilidad de proporcionar informes crediticios gratuitos son estafas. Actuarán como intermediarios entre usted y las empresas de crédito (Experian, Equifax, TransUnion) y luego robarán sus datos para venderlos posteriormente a empresas de marketing.
