Salir de las deudas y vivir libre y sin deudas no es una tarea fácil. Lo más probable es que estés leyendo este artículo porque actualmente tienes una gran cantidad de deudas y piensas que es imposible que salgas de las deudas por completo. Para resolver ese problema, no agregue nuevas deudas y cambie su vida para siempre.
Paso
Parte 1 de 3: Manejo de la deuda de tarjetas de crédito
Paso 1. Reduzca su tasa de interés
Si tiene un buen informe crediticio, comuníquese con el banco emisor de su tarjeta de crédito y solicite una reducción en las tasas de interés. Esta es una forma de reducir los gastos por intereses y ahorrar dinero cada mes.
Paso 2. Pague primero la deuda de la tarjeta de crédito con el interés más alto
Si no se puede reducir la tasa de interés de una tarjeta de crédito con intereses altos, primero salde la deuda. De esa forma, los gastos por intereses se reducirán porque también se reduce la deuda de la tarjeta.
Paso 3. Considere un préstamo de consolidación de deuda
Si su informe crediticio es bueno, puede combinar toda la deuda de su tarjeta de crédito en un préstamo de consolidación de deuda. Sin duda, organizar un pago es más fácil que realizar varios pagos a la vez. Además, los préstamos de consolidación de deuda suelen tener tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito.
Paso 4. Deje de usar tarjetas de crédito
Para asegurarse de que pueda salir de la deuda, debe dejar de aumentar la deuda. Reemplace las tarjetas de crédito con tarjetas de débito, por lo que el dinero que gasta se carga directamente a sus ahorros.
Paso 5. Pague más de la cantidad mínima si es posible
Los pagos con tarjeta de crédito están estructurados para mantener el flujo de efectivo hacia el banco emisor de la tarjeta de crédito durante el mayor tiempo posible. Evite las trampas que dañarán su posición financiera y beneficiarán a los acreedores pagando más que el pago mínimo siempre que pueda.
Parte 2 de 3: Administrar el dinero
Paso 1. Cree un presupuesto
Si realmente desea salir de sus deudas, deberá realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos, de modo que pueda disciplinarse y comprar solo lo que necesita para el mes.
- Haga una lista de todas sus fuentes de ingresos. Enumere todas las formas en que ha ganado dinero, ya sea por trabajo, inversiones, ingresos por intereses, etc. Calcule todas sus fuentes de ingresos por mes.
- Haga otra lista de sus gastos mensuales. Asegúrese de incluir todo lo que necesita pagar por mes, incluidas las facturas de electricidad, compras del hogar, combustible, comidas en restaurantes, tasas escolares, etc. También calcule todos los gastos por mes.
- Reste los ingresos mensuales por los gastos mensuales. Si los ingresos son más que los gastos (y debería serlo), el dinero restante es un ingreso gratuito y puede usarse para pagar deudas o ahorrar.
- Asegúrese de ceñirse al presupuesto cada mes. Si el gasto excede el presupuesto, quedará menos dinero para pagar la deuda o ahorrar.
Paso 2. Busque ingresos adicionales
Para liquidar la deuda de manera eficaz, necesita más ingresos. La solución puede ser un trabajo secundario (si es un empleado permanente) o ganar más comisiones (si trabaja en ventas). Este método sacrifica tiempo para usted, pero es necesario para salir de las deudas.
Paso 3. Reduzca sus gastos
Encuentre formas de reducir los gastos cada mes para que haya más dinero para pagar la deuda.
- ¿Sueles comer fuera de casa? Ahorre dinero cocinando el suyo.
- ¿Puedes reducir tu factura de luz ahorrando energía? Por ejemplo, ¿la planta baja realmente necesita aire acondicionado cuando todos los miembros de la familia duermen arriba? ¿Están sus dispositivos electrónicos encendidos todo el tiempo cuando deberían apagarse?
- Considere obtener y usar cupones y vales cuando compre para ahorrar dinero.
Parte 3 de 3: Consideración de opciones profesionales de alivio de la deuda
Paso 1. Hable con un asesor de crédito sin fines de lucro
El consejero trabajará con usted para desarrollar un plan para pagar todas las deudas y se comunicará con los acreedores para reducir la tasa de interés de su préstamo.
Paso 2. Considere la liquidación de deudas
Si su deuda se está saliendo de control, los acreedores pueden darse cuenta de que un poco de dinero es mejor que nada. En tal caso, es posible que estén dispuestos a aceptar un pago menor que la cantidad que usted adeuda en lugar de recibir nada. Por lo tanto, su deuda con el acreedor se liquidará por completo. Si elige este método, necesitará la ayuda de un asesor de deudas.
Tenga en cuenta que esta elección afectará negativamente su puntaje crediticio. La evaluación parecerá tan grave como una deuda de tarjeta de crédito o un incumplimiento que se cuelga incluso después de que se haya cerrado la cuenta
Paso 3. Presentar una petición de quiebra
Una de las opciones menos atractivas para salir de la deuda es declararse en quiebra, ya que afectará negativamente a su reputación. Sin embargo, recibirá protección de los acreedores y un juez puede hacer que su deuda desaparezca por completo.
- Consulte estas opciones con un defensor de la quiebra.
- Tenga en cuenta que obtendrá notas negras en su informe de crédito si elige este método.
Consejos
- Si quieres algo, guárdalo antes de comprarlo. Solo debe comprar cosas que realmente necesite (como una casa y un automóvil). No compre muebles, aparatos electrónicos innecesarios o vacaciones. Si no puede pagar algo en efectivo, no puede permitírselo.
- Utilice dinero en efectivo tanto como sea posible. Pagar en efectivo tiene un impacto psicológico significativamente mayor que pagar con tarjeta. Se siente como si estuviera gastando más dinero, por lo que está gastando menos.
- No piense en una agencia de asesoría crediticia o de consolidación de deudas como su primera opción. Ambas opciones deben ser un último recurso. Por muy tentador que parezca, si desea abordar las deudas, trabajar por su cuenta lo ayudará a aprender las habilidades necesarias para resolver problemas por su cuenta y evitar situaciones similares en el futuro.
- Tenga en cuenta que el emisor de la tarjeta de crédito no es su amigo. Quieren que permanezca endeudado y pague la cantidad mínima cada mes por el resto de su vida (la deuda de su tarjeta de crédito se considera su activo). Así que tienes que saldar toda la deuda de la tarjeta de crédito y después de unos meses (sin volver a usarla), considerar seriamente cerrar la cuenta. Sería mejor si utiliza una tarjeta de débito emitida por su caja de ahorros. De esa manera, aún puede usar su tarjeta para comprar, pero el dinero se tomará directamente de su cuenta de ahorros y evitará deudas. Si cierra una cuenta de tarjeta de crédito unos meses después de liquidarla, su informe crediticio seguirá siendo bueno.
Advertencia
- Evite la tentación de desembolsar un préstamo cuyos pagos se deducen de su cheque de pago, pase lo que pase. Un préstamo como este es una "liquidación" rápida que conducirá a problemas de deuda mayores. Antes de pensar en hacerlo, considere otros favores, como amigos y familiares, o el valor acumulado de la vivienda.
- Trate de no darle al recolector demasiada información personal porque todo lo que diga se incluirá en el archivo. Habla breve y cortésmente. No caiga en la tentación de responder preguntas personales y conozca sus derechos.
- Las compras crónicas y las deudas son hábitos dañinos, al igual que el alcoholismo o cualquier otra adicción. Las compras son a veces un entretenimiento o se utilizan para cubrir problemas más profundos. Consulte a un profesional si cree que tiene problemas con los gastos y las deudas.
- No seas precipitado. El cierre de las cuentas de tarjetas de crédito actuales puede reducir las calificaciones crediticias. El cierre acortará la vida de su historial crediticio y hará que parezca poco confiable para el crédito. Elija con cuidado qué tarjetas cubrir. Puede evitar este problema conservando la tarjeta anterior y cerrando la nueva. Sin embargo, debe considerar la tasa de interés al elegir qué tarjeta cubrir.
- Tenga cuidado con las transferencias de saldo de tarjetas de crédito a bajo interés. La tasa de interés base casi siempre hará que su deuda se acumule.
