La deuda de la tarjeta de crédito puede crecer rápidamente y muchas personas luchan por administrar y pagar la deuda. Prepárese, cumpla con un presupuesto y comprenda los pasos a seguir para ayudarlo a salir de la deuda de la tarjeta de crédito y restaurar su buena reputación.
Paso
Parte 1 de 4: Preparándose
Paso 1. Cobre la factura de su tarjeta de crédito
Recoge las últimas facturas de cada una de tus tarjetas de crédito. Los extractos de cuenta contienen información básica sobre la deuda, las tasas de interés y los pagos mínimos de cada cuenta.
Existen varias herramientas y aplicaciones gratuitas en línea que pueden ayudarlo a recopilar y organizar la información de su cuenta, como Mint.com
Paso 2. Revise el estado de cuenta de su tarjeta de crédito
Haga una lista que identifique los detalles de la deuda. Cada lista de cuentas contiene:
- Nombre de tarjeta.
- El saldo de la tarjeta.
- Tasa de interés de la cuenta.
- Monto mínimo de pago mensual.
- Cargos adicionales por pagos atrasados o uso que exceda el límite de la cuenta.
Paso 3. Calcule la cantidad total adeuda
Sume todos los saldos pendientes de cada tarjeta para obtener el monto total adeudado en su tarjeta de crédito.
Paso 4. Cree un presupuesto mensual
Determine los gastos fijos de cada mes y los ingresos restantes que puede reservar para la deuda de la tarjeta de crédito. Aparte la mayor cantidad de dinero posible para pagar la deuda restante todos los meses, de modo que pueda evitar una deuda adicional por los costos de intereses.
- Los gastos fijos son gastos que deben pagarse todos los meses, como pagos de alquiler, servicios públicos (por ejemplo, agua y electricidad) y pagos del automóvil.
- También incluya gastos variables en su presupuesto. Los gastos variables son gastos que puede cambiar o evitar por completo, como comprar ropa nueva o salir a cenar.
Paso 5. Reduzca sus gastos
Trate de encontrar formas de reducir sus gastos mensuales para que pueda gastar más dinero en pagos con tarjeta de crédito. Apunte a los gastos variables que figuran en su presupuesto para encontrar formas de ahorrar dinero.
- Cocine los alimentos en casa en lugar de salir a comer.
- Haga café en casa en lugar de comprar bebidas caras de café.
- Posponga los gastos que pueden esperar hasta más tarde, como la ropa nueva.
- Pida prestados libros, música y películas de las bibliotecas públicas en lugar de comprarlos.
Paso 6. Revise su deuda todos los meses
Haga una lista de registros que contengan el saldo, la tasa de interés y los gastos de cada mes. Verifique los cargos adicionales y asegúrese de que el pago se haya recibido y acreditado en su cuenta.
Paso 7. Realice ajustes presupuestarios todos los meses
Sus ingresos y gastos pueden cambiar, por lo que la cantidad que ha reservado para pagar la deuda también puede cambiar. Asegúrese de no gastar más dinero del que tiene cada mes.
Parte 2 de 4: Prevención de una mayor deuda
Paso 1. Pague el saldo mínimo
Al pagar el saldo mínimo de la deuda todos los meses, evitará costos adicionales que se sumarán a la deuda.
- Si no puede hacer los pagos mínimos, intente ganar más. Vende cosas en tu casa o trata de encontrar trabajos a tiempo parcial o extraños, como cuidar niños.
- Si no puede realizar el pago mínimo y no recibe ningún dinero extra, comuníquese con el proveedor de su tarjeta de crédito. Informe a la compañía de la tarjeta de crédito que no puede pagar el pago mínimo y solicite una extensión o ajuste del monto del pago.
Paso 2. Deje de crear deudas
No vuelva a crear una nueva deuda en su tarjeta de crédito, especialmente en cuentas que tienen intereses más altos y que están cerca o superan su límite de crédito. Si es necesario, corte la tarjeta para no usarla impulsivamente.
Paso 3. Evite los cargos por pagos atrasados
Asegúrese de pagar los pagos mínimos a tiempo todos los meses para que los proveedores de crédito no le cobren cargos por mora.
Parte 3 de 4: Reducir las tasas de interés
Paso 1. Primero pague la tarjeta con la tasa de interés más alta
Pague las tarjetas una por una, comenzando por la cuenta con el mayor gasto por intereses. Este método reducirá la deuda más rápido porque pagará tasas de interés más bajas en otras tarjetas de crédito.
Paso 2. Solicite una tasa de interés más baja
Llame a cada proveedor de crédito y pídales que reduzcan la tasa de interés de su cuenta. Incluso si las tasas de interés son solo un poco más bajas, puede sumar grandes ahorros con el tiempo. Si una empresa está dispuesta a reducir su tasa de interés, pida a otros prestamistas que hagan lo mismo que sus competidores.
Paso 3. Transfiera el saldo adeudado a una cuenta con una tasa de interés más baja
Busque una tarjeta con una tasa de interés muy baja y mueva el saldo de la deuda que tiene una tasa de interés alta. Muchas tarjetas ofrecen una tasa de interés inicial baja durante el período inicial.
- Transfiera saldos solo si puede pagar la deuda durante el primer período de interés bajo. De lo contrario, las tasas de interés pueden ser más altas.
- Los acreedores pueden cobrar un cargo por transferencia de saldo. Verifique si el monto de la tarifa más la nueva tasa de interés sigue siendo menor que la tasa de interés actual.
Parte 4 de 4: Consideración de la asesoría sobre deudas
Paso 1. Considere la posibilidad de consultar a un experto para obtener ayuda
Si se siente abrumado, un asesor de deudas de buena reputación puede ayudarlo a negociar con la compañía de tarjetas de crédito y ayudarlo a crear un plan de pago de deudas que se adapte a sus circunstancias.
Paso 2. Busque un servicio local de asesoramiento sobre deudas sin fines de lucro
Es más probable que los servicios sin fines de lucro sean legales. Muchos servicios de deuda con fines de lucro cobran tarifas elevadas y pueden generar una deuda aún mayor. Pídale referencias a sus amigos o familiares para que pueda encontrar un buen servicio. También se pueden encontrar consejeros de deuda sin fines de lucro de buena reputación a través de agencias locales, por ejemplo:
- Universidad
- Base militar
- Unión de Crédito
- Autoridad de Vivienda Pública
Paso 3. Trabaje con un consejero de confianza para decidir si necesita ayuda adicional
Un asesor de deudas puede sugerir un plan de gestión de deudas o un plan de pago de deudas. Si bien estos servicios pueden ayudar a pagar deudas, tienen costos y beneficios complejos. Discuta los planes en detalle con un consejero para asegurarse de que conoce los costos y los posibles riesgos.
