Un plan financiero es una estrategia escrita diseñada para mantener una buena condición financiera y lograr los objetivos financieros. Además de controlar su situación financiera, puede mejorar su calidad de vida haciendo un plan financiero personal porque esto reducirá la incertidumbre al anticipar posibles problemas financieros y necesidades futuras. Muchas personas desarrollan un plan financiero con la ayuda de un consultor financiero profesional, pero puede hacerlo usted mismo siguiendo las recomendaciones de los expertos financieros que sugieren un proceso de seis pasos para crear un plan financiero eficaz.
Paso
Parte 1 de 6: Determinar su situación financiera actual
Paso 1. Enumere sus activos y pasivos actuales
Los activos son activos que tienes con un cierto valor y los pasivos son la cantidad de deuda que debes saldar.
- Los activos pueden ser efectivo u otros equivalentes de efectivo, por ejemplo: cheques y cuentas de ahorro, propiedad de su propiedad, incluidos artículos en su casa y / o automóvil, inversiones en acciones, bonos o fondos de pensiones.
- Los pasivos incluyen facturas por gastos de manutención y deudas que debe pagar, por ejemplo: préstamos para automóviles, préstamos hipotecarios, facturas médicas, deudas de tarjetas de crédito o deudas de fondos de educación.
Paso 2. Calcule su patrimonio neto
Sume todos los activos y luego reste los pasivos. El resultado es su patrimonio neto actual. Esta cifra se incluirá como el saldo inicial del plan financiero.
Un valor neto positivo significa que sus activos totales son mayores que sus pasivos totales, mientras que un valor neto negativo significa lo contrario
Paso 3. Organice los registros financieros
Crear un sistema de almacenamiento para informes fiscales, cuentas bancarias, información de pólizas de seguros, acuerdos, recibos, testamentos, escrituras notariales, derechos de propiedad, facturas, propuestas de inversión, cuentas de fondos de pensiones, comprobantes de pagos, nóminas, informes de pagos de hipotecas y otros relacionados. documentos con transacciones financieras que haces todos los días.
Paso 4. Registre los recibos y desembolsos o flujos de efectivo diarios
Este registro proporcionará información precisa sobre cada transacción de dinero para gastos, es decir, los hábitos diarios que tienen un impacto en el saldo actual del patrimonio neto.
Parte 2 de 6: Establecer objetivos financieros
Paso 1. Establezca objetivos a corto, mediano y largo plazo
Todo plan financiero debe tener un objetivo. Piense en qué tipo de estilo de vida desea en este momento, a corto y largo plazo, y luego escriba metas integrales que cubran todos los aspectos de su vida. Por ejemplo:
Después de determinar el objetivo de comprar una casa con un ahorro de IDR 1,000,000 / mes, se da cuenta de que los objetivos a corto plazo pueden respaldar el logro de los objetivos a mediano y largo plazo porque dentro de un cierto tiempo, puede comprar una casa a largo plazo. apunte ahorrando cada mes
Paso 2. Cree un plan que cumpla con los criterios "INTELIGENTES"
SMART significa específico, medible, alcanzable, centrado en resultados y basado en el tiempo. Los planes de acuerdo con estos criterios te ayudan a realizar las cosas con las que sueñas a través de acciones concretas.
Paso 3. Reflexione sobre el valor de sus creencias financieras
¿Cuál es su perspectiva sobre el dinero y por qué? Si cree que el dinero es importante, ¿por qué? Le resultará más fácil formular objetivos financieros respondiendo estas preguntas. Por ejemplo: el dinero es importante porque quieres tener mucho tiempo y libertad financiera para poder cumplir tu deseo de viajar al extranjero. Comprenderte a ti mismo te ayuda a determinar y priorizar los esfuerzos para lograr las metas que te has fijado.
Paso 4. Involucre a todos los miembros de la familia en la discusión
Si tiene cónyuge o ya está casado, haga un plan financiero personal como plan familiar. Cuando se reúnen, cada miembro puede transmitir el valor de sus creencias y objetivos. Después de eso, tome decisiones financieras basadas en estas cosas.
- Si surgen diferentes prioridades, discuta con calma hasta que ambas partes acuerden objetivos financieros que serán prioridades compartidas.
- Sepa que hay personas que manejan mejor el dinero. Determine quién es responsable de monitorear el presupuesto del hogar o llegue a un acuerdo para que usted y su pareja puedan administrar las finanzas juntos.
Paso 5. Considere todas las metas, incluidos los deseos que no parecen un plan financiero
Por ejemplo: planear unas vacaciones en Europa al principio no parece un objetivo financiero, pero necesitas recaudar fondos para poder viajar.
- Objetivos en el aspecto intelectual, por ejemplo: educación continua, asistencia a formación de liderazgo, envío de niños a la universidad, asistencia a seminarios.
- Considere formas de obtener ingresos, por ejemplo: decidir continuar su carrera, aumentar su competencia para obtener una promoción o tener una carrera en un nuevo campo.
- Establezca metas de estilo de vida para que pueda divertirse y lograr la calidad de vida que desea.
- Establezca un objetivo para elegir un lugar para vivir, por ejemplo: alquilar o comprar una casa.
- Visualice cómo será su estilo de vida después de la jubilación y luego establezca objetivos financieros para que pueda vivir su jubilación de acuerdo con los estándares que ha establecido.
Parte 3 de 6: Decidir sobre otras acciones
Paso 1. Considere otras formas de alcanzar sus metas financieras
En general, las opciones disponibles se dividen en 2 categorías: utilizar los recursos existentes de nuevas formas o emprender nuevas empresas para generar ingresos. Cualquiera que sea la opción que elija, considere si desea:
- Continuando con el mismo esfuerzo.
- Desarrolle un negocio continuo.
- Cambia el estado actual.
- Haciendo nuevos negocios.
Paso 2. Recuerde que ciertos objetivos se pueden lograr de varias formas
Por ejemplo: si quieres ahorrar dinero para viajar a Europa, deshazte del hábito de tomar café en las cafeterías y prepáralo tú mismo en casa para que tus ahorros sigan creciendo en 100.000 IDR / semana. De otra forma, haz galletas y luego ofrécelas a vecinos o compañeros de trabajo y luego guarda los resultados para unas vacaciones.
Paso 3. Determine si un objetivo afecta al otro
Además de determinar otras formas de lograr los objetivos financieros, debe considerar el impacto que tienen ciertos objetivos. Por ejemplo: quieres ir de vacaciones al extranjero para lograr un estilo de vida determinado, pero una vez que lo piensas, continuar tu educación para aprender un idioma extranjero te permitirá viajar menos costoso. Además, puedes trabajar en el extranjero como traductor o emprendedor.
Parte 4 de 6: Evaluación de alternativas
Paso 1. Decida cómo implementará el plan financiero
Considere sus condiciones de vida, valores de creencias y el estado actual de la economía.
- Compare su condición financiera actual con la condición deseada (según la categoría en el paso anterior). Después de detectar las diferencias, centre la atención en ciertos aspectos haciendo un plan financiero para hacer el esfuerzo necesario.
- Decidir de forma práctica. Los planes detallados lo ayudan a lograr sus objetivos sin sentirse frustrado o abrumado por una agenda de trabajo menos específica.
Paso 2. Recuerde que cada opción tendrá un costo de oportunidad
El costo de oportunidad es la oportunidad que tiene que sacrificar para tomar una decisión. Ahorrar para viajar al extranjero al renunciar al hábito de comprar café le cuesta tiempo, planes y conversaciones interesantes con su cafetera favorita.
Paso 3. Investigue como un científico antes de tomar una decisión
Reúna la mayor cantidad de información posible y luego evalúe los datos cuidadosamente. Por ejemplo: si desea invertir, estudie la correlación entre riesgo y rendimiento. Considere el nivel de riesgo y la cantidad de ingresos que recibirá si la inversión tiene éxito. ¿Vale la pena el riesgo por los ingresos?
Paso 4. Date cuenta de que la incertidumbre es normal en la vida cotidiana
Incluso si ha realizado una investigación exhaustiva, los parámetros de su vida pueden cambiar. Las lentas condiciones económicas tienden a causar pérdidas. El nuevo trabajo con el que ha estado soñando resulta ser una decepción tanto personal como profesional. Tome la mejor decisión y recuerde que puede ajustar su decisión si es necesario.
Parte 5 de 6: Preparación y ejecución de un plan financiero
Paso 1. Recuerde el objetivo final de su plan financiero
Después de establecer metas, encontrar alternativas y evaluarlas, escriba todas las formas en que desea implementarlas. Considere su condición actual y luego establezca el objetivo más realista.
- Calcula tu patrimonio neto actual. Si sus pasivos son iguales o mayores que su patrimonio neto actual, tome medidas para cambiar la proporción.
- Si decide que desea aumentar su patrimonio neto, no olvide que cancelar la deuda es una buena inversión. Los costos por intereses de una deuda relativamente pequeña aumentarán con el tiempo. Evite problemas más graves mediante la asignación de fondos para saldar la deuda.
Paso 2. Determine el objetivo que desea alcanzar en este momento
Encuentre un equilibrio entre las metas a corto, mediano y largo plazo para poder planificar los meses y años venideros.
- Concéntrese en aumentar las tasas de crecimiento. Este es un factor determinante para que puedas alcanzar el objetivo.
- Ser realista. Es posible que las estrategias que ha evaluado no se implementen necesariamente de forma simultánea. Por lo tanto, elija varias metas que se apoyen mutuamente para que todas se logren y proporcionen resultados que apoyen la realización de otras metas.
Paso 3. Prepare un presupuesto basado en los objetivos del plan financiero
Luego de conocer el monto del patrimonio neto calculando el monto del activo y pasivo circulante, utilice esta información para hacer un plan de trabajo de acuerdo a las decisiones que haya tomado y luego lleve a cabo estas decisiones con total responsabilidad. Por ejemplo: si ha decidido reducir su presupuesto de consumo de café de Rp. 80,000 / mes para ahorrar, registre ese número en su presupuesto financiero.
La decisión de conseguir un nuevo trabajo suele ser difícil de incluir en el presupuesto, pero debe registrarse en el plan de trabajo financiero como referencia que debe tenerse en cuenta
Paso 4. Explore la posibilidad de buscar el asesoramiento de un consultor financiero
Incluso si puede tomar sus propias decisiones financieras, un consultor financiero es una persona neutral, por lo que puede dar consejos sin emocionarse.
Parte 6 de 6: Revisión y revisión de planes financieros
Paso 1. Piense en un plan financiero como una hoja de trabajo
La creación de un plan financiero personal es un proceso porque el cambio puede ocurrir en cualquier momento. A veces, necesita adaptar sus planes a las condiciones ambientales cambiantes y establecer nuevos objetivos.
Paso 2. Evalúe el plan financiero periódicamente
Si su vida diaria cambia muy rápidamente, por ejemplo, durante la universidad, debe evaluar su plan cada 6 meses. Si su vida tiende a ser más estable, por ejemplo, después de que los niños viven de forma independiente, haga una evaluación una vez al año.
Paso 3. Discuta un plan financiero personal con su pareja
Si ya está comprometido con una relación, debe realizar este proceso de planificación con su pareja. Al hacer un compromiso, recuerde que las discusiones financieras deben ser parte de la discusión de valores, metas y planes para lograr esas metas.
Consejos
- Adquiera un programa para automatizar la creación y gestión de planes financieros.
- Edúcate tu mismo. Lea libros, artículos de periódicos, revistas y diarios financieros en sitios web que se centren en el estado de las finanzas y la economía. Vea programas de noticias y hable con personas que tengan experiencia en la elaboración de planes financieros personales. Cuantos más temas financieros comprenda, mejores serán sus planes para el bienestar financiero.
- Busque el asesoramiento de un consultor financiero profesional si desea decidir cuál es la forma más adecuada de invertir.
