Si tiene dinero inactivo, aunque sea poco, es mejor invertirlo para que crezca. De hecho, si sus inversiones son lo suficientemente efectivas, eventualmente podrá vivir de los ingresos y los intereses a través de las inversiones. Comience con inversiones seguras, como bonos, fondos mutuos y fondos de jubilación, mientras todavía está aprendiendo los mercados. Cuando ahorre suficiente dinero, siéntase libre de pasar a inversiones más riesgosas, como bienes raíces o materias primas, que tienen mayores retornos.
Paso
Método 1 de 3: comenzar con una inversión de bajo riesgo
Paso 1. Abra una cuenta de mercado monetario (MMA)
MMA es una cuenta de ahorros que generalmente requiere un saldo mínimo mayor, pero tiene una tasa de interés más alta. No es infrecuente que la tasa de interés sea la misma que la tasa de interés actual del mercado.
- Su dinero suele ser de fácil acceso, aunque los bancos limitan la cantidad que se puede retirar y la frecuencia. Las cuentas de MMA no deben usarse como ahorros de emergencia.
- Si tiene una buena relación con el banco, es una buena idea abrir una cuenta de MMA allí. Sin embargo, nunca está de más buscar otras opciones para saber qué banco ofrece las mejores tasas de interés y el depósito mínimo más bajo que se adapte a sus necesidades y presupuesto.
- En los Estados Unidos, algunas compañías de tarjetas de crédito, como Capital One y Discover, también ofrecen MMA a las que se puede acceder a través de Internet.
Paso 2. Proteja su inversión con una cuenta de certificado de depósito (CD)
Un certificado de depósito retiene una cierta cantidad de su dinero durante un período de tiempo determinado. Durante este tiempo, no se puede acceder al dinero. Al final del período, recibirá la devolución de su dinero de acuerdo con el capital más los intereses.
- Los certificados de depósito se consideran una de las opciones de ahorro e inversión más seguras. Cuanto más largo sea el período del certificado de depósito, mayor será la tasa de interés.
- Los bancos suelen ofrecer certificados de depósito en diferentes plazos y depósitos mínimos para que puedas encontrar el que se ajuste a tus necesidades.
- En los Estados Unidos, algunos bancos en línea, como Ally, ofrecen certificados de depósito sin depósito mínimo.
- Al abrir una cuenta de certificado de depósito, lea atentamente la divulgación. Asegúrese de comprender la tasa de interés, ya sea fija o variable, y cuándo paga el banco el interés. Verifique las fechas de vencimiento y evalúe las multas por retiros anticipados.
Paso 3. Seleccione acciones de empresas y sectores entendidos
Como inversor novato, no necesita un corredor para invertir en el mercado de valores. Puede utilizar un plan de reinversión de dividendos (DRIP), que es un programa para reinvertir dividendos en efectivo en acciones adicionales, o un plan de compra directa de acciones (DSPP), que es un programa que permite a los inversores comprar acciones directamente de la empresa, de modo que no estar sujeto a honorarios y comisiones de intermediación comprar acciones directamente de la empresa relacionada.
- Como principiante, puede comenzar a invertir poco a poco, por ejemplo, IDR 300,000-450,000 al mes. Hay una lista de empresas que venden sus acciones directamente sin costo adicional en
- Si compra acciones de una empresa que conoce y comprende bien, la investigación será bastante sencilla. Puede saber cuándo una empresa se está desempeñando bien y reconocer qué tendencias están a favor de la empresa.
Paso 4. Diversifique su cartera con fondos mutuos
Un fondo mutuo es un grupo de acciones, bonos o productos básicos agrupados y administrados por un asesor de inversiones autorizado. Debido a que el contenido es bastante diverso, el riesgo de los fondos mutuos es bastante pequeño y adecuado para inversiones a largo plazo.
- En algunos casos, puede comprar acciones directamente de un fondo mutuo. Sin embargo, normalmente tienes que acudir a un corredor o asesor de inversiones para comprar acciones de un fondo mutuo.
- Los fondos mutuos son una forma bastante asequible de diversificar su cartera cuando recién está comenzando. Puede obtener acciones de un fondo mutuo mucho más barato que comprarlas usted mismo directamente.
Paso 5. Abra un fondo de pensiones
Una cuenta de fondo de jubilación le permite ahorrar para la jubilación sin tener que pagar impuestos. Las opciones de fondos de pensiones que se utilizan comúnmente son el Fondo de Pensiones del Empleador (DPPK) y el Fondo de Pensiones de Instituciones Financieras (DLPK). La DPPK está formada por la persona o entidad que cede el empleado al empleado, mientras que la DPPK la abren inversores en un banco o compañía de seguros de vida.
- Para DPPK, la contribución que se puede imponer es en forma de un Programa de Pensión de Beneficio Definido (PPIP) o un Programa de Pensión de Beneficio Definido (PPMP). En el caso de PPIP, el riesgo de desarrollar fondos es totalmente asumido por los participantes, mientras que para PPMP los beneficios de la pensión se basan en la fórmula establecida al principio, que suele estar asociada a años de servicio.
- Actualmente, el DPPK más utilizado es BPJS Employment. La tarifa que se cobra es el 1% de los trabajadores y el 2% de la empresa de los salarios declarados, y es una deducción en el cálculo del impuesto sobre la renta. En el momento del retiro, los fondos de pensiones están sujetos a reglas fiscales progresivas.
- Todos los DPLK ganan intereses compuestos, lo que significa que los intereses devengados se reinvierten en la cuenta y generan más intereses. Por ejemplo, el depósito inicial de 5.000.000 IDR que se le dio cuando abrió una cuenta de jubilación a la edad de 20 años, será de 160.000.000 IDR cuando se jubile a la edad de 65 años, asumiendo una tasa de interés del 8%.
Paso 6. Compre bonos para obtener ingresos estables
Los bonos son valores de tasa fija. En esencia, la empresa o el gobierno toma prestado al valor nominal del bono y lo devuelve en su totalidad más intereses a cambio. De esta forma, obtienes ingresos, pase lo que pase en el mercado.
- Por ejemplo, digamos que Bella Bakeri emite bonos con un plazo de 5 años de 10.000.000 IDR y una tasa de interés del 3%. Irfan, el inversor, compra bonos y entrega 10.000.000 de rupias a Bella Bakeri. Cada 6 meses, Bella Bakeri 3% de Rp. 10,000,000, que es Rp. 300,000, a cambio de fondos de préstamo. Después de 5 años y 10 pagos de 300.000 IDR, Irfan recibió su devolución de 10.000.000 IDR.
- Por lo general, los bonos tienen un valor nominal mínimo de 15.000.000 de rupias, por lo que normalmente no puede ingresar al mercado de bonos hasta que haya recaudado suficientes fondos.
- Los valores gubernamentales (SUN) proporcionan compensación de intereses y protegen contra la inflación. Puedes comprarlo directamente del gobierno. Aunque la tasa de interés es baja, SUN sigue siendo mejor que los intereses de las cuentas de MMA o SD y el riesgo es muy pequeño. Esta inversión es su red de seguridad contra la inflación.
Paso 7. Utilice oro o plata como escudo contra la inflación
Las inversiones en metales preciosos brindan certeza y estabilidad a su cartera. Debido a que el oro y la plata se mueven en direcciones opuestas en el mercado, pueden servir como escudos para sus otras inversiones.
- Los precios del oro y la plata tienden a aumentar en tiempos de incertidumbre. Es probable que los acontecimientos geopolíticos y la inestabilidad jueguen un papel importante en esto. Al mismo tiempo, el mercado de valores no responde bien a la incertidumbre y la inestabilidad y, por tanto, cae.
- Los metales preciosos no están gravados y pueden almacenarse y venderse fácilmente. Sin embargo, esté preparado para gastar más dinero en un almacenamiento seguro si decide comprar mucho oro y plata.
Método 2 de 3: Invierta en inversiones más riesgosas
Paso 1. Sumérjase en el mercado inmobiliario para inversiones a largo plazo
La inversión inmobiliaria puede ser activa o pasiva. Inversión activa, como comprar y vender una propiedad, que es mucho más riesgosa porque no es muy líquida. Cuando necesite ceder un activo, no se sorprenda si no encuentra un comprador.
La inversión pasiva es menos riesgosa y es adecuada para quienes son nuevos en el mercado de inversiones inmobiliarias. La opción que la gente suele tomar es comprar acciones en un fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT). Cada acción representa un conjunto diverso de propiedades, una especie de fondo mutuo para propiedades inmobiliarias. Puede comprar estas acciones a través de un corredor
Paso 2. Cambie al mercado cambiario si le gusta un desafío
Forex, el mercado de divisas, es el mercado financiero más grande del mundo. Los tipos de cambio de divisas cambian con el tiempo, generalmente dependiendo de la fortaleza económica de cada país.
- Para poder negociar tipos de cambio con éxito, debe tener un buen conocimiento de las tendencias y eventos geopolíticos. Esté preparado para leer una variedad de noticias internacionales todos los días para encontrar oportunidades.
- Es recomendable que los principiantes se centren en 1-2 monedas para que puedan investigar completamente el estado de la economía del país y no quedarse atrás con las últimas noticias.
Paso 3. Intente operar con opciones para limitar su exposición
Una opción es un contrato que le da derecho a comprar o vender un activo a un precio determinado en algún momento en el futuro. Dado que no tiene la obligación de comprar o vender en este momento, la posible pérdida se limita al precio pagado por el contrato.
Para negociar opciones, abra una cuenta de corretaje, ya sea a través de Internet o con un corredor tradicional. La empresa de corretaje establecerá límites de acuerdo con sus habilidades comerciales, en función de su experiencia de inversión y la cantidad de dinero en la cuenta
Paso 4. Practique la cobertura para reducir el riesgo
Si desea negociar con inversiones más riesgosas, coloque una red de seguridad en su cartera utilizando una estrategia de cobertura. El concepto básico de cobertura es cubrir la oportunidad de pérdida en un valor invirtiendo continuamente en otros valores que probablemente se muevan en la dirección opuesta.
- La mayoría de los inversores pasivos, que solo ahorran para la jubilación o para objetivos a largo plazo (por ejemplo, para los fondos de educación de los niños), no necesitan cobertura. Sin embargo, si se sumerge en inversiones más arriesgadas y agresivas, la cobertura puede ser un seguro que reduce el impacto de las pérdidas, especialmente debido a las fluctuaciones del mercado a corto plazo.
- El papel de un asesor o planificador financiero es muy importante si planea ingresar a la zona de inversión a corto plazo más agresiva. Le ayudarán a diseñar una estrategia de cobertura y garantizarán que su cartera permanezca protegida.
Paso 5. Diversificar la cartera con productos básicos
Los productos básicos se pueden utilizar para reducir el riesgo porque tienden a responder a una variedad de factores, que a menudo están completamente fuera del control humano.
- Las materias primas consisten en materias primas duras, incluidos los metales preciosos, y materias primas blandas, como el trigo, el azúcar o el café. Puede invertir en materias primas de tres formas: comprando materias primas directamente, comprando acciones de empresas de materias primas o comprando contratos de futuros.
- También puede invertir en materias primas de una forma más pasiva, es decir, invirtiendo fondos. Los fondos cotizados en bolsa (ETF) poseen acciones de empresas de productos básicos o pueden controlar los índices de productos básicos.
Método 3 de 3: Preparación para el éxito
Paso 1. Reúna un fondo de emergencia
Reserve su dinero para ingresos de 3 a 6 meses como fondo de emergencia en caso de que ocurran eventos inesperados. Este dinero debe ser de fácil acceso, pero separado de su cuenta de inversión.
Mantenga su fondo de emergencia en forma de una cuenta de ahorros (para que al menos gane un poco de interés) que esté separada de su cuenta de ahorros. obtenga una tarjeta de débito especial para este fondo de emergencia para que pueda retirarlo rápidamente cuando sea necesario
Paso 2. Pague la deuda con intereses altos
Todos los intereses devengados por las inversiones suelen ser inferiores al 10%. Si tiene una tarjeta de crédito o una cuota con una tasa de interés más alta que esa, con el tiempo el interés de la deuda erosiona toda la ganancia de inversión obtenida solo para pagar la deuda.
- Por ejemplo, digamos que tiene $ 1,000 para invertir, pero también tiene la misma cantidad de deuda de tarjeta de crédito, más un 14% de interés. Incluso si obtiene un retorno de la inversión del 12%, la cantidad es de solo 4.800.000 IDR. Debido a que la compañía de tarjetas de crédito cobra 5,600,000 IDR en intereses, usted todavía debe 800,000 IDR a pesar de que se ha implementado una estrategia de inversión inteligente.
- No todas las deudas son iguales. No tiene que cancelar su hipoteca o préstamo estudiantil antes de comenzar a invertir. Por lo general, este tipo de deuda tiene tasas de interés bajas y puede ahorrar dinero si reduce los impuestos a través de intereses.
Paso 3. Escriba sus objetivos de inversión
Sus objetivos de inversión determinan su estrategia de inversión. Si no sabe cuánto dinero quiere ganar y con qué rapidez lo necesita, por supuesto, no se puede determinar la estrategia correcta.
- Deberías tener más o menos metas a corto, mediano y largo plazo. Determine cuánto dinero se necesita para cada objetivo y el tiempo que tiene para generarlo.
- Establecer metas también le ayuda a elegir un método de inversión. En algunas inversiones, como los fondos de pensiones, se le penalizará si los fondos de inversión se retiran anticipadamente. Este tipo de inversión ciertamente no es adecuado para objetivos a corto plazo porque no se puede acceder fácilmente a los fondos.
Paso 4. Consulte a un asesor financiero
No es necesario un asesor financiero para invertir, pero un experto que comprenda las tendencias del mercado y estudie las estrategias de inversión lo ayudará a invertir de la manera más efectiva posible, especialmente para aquellos que recién comienzan.
- Incluso si decide no utilizar un asesor financiero a largo plazo, él o ella puede guiarlo en la dirección correcta cuando sea nuevo.
- Traiga una lista de sus objetivos y discútala con un asesor financiero. Él podrá brindarle las opciones más ideales para ayudarlo a lograr sus objetivos de la manera más eficiente posible.
Consejos
- El consejo estándar para invertir es "compre barato y venda caro". Idealmente, las inversiones se compran cuando el precio es muy bajo y otros inversores también están comprando. Entonces, puede obtener ganancias a medida que la inversión se vuelve más popular y su valor aumenta.
- Incluso si tiene objetivos a corto plazo, no debería ver el mercado de valores como una forma rápida de obtener ganancias. La regla general es concentrarse en invertir a largo plazo en lugar de apostar a corto plazo.
