Suiza es conocida por su impresionante sistema bancario, incluida su legendaria política de privacidad. Revelar información personal del cliente es un delito para un banquero en Suiza, esta es una gran ventaja para cualquiera que quiera ocultar dinero ilícito y objetos de valor en el pasado. Sin embargo, las preocupaciones sobre el terrorismo y las actividades de contrabando están impulsando a las autoridades suizas a rechazar a los clientes sospechosos de estar involucrados en actividades ilegales. Algunos bancos suizos también generalmente rechazan a los clientes estadounidenses actuales, debido a una importante investigación realizada por el Departamento de Justicia de los Estados Unidos. Si bien los bancos suizos no son tan atractivos como los retratan en las películas de espías o de acción, siguen estando muy bien administrados y la confidencialidad está garantizada. Cada banco tiene sus propios pasos para abrir una cuenta, pero conocer la información básica y los documentos requeridos lo ayudarán a configurar una cuenta en un banco suizo.
Paso
Parte 1 de 4: Elegir un banco y sus servicios
Paso 1. Conozca si califica para una cuenta bancaria suiza
Hoy en día, muchos bancos, sobre todo en Suiza, deben verificar la identidad del titular de la cuenta y todas las fuentes de ingresos. Esto se hace para evitar el depósito de dinero en cuentas bancarias suizas obtenidas a través de actividades ilegales. Y a la luz de la represión del Departamento de Justicia de los Estados Unidos contra la evasión de impuestos, algunos bancos suizos se niegan a hacer negocios con clientes estadounidenses por temor a las consecuencias legales. El lugar donde vive y trabaja puede afectar si califica para una cuenta corriente o de ahorros en un banco suizo.
- Los ciudadanos de ciertos países tienen prohibido abrir una cuenta en un banco suizo. Las razones son varias, una de las cuales son los embargos oficiales (por ejemplo, países como Rusia e Irak) y otras exclusiones políticas.
- Su solicitud para abrir una cuenta en un banco suizo puede ser rechazada, independientemente de su nacionalidad, si se lo considera una persona "políticamente expuesta", una persona involucrada en un escándalo o cuya reputación se pone en duda públicamente. Si dicha persona se convierte en cliente, al banco le preocupa que exista un gran riesgo para la reputación del banco.
Paso 2. Encuentre un banco que satisfaga sus necesidades
Hay aproximadamente 400 bancos en Suiza, aunque los dos bancos principales, UBS (Union Bank of Switzerland) y Credit Suisse Group, poseen casi la mitad de la inversión total en bancos suizos. Uno de los mayores factores determinantes a la hora de elegir un banco es lo que busca en un banco. La comparación de políticas y oportunidades de inversión en los principales bancos puede ayudarlo a sopesar los pros y los contras de cada uno y determinar qué banco es el mejor para usted.
- Si la privacidad es el factor más importante, considere elegir un banco que no tenga sucursales en su país de origen. La mayoría de los bancos se rigen por las leyes del país donde se encuentra la sucursal del banco, no por las leyes del país donde se encuentra la oficina central del banco.
- Tenga en cuenta que, a menos que el banco haya obtenido el estado de intermediario calificado (QI), puede informar al titular de la cuenta, si el titular de la cuenta es un ciudadano de los Estados Unidos, y todo el dinero recibido de los Estados Unidos al IRS.
Paso 3. Seleccione el tipo de cuenta
Hay varios tipos de cuentas disponibles en bancos suizos. Algunas cuentas bancarias requieren un depósito inicial con una cierta cantidad mínima, saldo mínimo y otras condiciones. Compare los requisitos de cada tipo de cuenta que le interese para determinar cuál es la mejor para sus necesidades financieras.
- Algunos bancos exigen que los clientes utilicen francos suizos (CHF). Otros bancos permiten el uso de dólares estadounidenses, euros y otras monedas del mundo. Si el cambio de moneda es un problema para usted, verifique qué moneda acepta su banco preferido.
- Un tipo de cuenta que se sabe que es la más secreta es la "cuenta numerada". De hecho, estas cuentas no son cuentas "secretas" o "anónimas". Algunos empleados bancarios de alto rango conocerán la identidad del titular de la cuenta, pero estas cuentas aún ofrecen cierto nivel de confidencialidad, como por ejemplo, se requiere que el banco solo use el número de cuenta en toda la correspondencia relacionada con las cuentas numeradas. Sin embargo, estas cuentas tienden a tener una serie de limitaciones y su mantenimiento puede requerir una tarifa anual de hasta 2.000 francos suizos.
- Cabe señalar que algunos bancos suizos se muestran reacios a ofrecer cuentas de ahorro generales a ciudadanos extranjeros. En cambio, los bancos suizos se centran en proporcionar a los extranjeros oportunidades de inversión y especialización en la gestión de patrimonios.
Parte 2 de 4: Abrir una cuenta de inversión
Paso 1. Visite una sucursal bancaria u oficina de representación
Los clientes que estén interesados en abrir una cuenta bancaria suiza deben visitar la sucursal operativa, ya sea en persona o por un representante. Si usa un representante, entonces debe completar la documentación tanto para él como para la persona que representa. La apertura de la cuenta no se puede realizar en línea debido a estrictas pautas bancarias, porque la identidad de los clientes potenciales y su fuente de ingresos no se puede verificar en línea.
Algunos bancos pueden permitirle completar este proceso por correo. Una fotocopia de su pasaporte oficial debe ser certificada por la institución designada y enviada al banco de su elección
Paso 2. Prepare los documentos requeridos
Como la mayoría de los bancos del mundo, los bancos suizos deben verificar la identidad y la fuente de ingresos de los clientes que desean abrir nuevas cuentas. Por esta razón, la mayoría de los bancos requieren que los clientes potenciales se reúnan cara a cara con los representantes del banco para completar el proceso de verificación.
- Es posible que se requiera un pasaporte de cliente válido como medio de identificación.
- Los representantes bancarios pueden solicitar documentos para verificar la autenticidad de los ingresos. Por ejemplo, un representante de un banco puede solicitar una copia del contrato de venta de la vivienda por el dinero, un recibo de valores o un estado de cuenta de un banco con el que haya trabajado anteriormente.
- El banco puede verificar la dirección indicada por el cliente potencial enviando varios tipos de correspondencia por correo.
Paso 3. Complete los formularios requeridos
Existen formularios y principales puntos de solicitud que deben ser cumplimentados por los posibles clientes como en otros bancos. El papeleo a procesar puede ser largo debido a la seguridad de los bancos suizos y la presión internacional para dar cuenta de los esfuerzos de evasión fiscal. Un experto bancario suizo informó que existe un documento que consta de más de 100 páginas que los inversores extranjeros necesitan para abrir una cuenta bancaria suiza.
Paso 4. Cumplir con el requisito de monto mínimo de inversión
Cada banco tiene diferentes requisitos para el monto mínimo de depósito / inversión que se debe cumplir. A veces, diferentes tipos de cuentas en un banco pueden tener requisitos completamente diferentes. Algunos bancos (y tipos de cuentas) tienen montos mínimos de depósito / inversión a partir de millones de dólares.
Muchos bancos privados no aceptarán nuevos clientes a menos que el cliente esté dispuesto a invertir un mínimo de 250.000 francos suizos ($ 265.896, 64 dólares estadounidenses o 230.704, 37 euros). Sin embargo, algunos bancos, incluidos UBS y Credit Suisse, pueden aceptar inversiones con un depósito inicial de menos de 50.000 francos suizos ($ 53.179, 33 dólares estadounidenses o 46.140, 87 euros). Para conocer los requisitos mínimos de depósito inicial, puede consultar con el banco en el que está interesado en invertir
Parte 3 de 4: Abrir una cuenta personal
Paso 1. Visite una sucursal o un representante bancario
La gente común que quiera abrir una cuenta en un banco suizo necesita ver a un representante del banco. Es la mejor manera de ver a un representante bancario y luego completar los requisitos de apertura de la cuenta lo antes posible. Si es posible, una visita a una sucursal de un banco suizo antes de cerrar su antigua cuenta bancaria del país del que se va será muy útil. A algunos expatriados les resultará difícil encontrar un lugar para vivir sin una cuenta bancaria, pero también les resultará difícil abrir una cuenta en un banco sin una dirección clara.
Los clientes potenciales que viven fuera de Suiza y desean abrir una cuenta bancaria suiza pero no pueden visitar la sucursal pueden enviar un paquete de solicitud por correo. Los documentos preparados por el cliente potencial deben ser aprobados previamente, ya sea por un notario, un empleado de un banco suizo o un empleado de un banco corresponsal que coopere con el banco suizo
Paso 2. Asigne un administrador de cuentas
La mayoría de los bancos suizos asignan un administrador de cuenta personal para trabajar con cada cliente, recordar quién es su administrador de cuenta es importante para futuras transacciones bancarias. Solicite información de contacto sobre su administrador de cuenta, incluida su dirección de correo electrónico y la línea telefónica directa del banco.
Las sucursales bancarias en las grandes ciudades suelen tener al menos un administrador de cuentas que puede hablar idiomas extranjeros, incluido el inglés. Como mínimo, un administrador de cuentas dominará uno de los cuatro principales idiomas suizos: alemán, italiano o rumano. Si necesita un administrador de cuentas que pueda hablar un idioma diferente a estos cuatro, es una buena idea llamar a su banco con anticipación para hacer los arreglos necesarios
Paso 3. Proporcione los documentos requeridos
Como la mayoría de los bancos e instituciones financieras de todo el mundo, los nuevos clientes que deseen abrir una cuenta personal deben proporcionar documentos que prueben su identidad y fuente de ingresos.
- Se les pedirá a los nuevos clientes que verifiquen su identidad y dirección. Si su identificación no incluye su dirección local en Suiza, puede preparar una copia firmada del contrato de alquiler.
- Algunos bancos requerirán que los nuevos clientes verifiquen su situación laboral. El banco también requerirá que los nuevos clientes muestren un contrato de trabajo y una declaración de impuestos como parte del proceso de verificación del trabajo. Mostrar prueba de empleo ayuda al banco a saber que el dinero depositado en la cuenta no proviene de una actividad ilegal.
Paso 4. Estudie los requisitos cantonales
Hay más de 20 bancos suizos que utilizan el sistema cantonal, lo que significa que solo atienden a los residentes del cantón / estado donde se encuentra el banco. Si abre una cuenta personal en un banco cantonal y se muda a otro cantón, se le pedirá que transfiera su cuenta al cantón respectivo. Esto no será un problema para los clientes que abran cuentas en bancos nacionales suizos.
Paso 5. Reserve fondos para pagar tarifas de servicio y tarifas de apertura de cuenta
La mayoría de los bancos suizos cobran una tarifa de mantenimiento mensual para las cuentas personales y pueden cobrar tarifas adicionales para las tarjetas de crédito o Carte Maestro (tarjetas de débito).
- Las tarifas mensuales para cuentas personales tienden a oscilar entre 10 y 30 francos suizos (CHF), pero generalmente los clientes pueden reducir o deshacerse de estas tarifas cambiando a una libreta electrónica, sacando el producto hipotecario del banco o depositando una cierta cantidad de dinero en la cuenta.
- Las tarjetas de crédito y débito generalmente tienen una tarifa anual que varía hasta 3 francos suizos.
Parte 4 de 4: Acceso al dinero en cuentas bancarias suizas
Paso 1. Estudie sus requisitos fiscales
Esto es especialmente importante para los ciudadanos estadounidenses que abren una cuenta bancaria suiza, pero también se puede aplicar a otros países. Independientemente de la forma de la cuenta, los ciudadanos de los Estados Unidos deben:
- Presente el Formulario 1040, anexo B, Parte III, que establece que abrirá una cuenta en un banco extranjero.
- presente el Formulario TD F 90-22.1 antes del 30 de junio de cada año para informar al IRS de la ubicación de cualquier cuenta bancaria extranjera que exceda los $ 10,000 en cualquier momento del año anterior.
Paso 2. Solicite una Master Card
Una Master Card es básicamente una tarjeta de débito emitida por su banco. Esta tarjeta se puede utilizar para retirar una cierta cantidad de dinero o como medio de pago en la mayoría de los lugares de compras, pero los comerciantes de pueblos y aldeas pequeñas solo pueden aceptar efectivo.
Paso 3. Solicite una tarjeta de crédito
La mayoría de los bancos suizos emiten tarjetas de crédito para atraer clientes. Sin embargo, es posible que se solicite a los clientes que proporcionen al banco una cierta cantidad de depósito de seguridad, generalmente una o dos veces el límite máximo de crédito mensual, para evitar que los clientes incurran en incumplimiento. El depósito de garantía será devuelto al cliente después de la revocación de la tarjeta de crédito, siempre y cuando el cliente haya pagado las tarifas que se hayan utilizado con la tarjeta.
Paso 4. Utilice cheques de viajero
Los cheques de viajero no siempre ofrecen los mejores tipos de cambio, pero son muy útiles para los clientes extranjeros porque son fáciles de reemplazar en caso de pérdida o robo. Además, los cheques de viajero permiten a los clientes realizar negocios y transacciones de forma segura sin comprometer la privacidad de sus cuentas bancarias.
Los inversores con cuentas personales en bancos suizos pueden negarse a obtener tarjetas de crédito o talonarios de cheques por motivos de privacidad. Siempre que escribe un cheque o utiliza una tarjeta de débito, deja un rastro que se remonta a su cuenta. Si desea mantener la confidencialidad de su cuenta, no debe utilizar una tarjeta de débito ni una chequera
Paso 5. No tema cerrar su cuenta
La mayoría de los bancos suizos le permiten cerrar su cuenta en algún momento y retirar todas sus inversiones sin restricciones ni tarifas. Esto les da a los clientes la confianza de que su inversión aún está disponible en caso de una emergencia.
