Crear un presupuesto mensual lo ayudará a salir de sus deudas y comenzar a generar riqueza. Sin embargo, presupuestar es mucho más fácil que ejecutar. Si desea aprovechar al máximo el presupuesto, practique el autocontrol y aplique la disciplina para seguirlo.
Paso
Parte 1 de 4: Conocer la cantidad de tesoros adquiridos
Paso 1. Calcule sus ingresos mensuales
Generalmente, se hace un presupuesto para un mes. Entonces, en primer lugar, debe determinar su ingreso mensual total. Recuerde, el número utilizado es la cantidad de ingresos netos que se han deducido de los impuestos.
- Si le pagan por hora, multiplique su tasa de pago por la cantidad de horas trabajadas cada semana. Si su horario varía, use la menor cantidad de horas trabajadas por semana. Multiplique su ingreso semanal estimado por cuatro para obtener su ingreso mensual estimado.
- Si tiene un salario anual, divida sus ingresos entre 12 para obtener un ingreso mensual estimado.
- Si el salario se paga quincenalmente (quincenalmente), haga un presupuesto basado en sus ingresos mensuales, que es la suma de 2 recibos de pago. Esto es útil si el presupuesto es bastante ajustado. Luego, dos veces al año, recibirá un recibo de bonificación por ahorros.
- Si tiene trabajos ocasionales y sus ingresos no son estables, promedie sus ganancias de los últimos 6 a 12 meses. Haga un presupuesto basado en estos promedios, o elija el monto de ingreso mensual más bajo para anticipar el peor de los casos.
- Por ejemplo, digamos que sus ingresos básicos son un salario mensual de 3.800.000 IDR,
- Nuevamente, debe restar su cheque de pago con la carga fiscal para obtener un ingreso neto. Solo se utilizan las cifras de ingresos netos para crear el presupuesto.
Paso 2. Tenga en cuenta otras fuentes de ingresos
Otros ingresos incluyen todo el dinero que recibe regularmente fuera de su trabajo principal.
Por ejemplo, si recibe $ 200,000 por trabajo fuera de su trabajo principal, su ingreso total será de $ 3,800 + $ 200,000 = $ 4,000
Paso 3. No tome en cuenta las bonificaciones, las horas extraordinarias y otros ingresos no recurrentes
No puede depender de estos ingresos para satisfacer sus necesidades básicas. Por tanto, no lo incluya en el presupuesto mensual.
La buena noticia es que, si recibe ingresos adicionales, el dinero ganado se puede utilizar (o mejor aún, ahorrar) como mejor le parezca
Parte 2 de 4: Determine el monto de la tarifa mensual
Paso 1. Calcule el pago total de la deuda cada mes
Una de las claves del éxito de un buen presupuesto es realizar un seguimiento adecuado de los costes. Esto incluye el pago de deudas y otros gastos. Calcule cuánto gasta por mes en préstamos para automóviles, hipotecas, alquiler, tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes y cualquier otra deuda que tenga. Marque cada número por separado y calcule el total para determinar la cantidad de gasto crediticio mensual.
Por ejemplo, su deuda mensual consiste en: préstamo de automóvil de 300.000 rupias, hipoteca de vivienda de 700.000 rupias y tarjeta de crédito de 200.000 rupias. El pago de crédito mensual total es de IDR 1.200.000
Paso 2. Controle los pagos mensuales de su seguro
Este pago generalmente se otorga a los acreedores, al propietario de su residencia, a los acreedores de vehículos de motor y al seguro médico y de vida todos los meses.
Por ejemplo, sus costos de seguro mensuales consisten en: seguro de automóvil de 100.000 rupias y seguro de salud de 200.000 rupias. La tarifa mensual total del seguro es de 300.000 IDR
Paso 3. Promedio de los costos mensuales de servicios públicos
Los costos de servicios públicos son tarifas de servicio que se pagan mensualmente, por ejemplo, facturas de agua, electricidad, gas, teléfono, internet, televisión por cable y satélite. Recopile todas las facturas de pago del año anterior y promedie para obtener un pago mensual estimado para cada servicio. Después de eso, sume todos los promedios para obtener una estimación de los costos totales mensuales de servicios públicos.
Por ejemplo, su gasto mensual de servicios públicos consiste en: una factura de agua de 100.000 IDR y una factura de electricidad de 200.000 IDR, de modo que el costo total mensual de servicios públicos es de 300.000 IDR
Paso 4. Determine su costo promedio de necesidades básicas cada mes
Mire las facturas de compras de bienes básicos durante los últimos meses y determine el costo de las necesidades básicas que generalmente se gastan cada mes.
Por ejemplo, su costo mensual promedio de alimentos es IDR 1,000,000
Paso 5. Mire sus retiros en meses anteriores
Mire su extracto bancario o comprobante de retiro del cajero automático para determinar cuánto dinero retira cada mes. El truco es determinar la cantidad de dinero que se gasta en los artículos necesarios, frente a los artículos deseados.
- Si conserva los resguardos de retiro de meses anteriores, revíselos y calcule cuánto dinero se gastó en los artículos necesarios (comida, gasolina, etc.) de marca, etc.)
- Si no conserva ninguna evidencia, intente hacer una estimación basada en su memoria.
- Por ejemplo, si retira 500.000 IDR por mes de un cajero automático y gasta 100.000 IDR en productos básicos, la cantidad de dinero gastada en el artículo deseado es 500.000 IDR - 100.000 IDR = 400.000 IDR.
Paso 6. Considere cargas especiales
Los gastos especiales no ocurren todos los meses, pero ocurren con la frecuencia suficiente como para anticiparlos. Por ejemplo, regalos de cumpleaños, gastos de vacaciones y reparaciones o reemplazos que deberán pagarse en el futuro. Determine la cantidad de cargas especiales que se enfrentarán cada mes, de enero a diciembre.
Por ejemplo, prevé costos de mantenimiento de automóviles de 100.000 rupias
Parte 3 de 4: Creación de un mapa presupuestario
Paso 1. Decida cómo controlar su presupuesto
Puede utilizar papel y material de oficina, programas de hojas de cálculo estándar o software de presupuesto especializado. El software le facilita calcular y modificar su presupuesto según sea necesario, pero puede que le resulte más cómodo escribir su propio presupuesto cerca de su chequera o tarjeta de crédito como recordatorio.
- Una de las ventajas de usar software (como un programa de hoja de cálculo) para trazar un presupuesto es que puede realizar pruebas de "qué pasaría si". En otras palabras, puede ver qué sucede con su presupuesto si los costos de sus cuotas mensuales aumentan en 50.000 IDR simplemente ingresando el nuevo valor en su "Cuota de la casa". El software calculará todo inmediatamente de forma automática y podrá ver el efecto en sus gastos mensuales.
- En los EE. UU., Bank of America ofrece un ejemplo de formato descargable gratuito.
Paso 2. Crea tu presupuesto
Separe el presupuesto en dos partes principales: ingresos y gastos. Complete cada sección con la información calculada previamente, marcando notas separadas para cada fuente de ingresos y gastos.
- Calcule dos totales para la sección "ingresos". Para el primer total, sume todas las nuevas ganancias que se generan cada mes. Para el segundo total, sume todo de una vez, incluido el dinero ahorrado en la cuenta.
- Cuente tres totales para la sección de "carga". Para la primera parte, sume todos sus costos fijos, incluido el costo de pagar la deuda. Los costos fijos son costos en los que se debe incurrir (aunque algunos costos como la comida, la cantidad varía cada mes). En general, estos costos son una prioridad a pagar.
- Para el segundo total, sume los costos variables y no esenciales que puede controlar (como los costos de bocadillos o entretenimiento).
- Para el tercer total, calcule el costo total sumando todos los costos de las dos categorías anteriores.
Paso 3. Reste su nueva cifra de ingresos del costo total
Para ahorrar dinero, debe tener una diferencia numérica positiva. El presupuesto se equilibrará incluso si las cifras de gastos e ingresos son las mismas.
Por ejemplo, si sus costos totales son $ 3,300,000 por mes y su ingreso mensual es $ 4,000,000, la diferencia será de $ 4,000 - $ 3,300,000 = $ 700,000 por mes
Paso 4. Realice ajustes
Si la diferencia entre ingresos y gastos es un número negativo, encuentre sus costos variables y realice ajustes. Los costos no esenciales, como juegos y ropa, pueden deducirse del presupuesto. Siga haciendo ajustes hasta que los ingresos y gastos en el presupuesto sean un punto de equilibrio o un número positivo.
Idealmente, los ingresos deberían exceder los costos y no solo alcanzar el punto de equilibrio. Los costos inesperados siempre aparecerán todos los meses
Paso 5. Asegúrese de que la cifra del costo total no exceda los ingresos totales
A veces, los costos totales que exceden los ingresos totales simplemente significan ahorros reducidos. Si bien está bien hacer algo de vez en cuando cuando sea absolutamente necesario, no lo convierta en un hábito. Si los costos totales continúan superando los ingresos totales (incluidos los ahorros), se endeudará.
Paso 6. Conserve una copia impresa de su presupuesto
Colóquelo cerca de una chequera o en una carpeta especial para su custodia. Las copias electrónicas también deben guardarse, pero aún así deben hacerse copias en caso de que algo salga mal en su computadora.
Parte 4 de 4: Realizar ajustes
Paso 1. Revise su presupuesto con regularidad
Mientras monitorea el presupuesto cada mes, revise el presupuesto y haga las revisiones si es necesario. Controle los ingresos y los gastos de los últimos 30 a 60 días (aumente el rango si sus ingresos y gastos varían mucho cada mes) para realizar cambios y ajustes con precisión. Compare los gastos reales con el presupuesto. Mire los gastos que aumentan cada mes y trate de trabajar en estos aumentos si puede.
Paso 2. Intente ahorrar si puede
Analice sus gastos y busque áreas en las que pueda ahorrar dinero. Tal vez no se dé cuenta de cuánto gasta en bocadillos o entretenimiento. Busque una factura que sea una gran parte de su presupuesto total que no espera (por ejemplo, si gasta más dinero en cable y teléfonos celulares que en comida). Busque formas de ser frugal y ahorrar dinero en los meses siguientes.
Paso 3. Ajuste el presupuesto para ahorros o cambios de vida
Habrá momentos en los que necesitará ahorrar para comprar algo caro o adaptarse a un evento inesperado en la vida. Cuando esto suceda, comience por el principio y encuentre una manera de presupuestar los nuevos costos o ahorros necesarios.
Paso 4. Sea realista
Si bien es importante cambiar su presupuesto durante la etapa de redacción, no debe cambiarlo demasiado. Incluso si planea gastar solo en necesidades básicas, los precios de estos artículos (como alimentos y gasolina) son volátiles e impredecibles al momento de presupuestar. Prepare siempre los fondos para anticipar los cambios de precios y no establezca fondos de ahorro que marquen la diferencia entre los gastos y los ingresos presupuestarios demasiado cerca.
