Para algunas personas, retirarse a los 50 años puede ser como un sueño. Es difícil, pero no imposible, siempre que planifique desde el principio y sea inteligente al tomar decisiones financieras. Al reducir sus gastos tanto como sea posible a partir de ahora, puede ahorrar más dinero e invertir para el futuro. También considere ahorrar dinero y aprender a vivir como es después de dejar de trabajar.
Paso
Parte 1 de 3: Ahorrar para la jubilación
Paso 1. Cree un presupuesto de jubilación realista
Para establecer un presupuesto, debe tener una idea de cuánto dinero puede ahorrar hasta que sea el momento de dejar de trabajar. Calcule su costo de vida estimado cada mes, luego verifique si puede deducir esa cantidad cada mes de sus ahorros para la jubilación.
Como experimento, intente vivir con ese presupuesto durante seis meses. Si puede hacerlo sin esfuerzo, es posible que pueda jubilarse una vez que alcance su objetivo de ahorro. Si resulta que toma ahorros o se ve obligado a endeudarse, significa que no está listo
Paso 2. Empiece a ahorrar ahora
Nunca es demasiado pronto para ahorrar, no importa lo pequeño que sea, todavía debe haber algo reservado. Al ahorrar lo antes posible, sus posibilidades de jubilarse de acuerdo con el plan serán mayores, el presupuesto después de la jubilación se puede ampliar.
- El momento ideal para prepararse para la jubilación es cuando comienza a trabajar a los 20 años o cuando es adolescente.
- Si solo está ahorrando en sus 30, entonces no tiene más remedio que ahorrar más dinero.
Paso 3. Esté preparado para reservar hasta el 75% de sus ingresos para ahorros
El indonesio medio ahorra solo el 8% de sus ingresos. Sin embargo, si espera jubilarse a los 50 años, debería poder ahorrar entre un 60% y un 75%. Puede parecer difícil, pero se puede hacer si está dispuesto a sacrificar algunas cosas.
- Establezca la meta de tener 30 veces la cantidad de dinero que gastará durante el primer año de jubilación.
- La cantidad exacta que debe ahorrar cada persona varía según el presupuesto y el estilo de vida. Idealmente, debería conservar al menos el 15% de sus ingresos anuales antes de impuestos.
Paso 4. Posponga los planes para dejar de trabajar hasta que los niños tengan la edad suficiente
Los gastos para los niños suelen ser muy elevados. Si tiene hijos que dependerán de usted económicamente cuando cumpla 50 años, es posible que sus ahorros no duren mucho. Por lo tanto, dedique tiempo y energía a sus necesidades actuales, luego cambie el enfoque una vez que sean independientes.
- Esta consideración también se aplica si usted es responsable de mantener a un padre u otro familiar.
- Debería intentar ahorrar aunque no sea mucho.
Paso 5. Invertir fuera de una pensión o seguro de vejez
Busque oportunidades de inversión como acciones de dividendos, alquiler de propiedades, bonos y préstamos entre pares. El objetivo es construir una cartera grande y diversa en una amplia gama de activos. Esta es la mejor manera de asegurar que sus fondos sobrevivan pérdidas y condiciones adversas del mercado.
- La gente común prefiere los activos con impuestos diferidos o exentos de impuestos a los activos gravables porque está ingresando más dinero.
- Empiece a invertir de forma más conservadora si está envejeciendo. Cuanto mayor sea el riesgo de que la cartera se acerque a los 50 años, mayor será el riesgo de pérdida si el mercado cambia repentinamente.
Paso 6. Trate de no retirar los fondos de jubilación prematuramente
Cuando hay mucha necesidad, puede tener la tentación de ahorrar. Sin embargo, sería prudente buscar formas de reducir su costo de vida o aumentar sus ingresos. Evite los fondos de jubilación excepto para necesidades muy urgentes.
- Si saca una cuenta de ahorros, es posible que no pueda volver a cerrarla. Si sigue un ahorro especial para la jubilación, puede perder los intereses que debería ganar. En algunos casos, es posible que también deba pagar una multa por retirar dinero prematuramente.
- Las únicas condiciones bajo las cuales puede sacar una pensión que se mantiene en una institución financiera son cuando está discapacitado, cuando su casa está a punto de ser ejecutada o tiene que pagar gastos médicos que exceden el 10% de sus ingresos brutos.
Parte 2 de 3: Pagar y evitar las deudas
Paso 1. Pague su préstamo hipotecario
Si aún está pagando su préstamo hipotecario, priorice hacerlo. Los préstamos hipotecarios o hipotecas son los mayores gastos para la mayoría de las personas. Si se paga con éxito, podrá reservar una gran cantidad de dinero, que luego podrá asignarse a otras cosas.
- Si es posible, pague más cada mes o cuando obtenga grandes fondos, como bonificaciones anuales o THR. Entonces, se reducirá el monto de la próxima factura.
- Otra opción es pagar semanalmente o diariamente, como lo ofrece BTN. En lugar de pagar cada mes, que es psicológicamente mayor, puede elegir pagos diarios o semanales. Dependiendo de la tasa de interés, esto puede reducir la factura al equivalente a 8 años de una hipoteca a 30 años.
Paso 2. Pague todas las deudas
Asegúrese de que todas las deudas del consumidor o comerciales se hayan pagado en su totalidad, así como los préstamos para vehículos, tarjetas de crédito y otros préstamos importantes. Si aún tiene una deuda pendiente a medida que se acerca a su edad ideal de jubilación, debe estar preparado para deshacerse de la mayor parte del dinero que ha ahorrado.
- Comience a reservar la mayor cantidad de ingresos posible en la asignación del pago de la deuda.
- La deuda hace que sea muy difícil ahorrar. No puede recaudar suficiente dinero si no ha pagado (o reducido) sus facturas.
Paso 3. Utilice una tarjeta de crédito solo como último recurso
Guarde una tarjeta de crédito para emergencias, como cuando el vehículo necesita una nueva transmisión o ayuda con los gastos hospitalarios de familiares cercanos. Las tarjetas de crédito también son una tentadora trampa de deuda. Cuanta más deuda de tarjeta de crédito, más intereses y tarifas se deben pagar, que deben ahorrarse.
- Siempre trate de pagar cualquier cosa en efectivo. El precio es el mismo, pero no habrá interés ni carga que lo carguen.
- Si debe usar una tarjeta de crédito, asegúrese de pagar la factura a tiempo. Lástima que tenga que pagar intereses y recargos por mora.
Paso 4. Posponga la planificación familiar hasta que haya elaborado un plan de jubilación
La presencia de niños no es un obstáculo para ahorrar, es más difícil. La cantidad de fondos que se pueden ahorrar para la jubilación anticipada será menor si tiene dependientes. Si no tiene cuidado, podría terminar endeudado. Por eso, es muy importante hacer un plan financiero antes de formar una familia.
- Las familias con un ingreso anual combinado de 60 millones de IDR gastan un promedio de 11 millones de IDR por año en un hijo hasta que cumplen 18 años.
- Con el hábito de ahorrar e invertir antes de formar una familia, estará en mejores condiciones de acumular suficiente dinero para jubilarse cuando sus hijos sean independientes.
Parte 3 de 3: La vida tal como es
Paso 1. Reduzca los gastos innecesarios
Vuelva a evaluar los gastos mensuales y determine si hay alguno que sea innecesario o que pueda reducirse. Esto incluye teléfonos fijos, televisión por cable o costosos planes de datos. Busque formas de reducir o elegir un plan más económico. Por ejemplo, puede darse de baja de la televisión por cable y elegir la transmisión o cambiar a un plan familiar con otro proveedor que ofrezca costos más bajos.
- Para reducir los gastos que realmente se necesitan, coma menos, use un transporte en automóvil con amigos o familiares y reduzca el uso de aire acondicionado.
- Si realmente desea reducir los gastos, considere vender su automóvil y comprar una bicicleta o usar el transporte público. Incluso un vehículo económico puede agotar su presupuesto mensual si tiene en cuenta el costo de la gasolina, el seguro y el mantenimiento de rutina.
Paso 2. Múdate a una casa o apartamento más pequeño
En lugar de estropear años productivos viviendo en una casa lujosa, considere elegir una casa o apartamento de tamaño mediano que proporcione suficiente espacio siempre que sea cómodo para usted y su familia. Las residencias más pequeñas generalmente también significan menores costos de mantenimiento y menos espacio para decorar con elementos innecesarios.
- Si no le gusta la idea de una casa pequeña, una alternativa es mudarse a una parte más barata de la ciudad con precios de propiedad menos costosos.
- Otra forma de reducir los costos de vivienda es optar por una hipoteca más corta. Si puede pagar su casa en 15 años en lugar de 30, puede ahorrar dinero que de otro modo se utilizaría para pagar intereses.
- También puede considerar alquilar parte de la casa. Los ingresos adicionales de allí ayudarán con los pagos de la hipoteca.
Paso 3. Múdate a otra provincia o región con impuestos más bajos
La cantidad de impuestos locales varía. Entonces, si se muda a un lugar con impuestos locales más bajos, puede ahorrar más y disfrutar de la jubilación a un costo menor.
Otro beneficio de mudarse a un área de impuestos bajos es el cambio de atmósfera, que es un soplo de aire fresco si vives en el mismo lugar toda tu vida
Paso 4. Obtenga un seguro médico más asequible
Busque alternativas de seguro con primas más bajas, pero cubra atención ambulatoria, medicamentos recetados, hospitalización, así como atención dental y oftalmológica. Elija un seguro que cubra emergencias, pero que no agote demasiado su presupuesto mensual.
- El Seguro Nacional de Salud de BPJS es una alternativa muy asequible al seguro privado. Puede ajustar la prima mensual según su capacidad de pago, pero las instalaciones proporcionadas siguen siendo las mismas. Además, JKN también cubre a pacientes de todas las edades. Sin embargo, puede haber ciertas medidas y medicamentos que no están cubiertos.
- Compare alternativas hasta que encuentre una póliza que se ajuste a su presupuesto. Es difícil conseguir políticas económicas, pero existen. Entonces, no dudes en buscar.
Paso 5. Realice trueques siempre que sea posible
Si tiene una habilidad especial que otros podrían encontrar útil, pregunte si alguien estaría dispuesto a utilizar sus servicios a cambio de otros servicios o bienes. Por lo tanto, no tiene que buscar en su billetera para muchos propósitos.
Por ejemplo, si es un experto en TI, ofrezca diseñar un sitio web para alguien que tenga las herramientas y la experiencia para reparar un aire acondicionado roto
Paso 6. Intente trabajar a tiempo parcial para complementar su fondo de jubilación
Si no puede dejar su trabajo por completo cuando cumpla 50 años, considere quedarse a tiempo parcial. Por lo tanto, todavía tiene suficiente dinero para los gastos de subsistencia mientras ahorra.
- Los trabajos adecuados para las personas semi-jubiladas son los dependientes, los dependientes, los consultores, los reparadores y los asistentes personales o médicos.
- Dedique algún tiempo a buscar un trabajo a tiempo parcial. Hay muchos trabajos interesantes que puede realizar sin ninguna formación o educación específica.
Consejos
- No olvide calcular la inflación en sus proyecciones financieras después de la jubilación. Un aumento de la inflación puede hacer que el gasto aumente de modo que los ahorros se reduzcan más rápidamente.
- Al confiar en el dinero que invierte en las primeras etapas de la jubilación, puede evitar la multa por retirar sus fondos de jubilación anticipadamente.
- Hoy en día, los empleados privados también obtienen el Seguro de Vejez si están registrados por la empresa. Sin embargo, si es un funcionario público o un miembro de las fuerzas armadas, es posible que pueda solicitar la jubilación anticipada.
